8 maneiras de baixo custo de transferir dinheiro
No mundo movido a tecnologia em que vivemos hoje, transferir dinheiro em espécie, cheque, cheque bancário ou ordem de pagamento pode parecer o mesmo que um dinossauro. Embora esses métodos tradicionais possam parecer menos populares quando existem métodos eletrônicos mais rápidos para transferir dinheiro entre contas, estados e até países, isso não significa que os métodos antigos ainda não sejam opções viáveis. Além disso, se o custo for sua principal preocupação, existem maneiras baratas de transferir dinheiro, e o método mais barato pode variar dependendo das circunstâncias.
Um caixa de banco pode ajudá-lo a configurar muitos outros serviços de transferência, incluindo transferências eletrônicas para outro banco, estado ou país. Se você deseja transferir fundos para uma conta em uma instituição financeira diferente, precisará do número da conta para a qual deseja enviar dinheiro e do número de encaminhamento do banco. Freqüentemente, há taxas associadas à transferência de dinheiro para uma instituição financeira diferente.
Seu banco
Um banco pode ajudar com muitos tipos de transferências. Se você estiver simplesmente transferindo dinheiro de uma conta para outra dentro da mesma instituição financeira, isso é algo que você pode fazer facilmente em seu banco gratuitamente. Isso pode ser feito pessoalmente em uma agência retirando dinheiro de uma conta e fazendo o depósito em outra ou iniciando a transferência online.
Principais vantagens
- Os métodos tradicionais de envio de dinheiro – como por meio do seu banco – ainda são aplicáveis hoje.
- Transferências internacionais através do seu banco são possíveis, mas há taxas adicionais cobradas para o envio do dinheiro.
- Novos aplicativos como Paypal e Zelle facilitam o envio de dinheiro para amigos e familiares em questão de minutos, sem taxas.
- Western Union e MoneyGram podem ser usados para enviar dinheiro para uma cidade, estado ou país diferente mediante o pagamento de uma taxa.
- O dinheiro é outra opção para a transferência de dinheiro, pois é livre para sacar dinheiro de um banco e fazer um depósito no banco onde o destinatário possui uma conta corrente.
As transferências de dinheiro para o exterior também são possíveis por meio de seu banco, embora muitas vezes você precise de muito mais informações, incluindo o nome e o endereço do titular da conta, informações sobre a instituição financeira para a qual o dinheiro está sendo enviado e a Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunicações (SWIFT) ou Número de conta bancária internacional (IBAN) do banco destinatário. As transferências eletrônicas internacionais enviadas em dólares americanos custarão cerca de $ 45. Os fundos enviados em moedas estrangeiras custarão cerca de US $ 35. As taxas mudam e podem variar dependendo do seu banco.
Zelle
Um dos mais novos jogadores no cenário de pagamentos é a Zelle, fundada em 2017. A empresa é uma rede de pagamentos digitais com sede nos Estados Unidos, de propriedade da empresa de serviços financeiros privados Early Warning Services. Para acessar o serviço, os usuários (com fundos em uma conta bancária nos Estados Unidos) inscrevem seu e-mail e um número de telefone celular nos Estados Unidos no aplicativo Zelle ou por meio do portal eletrônico Zelle de seu banco.
Em seguida, a pessoa que envia o dinheiro insere o endereço de correio preferido e o número de celular do destinatário, que também deve ter uma conta bancária nos Estados Unidos. Após o envio do pagamento, o destinatário recebe uma notificação com instruções para efetuar o pagamento. A Zelle não cobra taxas para enviar ou receber dinheiro, mas às vezes o banco ou outra instituição financeira cobra dos clientes pelo fornecimento de acesso ao serviço.
PayPal
O PayPal pode ser um método econômico de transferência de dinheiro. Ele permite que indivíduos e empresas transfiram fundos eletronicamente de uma conta do PayPal para outra. O envio de dinheiro por meio do PayPal é gratuito, embora seja cobrada do destinatário uma taxa para descontar o pagamento. Para transferências de até $ 3.000, a cobrança é de 2,9%, mais $ 0,30 por transação.
As taxas diminuem ligeiramente para transações maiores e não há taxas para enviar para amigos ou familiares, desde que o dinheiro venha de uma conta bancária. As taxas de transações internacionais tendem a ser cerca de 1% mais altas e lembre-se de que será cobrada uma taxa de câmbio nas transferências feitas em fundos internacionais.
Western Union ou MoneyGram
Western Union e MoneyGram fornecem serviços semelhantes que permitem a transferência de dinheiro para uma cidade, estado ou país diferente. Eles cobram uma taxa fixa pela transferência, com base na velocidade da transferência, no local para o qual você está enviando dinheiro e na quantidade de dinheiro que está sendo enviada. Se você estiver fazendo uma transferência internacional ou internacional, também será cobrada uma taxa de câmbio. Esses serviços de transferência de dinheiro geralmente não oferecem uma taxa de câmbio muito competitiva, o que resulta em uma cobrança oculta se você transferir dinheiro internacionalmente. No entanto, um dos principais benefícios desses serviços é que eles tendem a ser altamente confiáveis e convenientes.
