Benefício por morte acelerada (ADB)
O que são benefícios por morte acelerada?
Um benefício de morte acelerada (ADB) é um benefício que pode ser anexado a uma apólice de seguro de vida que permite ao segurado receber adiantamentos em dinheiro contra o benefício de morte no caso de ser diagnosticado com uma doença terminal. Muitos indivíduos que optam por um benefício de morte acelerada têm menos de um ano de vida e usam o dinheiro para tratamentos e outros custos necessários para se manterem vivos.
Como funcionam os benefícios de morte acelerada
A escolha de uma apólice de seguro com benefício de morte acelerada (ADB) permite que o segurado pague por sua vida diária em um esforço para torná-la o mais confortável possível, enquanto também permite que o titular cuide de sua família após o falecimento. Esse tipo de benefício foi originalmente iniciado no final da década de 1980, na tentativa de aliviar as pressões financeiras daqueles que foram diagnosticados com AIDS.
A provisão benefício de morte acelerada em uma apólice de seguro de vida também é conhecido como um “benefício vivo” piloto ou “benefício doença terminal.”
Principais vantagens
- Benefícios de morte acelerada normalmente não são tributados como renda.
- Para se qualificar para um benefício de morte acelerada, o proprietário da apólice precisa fornecer prova de que está com doença crônica ou terminal.
- Receber benefícios de morte acelerada reduzirá a quantidade de dinheiro recebida pelos beneficiários.
- Pode ser possível pedir dinheiro emprestado de uma apólice de seguro de vida em vez de receber benefícios de uma só vez.
Algumas políticas podem disponibilizar um benefício por morte acelerada, mesmo que não seja mencionado no contrato. Você se qualifica para benefícios de morte acelerada se você contrair uma doença terminal e deve morrer dentro de dois anos. Você também se qualifica se tiver sido diagnosticado com uma doença que reduzirá sua expectativa de vida, se precisar de transplante de órgãos por causa de uma doença ou se estiver em cuidados paliativos de longa duração. Benefícios de morte acelerada também são uma possibilidade se você precisar de ajuda com atividades cotidianas, como tomar banho ou usar o banheiro.
Receber um benefício de morte acelerada pode afetar sua elegibilidade para Medicaid e SSI.
O benefício do custo de vida pode variar de acordo com a seguradora e a política. Se a cobertura já estiver inclusa, o custo será incluído na apólice. Caso contrário, você terá que pagar uma taxa ou uma porcentagem do benefício por morte.
Exemplo de Benefícios por Morte Acelerada
Considere um homem de 40 anos chamado Fred, um não fumante preferido com uma apólice de seguro de vida de $ 1 milhão. Fred contraiu câncer cerebral terminal e decidiu que queria acelerar a metade do valor de face de sua apólice e receber um benefício de morte acelerado.
Depois de analisar o pedido, a seguradora fez uma oferta de valor global de $ 265.000. Fred aceitou a oferta e recebeu um pagamento de $ 265.000. Seu benefício por morte foi reduzido pelo valor que ele acelerou ($ 500.000). Depois de descontar o cheque, o restante do benefício por morte de Fred era de $ 500.000 e ele pagou novos prêmios com base em um valor de face de $ 500.000 em vez do valor de face original de $ 1 milhão.
Considerações Especiais
Benefícios de morte acelerada são geralmente isentos de impostos para indivíduos com expectativa de morte dentro de dois anos. Esse tipo de benefício não substitui a cobertura de seguro de cuidados de longo prazo. Deve ser usado para complementar despesas não cobertas por uma apólice de cuidados de longo prazo. Benefícios de morte acelerada também são diferentes de um passageiro de cuidados crônicos ou de cuidados de longo prazo.