Meios Acidentais
O que são meios acidentais?
Meio acidental é uma condição para perdas cobertas por uma apólice de seguro que exige que a perda tenha sido resultado de um acidente, e não o resultado de um não acidente. Como condição, os meios acidentais são projetados para proteger as seguradoras de terem que pagar sinistros sobre eventos que não foram acidentes.
Principais vantagens
- “Meio acidental” é um termo usado pelas seguradoras em suas apólices para recusar o pagamento de sinistros resultantes de não acidentes.
- Tanto a lesão quanto o evento devem ser considerados acidentes para que uma reclamação seja coberta pela definição de “meios acidentais”.
- As apólices de seguro para danos corporais ou morte geralmente incluem uma cláusula que exige que a morte ou lesão seja causada por meios externos, violentos e acidentais.
- Alguns estados consideram as políticas de lesões corporais que usam as palavras “meios acidentais” diferentes daquelas que mencionam “lesões acidentais”.
Compreendendo os meios acidentais
As seguradoras usam a palavra “acidente” para descrever um evento que acontece involuntariamente e que é inesperado ou imprevisto. Os meios acidentais podem envolver atos que causaram danos ou danos, mas que foram eles próprios acidentais. Tanto a lesão quanto o evento devem ser considerados acidentes para que uma reclamação seja coberta. Meio acidental é uma definição precisa de “acidente” e é mais estrita do que simplesmente definir um acidente como um acontecimento imprevisto.
As apólices de seguro para danos corporais ou morte geralmente incluem uma cláusula que exige que a morte ou lesão seja causada por meios externos, violentos e acidentais. Os meios acidentais levam em consideração a causa e o efeito do evento, e não apenas o resultado do evento.
Por exemplo, um trabalhador da construção civil com uma política de morte acidental e desmembramento que está ferido deve (1) não saber que o risco de uma atividade resultaria em uma perda e (2) não saber que quaisquer eventos que levaram a essa atividade pode resultar em perda. Se aquele trabalhador fosse usar uma máquina que ele sabia que tinha uma fiação defeituosa e foi eletrocutado, ele não receberia um benefício porque deveria saber que poderia se ferir por causa do problema na fiação.
Referência da linguagem da apólice de seguro para meios acidentais
Uma cláusula típica em uma apólice de seguro que fornece cobertura para morte acidental pode ser: “Prova devida de que a morte do segurado ocorreu como resultado, direta e independentemente de todas as outras causas, de lesões corporais causadas exclusivamente por causas externas, violentas e acidentais meios…”
A cobertura de um determinado evento depende de como a jurisdição relevante interpreta “meios externos, violentos e acidentais”. “Violento” e “externo” comumente qualificam o conceito de “meios acidentais”, e os tribunais estão de acordo com essa definição.
Consideração especial
Alguns estados consideram as apólices de lesões corporais que usam as palavras “meios acidentais” diferentes daquelas que mencionam “lesões acidentais”. Os processos judiciais podem depender de se o texto da apólice implica que a seguradora é responsável pela causa do acidente ( morte ou lesão por meios acidentais), ou se a responsabilidade depender do efeito (lesão ou morte).