8 maneiras de proteger fundos mútuos de uma crise financeira

Muitos investidores, como a economia em geral, estão em modo de recuperação desde o crash de 2008. Como a economia parece estar em alta, mesmo aqueles que procuram voltar ao jogo dos investimentos podem fazê-lo com considerável receio. Embora haja um certo risco inerente a todo tipo de investimento, os investidores cautelosos procuram maneiras de proteger suas carteiras dos estragos da próxima crise financeira, sempre que ela ocorrer.

Os fundos mútuos, em particular, oferecem várias maneiras de investir enquanto limitam sua exposição à turbulência econômica nos Estados Unidos. Desde o investimento em títulos estrangeiros e títulos do governo dos Estados Unidos até o aproveitamento de oportunidades de ações no exterior e produtos de dívida de ultracurto prazo, existem oito estratégias principais que você pode empregar para reduzir o risco e proteger seus investimentos em fundos mútuos do próximo crash.

Escolha fundos de obrigações

Os títulos são tradicionalmente considerados um dos veículos de investimento mais seguros porque fornecem retornos do principal e pagamentos de juros garantidos a cada ano. Quando se trata de proteger seu investimento em fundos mútuos contra agitação econômica, os títulos emitidos pelo governo são ainda mais seguros do que os títulos corporativos. Embora os mercados possam quebrar e a economia mergulhar, a probabilidade de o governo dos EUA declarar falência e deixar de cumprir suas obrigações com os detentores de títulos é baixa.

Da mesma forma, investir em fundos de títulos especializados em dívidas emitidas por governos estrangeiros altamente estáveis ​​pode ajudar a mitigar o risco de um crash americano. Embora a economia dos Estados Unidos indubitavelmente afete a de outras nações, o impacto de um crash americano dificilmente tornará a maioria dos grandes países do primeiro mundo insolvente. Fique longe de fundos de bônus que investem em países mais arriscados, como a Grécia, pois eles trazem um grau de risco que poderia ser evitado simplesmente “comprando local”. Para se proteger contra o risco de inflação à medida que as taxas de juros sobem, você pode investir em fundos protegidos contra a inflação que invistam em títulos domésticos e estrangeiros com taxas de cupom que mudam com a inflação.

Obtenha exposição estrangeira

Além de títulos estrangeiros, os fundos que investem em ações corporativas estrangeiras com alta classificação também são uma boa maneira de limitar o risco em um mercado volátil. Mais uma vez, embora uma crise americana possa ter, e teve, efeitos de longo alcance, é improvável que as empresas estrangeiras estáveis ​​e bem governadas sofram muito se os mercados dos EUA derem um mergulho. Na verdade, algumas ações estrangeiras podem ganhar valor se o mercado quebrar e seus concorrentes americanos sofrerem um sério golpe.

Evite fundos alavancados

Um dos principais impulsionadores da crise de 2008 foi o uso indevido de alavancagem pelo setor financeiro. Embora a alavancagem possa ser um excelente mecanismo que permite aos fundos gerar lucros acelerados, também aumenta significativamente o risco de um fundo. Os fundos mútuos são altamente restritos no que diz respeito à quantidade de alavancagem que podem usar. Na verdade, o montante máximo de dinheiro que um fundo pode emprestar é de 33% do valor total de seu portfólio. Embora seja muito menor do que a alavancagem usada pela maioria dos fundos de hedge, por exemplo, ainda aumenta a probabilidade de o fundo se tornar insolvente no caso de uma desaceleração do mercado. Se você está procurando eliminar riscos desnecessários, evite fundos de alavancagem e outros produtos alimentados por dívidas.

Reduza o Risco

Os fundos do mercado monetário são amplamente considerados alguns dos fundos mútuos mais estáveis ​​do mercado. Como esses fundos investem apenas em dívidas de ultracurto prazo emitidas pelo governo dos Estados Unidos ou por empresas com classificações muito altas, o risco de inadimplência é incrivelmente baixo. É claro que o risco mínimo normalmente significa retornos limitados, então os fundos do mercado monetário não são construídos para a criação de riqueza séria. No entanto, eles podem ser um recurso de baixo risco para quem deseja se proteger contra uma crise potencial.

Considere fundos não cíclicos

Embora o mercado de ações seja freqüentemente pintado como um dos lugares mais arriscados para investir seu dinheiro, proteger seus fundos mútuos da turbulência econômica não significa evitar totalmente as ações. Existem várias ações, chamadas ações não cíclicas, que tendem a permanecer relativamente estáveis ​​durante um mercado em baixa porque as empresas emissoras fornecem bens e serviços de que as pessoas precisam, independentemente da economia.

O setor de serviços públicos é um excelente exemplo de indústria não cíclica porque as pessoas precisam de eletricidade, gás e água, independentemente do estado da economia. Álcool e tabaco, embora certamente não sejam essenciais, também permanecem fortes durante um mercado em baixa porque os consumidores estão dispostos a gastar dinheiro com esses itens, mesmo quando os fundos estão apertados.

Use fundos alternativos

O rescaldo da crise de 2008 fez com que os investidores buscassem uma nova forma de investir que não exigisse que os retornos estivessem tão intimamente relacionados à saúde do mercado. Novos fundos mútuos foram desenvolvidos, denominados fundos alternativos, que utilizam estratégias de investimento normalmente reservadas para fundos de hedge, como os investimentos de arbitragem.

Embora algumas estratégias, como o uso de alavancagem ou títulos ilíquidos, não sejam construídas para proteção da carteira, esses fundos permitirão aos investidores mitigar o risco assumindo posições compradas e vendidas em ações e títulos derivativos. Quando o mercado despenca, esses fundos permitem que os acionistas se beneficiem da desaceleração, apostando no sucesso e no fracasso de diferentes ativos.

Espalhe o risco

Um dos principais benefícios do investimento em fundos mútuos é que ele fornece automaticamente um grau significativo de diversificação. No entanto, para proteger os seus investimentos em fundos da próxima crise financeira, diversifique ainda mais, investindo em diferentes tipos de fundos, como os mencionados acima, para distribuir o seu risco.

Stick It Out

Um dos principais motivos pelos quais os investidores perderam tanto durante a crise financeira foi que, tomados pelo pânico, todos liquidaram seus investimentos de uma vez, criando pressão adicional sobre o sistema financeiro. Aqueles que superaram a tempestade e deixaram os investimentos no lugar geralmente recuperaram o que foi perdido com o tempo.

Se você está inclinado a uma estratégia de investimento de curto prazo, uma crise pode, na verdade, fornecer muitas oportunidades de lucro, mas apresenta um risco considerável. No entanto, a maioria dos fundos mútuos é projetada para ser investimentos de longo prazo, então vá em frente e mantenha-os no longo prazo.

Mesmo que a próxima crise financeira aconteça no ano que vem, a probabilidade de a economia dos Estados Unidos ser devastada para sempre é baixa. Toda economia tem altos e baixos, alguns grandes e outros pequenos, mas o desempenho geral dos mercados dos EUA ao longo do tempo tem sido otimista. A coisa mais importante que você pode fazer para proteger seus fundos mútuos dos estragos de uma queda livre econômica é respirar fundo e esperar que a tempestade passe.