Dotação acelerada
O que é doação acelerada?
Uma doação acelerada é uma opção em uma apólice de seguro de vida que permite ao segurado acessar os dividendos acumulados na conta como um pagamento único, em vez de deixá-los para serem herdados por seus beneficiários.
Com efeito, o segurado está usando os dividendos acumulados para converter a apólice em uma apólice de doação antes de sua data de vencimento normal.
Compreendendo a dotação acelerada
Uma apólice de doação pode prever o pagamento de uma quantia total ao segurado após um determinado período, conforme especificado no contrato. O endowment acelerativo, também conhecido como “living riders” no jargão moderno, dá aos segurados a opção de receber um montante fixo de dinheiro acumulado por meio de dividendos. Esse pode ser o caso, especialmente quando o segurado é diagnosticado com uma doença fatal e tem apenas um certo tempo de vida. Nesses casos, o segurado pode registrar uma reclamação sobre a opção. Certas seguradoras limitam o valor disponível por meio da doação acelerada a um determinado valor.
O beneficiário da apólice ainda recebe o pagamento do seguro especificado na apólice quando o segurado falece. Nesse aspecto, a apólice de doação acelerada difere de outras opções de seguro de vida inteira destinadas apenas a fornecer segurança financeira aos beneficiários do titular da apólice. Esses benefícios são pagos somente após a morte do segurado. O dinheiro para pagamentos relativos à opção de doação é agregado dos pagamentos de dividendos do valor em dinheiro do contrato.
Principais vantagens
- As opções de doação acelerada permitem que os segurados tenham acesso ao pagamento de dividendos de quantia única, em vez de repassá-los aos beneficiários.
- As opções de doação acelerada podem ser benéficas para pessoas diagnosticadas com doenças potencialmente fatais ou por ocasião de um marco importante na vida.
- O beneficiário do segurado ainda recebe todos os benefícios após o falecimento do segurado.
A opção de soma global
A opção de montante fixo permite que o segurado faça investimentos alternativos ou obtenha uma renda fixa por meio da compra de uma apólice de anuidade. Na verdade, a quantia total recebida pode ser investida da maneira que o segurado quiser.
Uma dotação acelerada permite que o acúmulo de dividendos seja aplicado para converter uma apólice de seguro de vida inteira em uma dotação ou para encurtar o prazo da dotação. Uma apólice de seguro de vida endowment aumentará em valor ao longo de um período de tempo selecionado pelo segurado, como 18 anos, e pagará uma quantia fixa em uma data especificada, conhecida como data de vencimento, no final desse período.
O objetivo principal de uma política de doação é construir valor em dinheiro. Além disso, uma apólice de doação oferece proteção de seguro de vida durante a vigência da apólice. Se o segurado falecer antes do vencimento da apólice, um benefício será pago pelo valor total da cobertura. O valor pago no vencimento ou como benefício por morte é o mesmo.
Em geral, as pessoas compram um seguro de vida para proteger suas famílias financeiramente. Com doações aceleradas, os benefícios são pagos como um benefício vitalício. Em alguns casos, o beneficiário pode pedir dinheiro emprestado ao dinheiro que foi investido. Esta é uma opção de contrato. Além disso, a parte das parcelas que é investida pode gerar rendimentos, que podem ser tributados em diferido caso a apólice seja sacada durante a vida do segurado.
Exemplo de opção de doação acelerada
Jared tem 78 anos e recentemente sofreu um ataque cardíaco e foi diagnosticado com uma doença fatal. Ele entra com um pedido de opção de doação acelerada em sua apólice de seguro de vida inteira de $ 100.000. Os seguradores de sua seguradora estudam o sinistro e o aprovam, e ele recebe um cheque, equivalente ao pagamento de dividendos do componente de valor em dinheiro de sua apólice, duas semanas depois. Jared falece um ano depois e sua esposa, que é sua única beneficiária, recebe $ 100.000 – o valor total de sua apólice.