Conselheiro financeiro credenciado: uma introdução
A Associação para Aconselhamento Financeiro e Educação em Planejamento criou uma nova credencial profissional para planejadores financeiros. O conselheiro financeiro credenciado (AFC) oferece aos consultores financeiros treinamento prático em todos os aspectos das finanças pessoais.
No entanto, esta credencial não é um clone de outras certificações, como o Certified Financial Planner® ou o Chartered Life Underwriter. No entanto, ele complementa o CFP ® em muitos aspectos, embora também seja uma credencial por si só. Este artigo examina o currículo e o processo de certificação para essa designação e como ela se compara à marca CFP®. (Aprenda as dicas e truques do comércio antes de entrar neste teste. Consulte Estudo para o exame CFP.)
Principais vantagens
- A designação de conselheiro financeiro credenciado inclui treinamento em finanças pessoais.
- Esta credencial complementa as credenciais CFP® ou Chartered Life Underwriter.
- Os conselheiros devem cumprir os requisitos educacionais, de experiência e éticos.
Organização Fundadora
A Association for Financial Counseling and Planning Education é uma organização internacional sem fins lucrativos que se dedica a promover a educação financeira e a ajudar a treinar educadores e conselheiros financeiros. É totalmente apoiado pelos seus membros e assemelha-se ao Conselho CFP® tanto na finalidade como na prática, embora seja muito menos conhecido. No entanto, existem algumas diferenças gerais entre as designações, que abordaremos a seguir.
A associação consiste principalmente de educadores universitários, médicos particulares, conselheiros que trabalham com membros do exército e funcionários do governo, bem como várias organizações de interesse financeiro, como America Salva, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), a SEC e o Tesouro dos EUA. Os membros recebem boletins informativos periódicos, jornais de pesquisa e descontos para a conferência anual.2
Os candidatos do AFC devem ter pelo menos 1000 horas de experiência como conselheiro financeiro.
Credenciais e currículo AFC
Como seus colegas CFP®, os Conselheiros Financeiros Credenciados devem atender aos requisitos educacionais, de experiência e éticos antes de receberem suas certificações. Os candidatos do AFC devem ter pelo menos 1000 horas de experiência relevante como conselheiro financeiro em uma capacidade ou outra.
A definição de conselheiro financeiro, neste sentido, abrange aqueles que aconselham terceiros individualmente, aqueles que ajudam a treinar ou educar clientes ou outros planejadores e aqueles que os supervisionam. No entanto, este elemento dos critérios é mais restrito do que o requisito de experiência estabelecido pelo Conselho CFP®, que requer três anos de experiência em praticamente qualquer função no setor financeiro, independentemente de qualquer tipo de aconselhamento real ser realizado.
O currículo do AFC também é menos rigoroso do que o que os candidatos do CFP® devem preencher, embora se aprofunde muito mais em questões financeiras que são relevantes para os americanos de classe baixa e média.
Duas Seções
O currículo do AFC é dividido em duas seções. A primeira seção cobre parte do material encontrado nos cursos CFP®, como aposentadoria e planejamento patrimonial, seguro de vida e de propriedade / acidentes, ações, títulos e fundos mútuos e imposto de renda pessoal. Ele também cobre cartão de crédito e gerenciamento de dívidas, orçamento e gerenciamento de fluxos de caixa.
O segundo módulo se concentra muito mais na dívida e comunicação do consumidor do que no currículo CFP® e explora completamente o processo de aconselhamento financeiro, habilidades de escuta e aconselhamento, fraude ao consumidor e relatórios de crédito, estratégias de redução de dívida, questões relacionadas ao divórcio, como pensão alimentícia, reintegrações de posse, falência, hipotecas e empréstimos estudantis.
A Credencial de Conselheiro de Habitação Certificado
Aqueles que desejam continuar e obter a credencial de Conselheiro Certificado de Habitação devem completar um terceiro módulo que cobre todos os aspectos da habitação residencial, como questões de senhorio e inquilino, avaliações de propriedade, contratos, direitos e escrituras, financiamento e tributação, o imobiliário e indústrias de hipotecas e legislação, e também deve atender aos requisitos de programa necessários.
Requisitos do curso e exames
Cada um dos módulos do AFC custa US $ 425, mais uma taxa não reembolsável de US $ 50 para iniciar o programa. Após o pagamento das taxas, os materiais de estudo são enviados ao aluno. O aluno tem então três anos para concluir todos os módulos obrigatórios.
Após a conclusão de cada módulo, o aluno fará o exame final em um local de teste de inspetor qualificado, aplicando-se ao escritório da AFCPE. O exame em si consiste em 100 questões de múltipla escolha e requer cerca de duas horas para ser concluído. Uma pontuação de 70% ou mais deve ser alcançada no teste para receber uma nota de aprovação (aqueles que reprovam devem pagar uma taxa de retomada de $ 125).
Assim que a designação for concedida, os certificadores devem completar 30 horas de educação continuada aprovada a cada dois anos para manter suas credenciais. A designação CFA é vista como a principal certificação para profissionais de investimento.
CFP® vs. AFC
Conforme mencionado anteriormente, o currículo do AFC se concentra muito mais em questões que são relevantes para clientes de renda média e baixa. Os conselheiros financeiros credenciados são treinados de forma mais completa nas particularidades de dívida, crédito e programas de assistência governamental do que a maioria dos candidatos CFP®, que são treinados para se concentrar principalmente nas necessidades da classe média alta e da clientela rica.
Aqueles que buscam a educação financeira profissional mais completa possível podem considerar a obtenção de ambas as credenciais. No entanto, aqueles que são mais apaixonados por educar o segmento de baixa renda da população podem querer considerar evitar o CFP® em favor da credencial AFC. Os candidatos do AFC também são elegíveis para vários cargos dentro do governo dos Estados Unidos relacionados a educação financeira e treinamento.
Conclusão
A designação de conselheiro financeiro credenciado é uma credencial relativamente nova no setor de planejamento financeiro, mas não recebeu praticamente nenhuma publicidade em comparação com outras designações, como o CFP®. No entanto, é altamente relevante para grande parte das populações de renda média e baixa na América. Para obter mais informações sobre a credencial AFC, faça logon em http://www.afcpe.org/.