Benefícios acelerados
O que são benefícios acelerados
“Benefícios acelerados” referem-se a uma cláusula em certas apólices de seguro de vida que permite ao segurado receber os benefícios antes da morte. Benefícios acelerados são normalmente reservados para aqueles que sofrem de uma doença terminal, têm uma doença de longo prazo de alto custo, requerem confinamento permanente em uma casa de repouso ou têm uma condição incapacitante do ponto de vista médico.
Algumas seguradoras divergem sobre quanto dinheiro pode ser sacado e quão perto da morte o segurado deve estar para receber esses benefícios. As seguradoras podem oferecer de 25 a 100 por cento do benefício por morte como um pagamento antecipado. Os benefícios acelerados também são chamados de benefícios de subsistência.
Compreendendo os benefícios acelerados
A escolha de uma apólice de seguro com benefícios acelerados permite ao segurado pagar por sua vida diária em um esforço para torná-la o mais confortável possível, ao mesmo tempo que permite ao titular cuidar de sua família após o falecimento. Esse tipo de benefício foi originalmente iniciado no final da década de 1980, na tentativa de aliviar as pressões financeiras daqueles que foram diagnosticados com AIDS.
Algumas políticas podem disponibilizar um benefício acelerado, mesmo que não seja mencionado no contrato. Você se qualifica para benefícios acelerados se você contrair uma doença terminal e morrer dentro de 6 meses a dois anos. Você também se qualifica se tiver sido diagnosticado com uma doença que reduzirá sua expectativa de vida, se precisar de um transplante de órgão por causa de uma doença ou se estiver em cuidados paliativos de longa duração. Benefícios acelerados também são uma possibilidade se você precisar de ajuda com atividades cotidianas, como tomar banho ou usar o banheiro.
O benefício do custo de vida pode variar de acordo com a seguradora e a apólice. Se a cobertura já estiver inclusa, o custo será incluído na apólice. Caso contrário, você terá que pagar uma taxa ou uma porcentagem do benefício por morte.
Tributação sobre benefícios acelerados
Benefícios acelerados são geralmente isentos de impostos para pessoas que morrem dentro de dois anos. Esse tipo de benefício não substitui a cobertura de seguro de cuidados de longo prazo. Deve ser usado para complementar despesas não cobertas por uma apólice de cuidados de longo prazo. Receber um benefício de morte acelerada pode afetar sua elegibilidade para Medicaid e SSI.
Exemplo de benefícios acelerados
Considere um homem de 40 anos chamado Fred, um não fumante preferido com uma apólice de seguro de vida de $ 1 milhão. Fred contraiu câncer cerebral terminal e decidiu que queria acelerar a metade do valor de face de sua apólice e receber um benefício de morte acelerado. Depois de analisar o pedido, a seguradora fez uma oferta de valor global de $ 265.000. Fred aceitou a oferta e recebeu um pagamento de $ 265.000. Seu benefício por morte foi reduzido pelo valor que ele acelerou ($ 500.000). Depois de descontar o cheque, o restante do benefício por morte de Fred era de $ 500.000 e ele pagou novos prêmios com base em um valor de face de $ 500.000 em vez do valor de face original de $ 1 milhão.