Plano de Acumulação
O que é um plano de acumulação?
Um plano de acumulação é uma estratégia financeira geral na qual um investidor tenta construir o valor de uma carteira. No contexto de fundos mútuos, um plano de acumulação é um arranjo formal no qual um investidor contribui periodicamente com uma determinada quantia em dinheiro.
Ao fazer isso, o investidor acumula um investimento cada vez maior no fundo mútuo por meio de contribuições regulares e do aumento do valor da carteira do fundo.
Principais vantagens
- Um plano de acumulação é uma estratégia de investimento que pode ajudar os investidores a aumentar o valor de suas carteiras.
- Os investidores em fundos mútuos costumam usar um plano de acumulação para contribuir periodicamente com uma quantia específica de dinheiro.
- O objetivo de um plano de acumulação é investir nos fundos por um longo período, reinvestir a renda e os ganhos de capital e aproveitar a capitalização.
- Os planos de acumulação também permitem que os investidores se beneficiem da média do custo em dólar.
Como funciona um plano de acumulação
Os investidores que implementam um plano de acumulação o fazem com o objetivo de obter a valorização do capital. Seu foco é se beneficiar do aumento no valor dos ativos que possuem, como ações, títulos e fundos mútuos. Os planos de acumulação permitem que os investidores invistam quantias fixas de dinheiro regularmente – frequentemente mensalmente – por um longo período de tempo.
Esses planos geralmente são ideais para o pequeno investidor que não tem uma grande quantia para investir antecipadamente, mas é capaz de orçar uma determinada quantia de dinheiro a cada mês para investimento. Os investidores usarão esses planos para atingir metas de longo prazo, como investir na aposentadoria ou na educação universitária de um filho.
Acumulação de capital
Em economia e contabilidade, a acumulação de capital é frequentemente equiparada ao investimento da receita do lucro ou poupança, especialmente em bens de capital reais. Enquanto os investidores individuais podem revisar sua acumulação de capital por meio das mudanças no valor de sua carteira, as empresas usam as demonstrações financeiras para ajudar a medir e analisar sua acumulação de capital.
As empresas podem atingir a acumulação de capital por meio do dispêndio de dinheiro e também por meio de outras medidas. Por exemplo, uma empresa pode aumentar a produção instituindo novos procedimentos que melhoram o fluxo de trabalho da fábrica e eliminam gargalos. Esses procedimentos podem custar muito pouco ou nada, mas com o tempo podem gerar lucros significativos.
Para empresas, a acumulação de capital normalmente se refere a:
- Investimento real em meios tangíveis de produção, como aquisições, pesquisa e desenvolvimento, e outros investimentos que possam aumentar o fluxo de capital.
- Investimento em ativos financeiros representados em papel, gerando lucro, juros, aluguel, royalties, taxas ou ganhos de capital.
- Investimento em ativos físicos, como imóveis residenciais ou comerciais, que podem aumentar de valor.
Benefícios de um plano de acumulação
Um plano de acumulação prudente é a chave para construir um pé-de-meia financeiro para a aposentadoria. Muitos investidores acumulam fundos de investimento com contribuições regulares e reinvestimento de dividendos e ganhos de capital. Geralmente, o objetivo é manter os fundos investidos, reinvestir a renda e os ganhos de capital e fazer com que sejam compostos pelo maior tempo possível.
Média do custo do dólar
Um plano de acumulação também pode ser útil para investidores que desejam construir suas posições em um fundo mútuo ao longo do tempo. Ele também oferece os benefícios da média do custo em dólar. A média do custo em dólar é uma estratégia de investimento conservadora que permite ao investidor alocar o dinheiro disponível para investir em um determinado período de tempo. Em vez de investir todo o dinheiro disponível de uma só vez, o investidor se compromete a investir uma quantia fixa em dólares em um determinado investimento em um cronograma regular, independentemente do preço das ações.
O investidor comprará mais ações quando o preço for mais baixo e menos ações quando o preço for mais alto. Assim, a média do custo em dólar resulta em um custo médio por ação mais baixo e reduz o risco ao permitir que os investidores compensem a volatilidade de curto prazo.
Um investidor com um plano de acumulação de fundos mútuos pode, em algum momento, querer desenvolver um plano de saque, que é uma estrutura de pagamento que permite ao investidor fazer saques periódicos. Fornecer um fluxo de renda confiável durante a aposentadoria é uma das razões para ter um plano de retirada.
Plano de Acumulação Voluntária
Um plano de acumulação voluntária é um método de investimento no qual um investidor de varejo investe periodicamente (a seu critério) quantias relativamente pequenas de dinheiro em um fundo mútuo, construindo uma grande posição por um período prolongado.
Ao distribuir as contribuições por um período de tempo, os investidores colhem os benefícios da média do custo em dólar, porque as contribuições fixas comprarão mais ações de um fundo mútuo quando seu preço estiver baixo do que quando estiver alto. Esta pode ser uma excelente solução para quem deseja construir uma carteira de investimentos, mas não está em posição de investir uma grande quantia de dinheiro de uma só vez.
Junto com a vantagem de poder acumular um investimento por um longo período, o plano de acumulação voluntária tem a vantagem de ser uma opção de investimento com fundos mútuos considerados de risco relativamente baixo. A facilidade de investimento é outro benefício, pois os investidores podem configurar o plano e permitir que ele compre automaticamente cotas do fundo a cada mês.