Consulta de conta
O que é uma consulta de conta?
Uma consulta de conta é uma revisão de qualquer tipo de conta financeira, seja uma conta de depósito ou uma conta de crédito. A consulta pode referir-se a registros anteriores, pagamentos e outras transações específicas, ou a quaisquer outras entradas relacionadas à conta.
Compreendendo uma consulta à conta
A maioria das instituições financeiras possui um departamento formal que trata das consultas de contas.
Uma consulta de conta pode ser feita por solicitação de um banco, credor ou outra instituição financeira que exija uma cópia do histórico de uma conta quando um indivíduo, empresa ou outra entidade solicitar crédito ou empréstimo. O termo é freqüentemente usado para significar uma consulta de crédito : ou seja, quando há uma solicitação de ou para uma agência de crédito sobre um determinado consumidor. As agências de crédito podem emitir consultas de contas para empresas de cartão de crédito ou outros credores como parte da avaliação se os indivíduos estão em dia com as contas pelas quais são responsáveis.
principais conclusões
- Uma revisão da atividade e do desempenho de qualquer tipo de conta financeira é chamada de consulta de conta.
- Uma consulta de conta geralmente é feita por solicitação de um banco, credor ou outra instituição financeira, como uma agência de relatórios de crédito (também conhecida como consulta de crédito).
- Uma consulta de conta normalmente é iniciada quando um indivíduo procura assumir uma nova dívida.
- Uma consulta de conta também pode ser feita por um indivíduo a uma instituição, solicitando detalhes em seu próprio nome.
- Consultas de contas excessivas em um curto período podem prejudicar a pontuação de crédito de um indivíduo.
O objetivo de uma consulta de conta
Uma consulta de conta é normalmente iniciada quando um indivíduo procura assumir uma nova dívida, especialmente em conjunto com uma compra substancial, como a aquisição de um imóvel. Antes de o requerente ser aprovado para a nova dívida, o credor deseja ver seu histórico no que se refere a pagar suas dívidas de maneira ordenada. Essa etapa é fundamental para avaliar a qualidade de crédito geral de um mutuário em potencial, bem como para estruturar as taxas que podem ser oferecidas para o empréstimo.
Um titular de conta pode iniciar uma consulta de conta em seu próprio nome, especialmente se houver suspeita de atividade questionável – como débitos que o titular da conta não se lembra de ter autorizado ou cobranças que parecem desconhecidas. Ao solicitar que o banco ou credor inicie uma investigação sobre tais transações, a investigação pode ser um começo na identificação de violações de segurança ou casos de fraude.
Consultas de contas também podem ser feitas para garantir que os pagamentos foram compensados ou, pelo menos, entregues no prazo.
Considerações especiais para uma consulta de conta
Consultas de contas excessivas por terceiros, especialmente para cartões de crédito, podem ter um efeito adverso na classificação de crédito do consumidor. Se um indivíduo solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, cada aplicativo geralmente acionará uma consulta de conta separada no histórico de pagamento. Quando essas consultas são relatadas às agências de crédito, pode ser considerado como causa para diminuir a pontuação de crédito do consumidor, pelo menos temporariamente, porque o comportamento pode ser interpretado como um indivíduo que precisa de dinheiro ou à beira de uma farra de gastos que irá acumular muitas dívidas.
As agências de crédito dão alguma folga aos requerentes de hipotecas: elas não permitem que as consultas de vários credores sobre as pontuações de crédito, desde que as consultas ocorram dentro de um período de 45 dias.
Porém, há uma exceção para consultas relacionadas a hipotecas. As agências de crédito entendem que as pessoas geralmente procuram o melhor negócio, visitando vários credores, e que todas as várias consultas são para o mesmo empréstimo (a menos que por algum acaso uma família esteja planejando comprar três casas diferentes de $ 500.000). Portanto, eles não contam uma série de investigações contra você, especialmente se ocorrerem dentro de alguns meses.