Retenção Ativa

O que é retenção ativa?

A retenção ativa é o ato de proteção contra uma perda, designando fundos específicos para pagá-la. A retenção ativa é a prática oposta da retenção passiva, na qual nenhum fundo é reservado para cobrir uma perda futura ou estimada.

Compreendendo a retenção ativa

A retenção ativa, também conhecida como retenção planejada, é usada para garantir a capacidade de cobrir perdas menores ou esperadas. É visto como uma forma de autosseguro, em que a entidade com expectativa de perda depende de recursos próprios para cobrir eventuais ocorrências. Essa prática pode ser usada por aqueles que procuram evitar taxas e custos adicionais associados ao lidar com seguradoras ou para atividades que podem não se qualificar para o seguro tradicional.

Em um ambiente corporativo, a retenção ativa pode assumir a forma de mitigação de risco. As empresas terão que listar seus riscos e planejar sua exposição a eles de acordo. Por exemplo, uma empresa de comércio eletrônico que usa os serviços de um fornecedor externo para facilitar a entrega de seus produtos precisará se planejar para o risco de o fornecedor ir à falência ou encerrar as operações. Para planejar tal eventualidade, o negócio de comércio eletrônico pode reservar fundos para um método de entrega alternativo e mais caro, ou tentar fazer a entrega de seu próprio depósito por conta própria. A empresa também pode fazer um plano de seguro, mas o lapso de tempo e a papelada associados ao pagamento podem afetar criticamente suas operações comerciais.

Exemplo de retenção ativa

Por exemplo, um filho herda uma casa flutuante de seus pais. Não há ônus para a casa-barco, e os pais incluíram uma apólice de seguro de vida robusta junto com a propriedade. Ao definir o preço das apólices de seguro, o filho descobre que o seguro de uma casa flutuante é muito caro e tem um prêmio mensal muito mais alto do que ele acha que pode arcar com sua renda existente. Ele decide reservar um montante que totaliza o valor da casa-barco, bem como um montante adicional que cobriria a inflação do valor, danos diversos e os custos com peças e mão de obra. Essa prática pode ser chamada de retenção ativa.

Ao contrário de uma apólice de seguro, ele não terá que continuar fazendo pagamentos mensais com o dinheiro reservado para cobrir perdas potenciais. Ele também não estará sujeito ao cumprimento de requisitos específicos para registrar uma reclamação ou será informado de que uma reclamação que está fazendo é inválida ou não coberta.

A retenção ativa traz benefícios se os fundos permanecerem intocados e disponíveis caso seja necessário. Suponha que o filho decidiu praticar a retenção passiva. Em vez de reservar uma parte da herança para cobrir qualquer perda ou responsabilidade, ele decide gastar o dinheiro em um carro novo. Embora ele carregue uma apólice de seguro automóvel para o carro, ele se esquece de cobrir a casa-barco. Uma grande tempestade chega e leva o barco para o mar. Sem a cobertura do seguro sobre o ativo, ele agora está fora do valor do barco.

Se ele tivesse seguro no barco, ele poderia entrar com um pedido de indenização pela perda. Se ele tivesse praticado a retenção ativa, ele teria sido capaz de usar as economias da propriedade para cobrir quaisquer perdas ou danos da tempestade.