Período de Acumulação

O que é um período de acumulação?

Um período de acumulação (ou fase de acumulação) é o segmento de tempo no qual as contribuições para um investimento são feitas regularmente ou os prêmios são pagos em um produto de seguro, como uma anuidade, destinado a ser usado para fins de aposentadoria. Uma vez que os pagamentos começam em uma anuidade, o contrato está na fase de anuidade .

Compreendendo o período de acumulação

Um período de acumulação é o período de tempo durante o qual um investidor acumula suas economias e o valor de sua carteira de investimentos, geralmente com a intenção de ter um pé-de-meia para a aposentadoria. Como o nome indica, o dinheiro em sua conta ou o valor de seu capital de investimento se acumula continuamente ao longo do tempo até o ponto em que você está pronto e pode acessá-lo. A duração do período de acumulação pode ser especificada no momento em que a conta é criada ou pode depender de quando você decide sacar os fundos com base em seu cronograma de aposentadoria.

No contexto de uma anuidade diferida, o período de acumulação é o período de tempo em que o beneficiário faz contribuições para a anuidade e acumula o valor de sua conta de anuidade. Isso geralmente é seguido pela fase de anuitização, quando os pagamentos garantidos são pagos ao beneficiário por um período de tempo especificado, que normalmente seria pelo resto de sua vida.

Período de acumulação e planejamento de aposentadoria

Anuidades diferidas são uma tática popular para investir para fins de aposentadoria. Os investidores podem escolher entre vários tipos de anuidades diferidas, como variáveis, fixas ou indexadas a ações. Cada tipo tem suas próprias características específicas e cada um pode ter prós e contras, dependendo de sua situação financeira particular e objetivos de investimento de longo prazo. Eles têm vários graus de risco, portanto, a opção certa também depende do seu nível de conforto com o risco.

Os benefícios das anuidades diferidas incluem possíveis vantagens fiscais, juntamente com a segurança de saber que você terá renda para sustentar suas necessidades financeiras durante a aposentadoria. Um longo período de acumulação pode ser uma estratégia financeira inteligente para aqueles que desejam economizar o máximo possível para suas necessidades de aposentadoria.

Como parte da Lei de Fixação de Todas as Comunidades para o Reforço da Aposentadoria (SECURE), várias disposições foram incluídas para incentivar os empregadores a oferecer anuidades a seus funcionários como parte de suas opções de aposentadoria 401 (k). Essas disposições incluem o estabelecimento de um Porto Seguro Fiduciário ERISA, que fornece certas proteções de responsabilidade para fiduciários de planos que oferecem anuidades dentro de seu plano 401 (k). O SECURE Act também torna anuidades em um 401 (k) portátil, o que significa que os funcionários que mudam de emprego ou se aposentam podem transferir sua anuidade para outro plano direto de administrador para administrador sem acionar taxas e encargos de resgate.

Ao optar por adiar os gastos para mais tarde na vida, os indivíduos criam economias que podem ser investidas no mercado e, portanto, crescer com o tempo. Se investirem dinheiro periodicamente ao longo de suas vidas profissionais, os indivíduos podem criar um período de acumulação muito longo, durante o qual suas economias podem crescer a proporções substanciais. Em uma anuidade diferida, quanto maiores forem suas contribuições durante o período de acumulação e quanto mais longo for o período de acumulação, maior será seu fluxo de renda quando você iniciar a fase de anuidade.

Exemplo de anuidade

Uma apólice de seguro de vida é um exemplo de anuidade fixa em que um indivíduo paga um valor fixo a cada mês por um período de tempo predeterminado (normalmente 59,5 anos) e recebe um fluxo de renda fixa durante seus anos de aposentadoria.

Por exemplo, digamos que uma anuidade garanta $ 1.000 de renda mensal para a vida do titular da anuidade a partir dos 65 anos. Para cumprir esse pagamento futuro, o titular da anuidade deve contribuir com $ 100 por mês até a idade de 60 anos. Este pagamento é o período de acumulação.