Como exemplo de taxas, uma transferência de $ 200 através da Western Union para um local dentro dos Estados Unidos ou Canadá custará cerca de $ 12 para uma transferência rápida e $ 8 para uma transferência no dia seguinte. Uma transferência para o Reino Unido custará cerca de US $ 22 se feita por meio de um agente da Western Union e US $ 15 se feita online. As taxas podem mudar a qualquer momento.
Novas startups de fintech que fornecem transferências internacionais de dinheiro são Transferwise (recentemente mudou seu nome para Wise) e Payoneer.
Dinheiro
Embora isso possa ser considerado o “método antigo” quando se trata de transferência de dinheiro, o uso de dinheiro pode ser extremamente prático em algumas circunstâncias. Para ocasiões em que o tempo não é a consideração mais importante, simplesmente retirar dinheiro e levá-lo fisicamente a outro banco para depositar em uma conta é totalmente gratuito! Na maioria dos casos, em muitos casos, o dinheiro depositado está disponível para retirada imediatamente. Lembre-se de que não é recomendável enviar dinheiro pelo correio. Se a correspondência for perdida, não haverá como recuperar o dinheiro.
Verificações pessoais
Escrever um cheque e depositá-lo em outra conta, entregá-lo a outra pessoa ou enviá-lo pelo correio a um destinatário em uma cidade ou estado diferente é outra opção acessível – especialmente se seu banco oferece cheque grátis.
As coisas ficam um pouco mais complicadas ao enviar cheques internacionalmente. O envio de um cheque para o exterior escrito em dólares americanos geralmente resulta em atrasos no resgate do cheque para que o banco possa verificar o depósito, e alguns bancos podem nem aceitar cheques estrangeiros. O destinatário do cheque também pode ter que pagar uma taxa para descontá-lo e cobrir a taxa de câmbio para que os fundos sejam trocados na moeda local. Este método é mais seguro do que dinheiro para enviar pelo correio porque você pode cancelar um cheque se ele não chegar ao seu destino.
Saques bancários, ordens de pagamento e cheques bancários
Quando se trata de transferências físicas enviadas em moedas estrangeiras, você pode comprar saques bancários e ordens de pagamento na moeda do local para o qual está enviando dinheiro. Ordens de pagamento baratas podem ser adquiridas em várias agências dos correios. Essas ordens de pagamento costumam ser mais baratas do que as adquiridas por meio de uma instituição financeira, variando entre US $ 3 e US $ 9. As ordens de pagamento compradas em um banco geralmente custam cerca de US $ 10.
Ordens de pagamento são normalmente usadas para quantias menores do que saques bancários. Por causa disso, o custo de aquisição de uma ordem de pagamento costuma ser mais alto do que o de uma ordem de pagamento. Embora essas formas de transferência de dinheiro possam levar mais tempo, elas tendem a ser uma escolha mais econômica do que serviços como transferências eletrônicas – e são rastreáveis caso não cheguem ao destino.
Transferências de dinheiro por e-mail
Algumas instituições financeiras, especialmente alguns dos maiores bancos canadenses, oferecem um serviço de transferência de dinheiro por e – mail. Essa forma de transferência de dinheiro funciona como um cheque eletrônico. Os fundos não são transferidos fisicamente por e-mail, embora a transação seja iniciada por e-mail e o destinatário seja notificado por e-mail de que os fundos estão disponíveis. Você não precisa do número da conta bancária do destinatário, embora geralmente seja necessária uma pergunta de segurança para identificar o destinatário antes que ele possa recuperar os fundos.
Tenha o cuidado de aceitar apenas transferências de e-mail de pessoas conhecidas, para não ser vítima de um esquema de phishing.
A transferência de fundos por meio de transferência de dinheiro por e-mail geralmente tem um custo nominal de alguns dólares, o que a torna uma opção barata se estiver disponível para você. O recebimento de fundos por esse método geralmente é gratuito. Este serviço também é bastante confiável e rápido, geralmente levando apenas alguns dias para chegar à conta do destinatário.
The Bottom Line
Pesquisar e investigar suas opções o ajudará a encontrar a melhor oferta para transferências de dinheiro. Não tenha pressa e procure as informações mais recentes sobre taxas online. O método mais barato para transferir dinheiro em uma circunstância pode não ser o mesmo em outra. Faça sua lição de casa para ter certeza de que não está dando o seu dinheiro suado para grandes instituições financeiras ou organizações de transferência de dinheiro.