7 Custos do proprietário que os locatários não pagam
Em geral, é menos caro alugar uma casa do que possuir uma, graças às inúmeras despesas envolvidas na compra de uma casa. Os locatários pagam uma taxa mensal para morar na propriedade de outra pessoa, enquanto os proprietários pagam uma hipoteca mensal para eventualmente possuir a propriedade em que vivem. Mas os pagamentos da hipoteca, bem como o pagamento inicial para garantir a casa, são apenas a ponta do iceberg financeiro. Existem também impostos sobre a propriedade, bem como custos de manutenção e outros, muitos dos quais continuam enquanto a casa for possuída – mesmo depois de quitada a hipoteca.
Em algumas situações, o custo mais baixo de alugar versus possuir pode tornar o aluguel a melhor escolha. Mas a sabedoria convencional diz que possuir sua própria casa é melhor do que alugar de outra pessoa. Afinal, uma casa é o bem mais caro que a maioria das pessoas possui. Portanto, se você é um locatário que deseja se tornar proprietário, é importante saber os custos que o proprietário deve cobrir e pensar cuidadosamente na sua decisão. Aqui está uma visão detalhada de sete desses custos.
Principais vantagens
- Os locatários não precisam arcar com o ônus de pagar pela manutenção da propriedade física em que vivem.
- A propriedade de uma casa vem com uma série de custos além do preço da casa, incluindo impostos sobre a propriedade, juros de hipotecas, o preço do seguro residencial, contas de manutenção da casa, honorários de advogados imobiliários, custos de paisagismo e taxas de associação de proprietários.
- Os proprietários, no entanto, acabam sendo recompensados pelos pagamentos mensais da hipoteca pela posse do imóvel onde moram.
- Para a maioria das pessoas, sua casa é o bem mais caro que jamais possuirão.
1. Impostos de propriedade
Os locatários pagam imposto sobre a propriedade? Apenas no sentido de que os proprietários inteligentes computam o custo do imposto sobre a propriedade nos valores mensais de aluguel que cobram, a fim de obter lucro. Mas é o proprietário da propriedade que realmente paga o imposto ao governo municipal ou local, condado e estado para financiar coisas como obras públicas, salários de funcionários públicos e conselhos de escolas públicas.É uma despesa que os proprietários podem esperar pagar enquantoforem proprietários de sua casa. Os impostos sobre a propriedade são avaliados com base no valor atual da sua casa e podem mudar com o tempo para refletir o aumento ou diminuição do valor da sua casa.
Os impostos sobre a propriedade também podem variar dependendo da região geográfica, portanto, você deve sempre investigar quais são esses impostos na área onde deseja comprar. Em 2019, a média nacional de impostos sobre a propriedade para uma casa unifamiliar era de $ 3.561 por ano, de acordo com uma análise realizada pela ATTOM Data Solutions.
2. Manutenção doméstica
Os proprietários não podem simplesmente ligar para o proprietário quando os eletrodomésticos precisarem ser substituídos ou o tanque de água quente parar de funcionar. Todas essas tarefas de manutenção doméstica – desde a compra de um novo forno de micro-ondas até a substituição de um telhado – são de responsabilidade do proprietário.
Há muito conhecida no setor de seguros é a regra de 1%, que diz que os proprietários de imóveis devem destinar pelo menos 1% do valor de compra de sua casa por ano para a manutenção. Portanto, se sua casa vale $ 220.000, você deve planejar reservar pelo menos $ 2.200 para os custos de manutenção. Outros métodos incluem a regra do metro quadrado, que diz para economizar US $ 1 para cada metro quadrado de espaço habitável a cada ano, e a regra dos 10%, que postula reservar 10% de suas principais despesas mensais – pagamento de hipoteca, pagamento de imposto sobre a propriedade e seguro pagamentos — todo mês para manutenção.
3. Juros hipotecários
O valor que você pagará em juros hipotecários ao longo da duração de sua hipoteca depende do período de tempo durante o qual você amortiza sua hipoteca, a frequência dos pagamentos e a taxa e tipo de juros. Uma hipoteca de taxa fixa sempre terá a mesma taxa de juros, enquanto uma hipoteca de taxa ajustável irá flutuar com o tempo. Cada um tem suas vantagens e desvantagens.
Então, quanto de juros um proprietário pode esperar pagar durante a hipoteca? Digamos que você tenha uma hipoteca de $ 220.000 amortizada em 30 anos a uma taxa de 5%. Nessas circunstâncias, você pode esperar pagar cerca de US $ 205.162 em juros totais – quase o mesmo que o custo da casa em si.
4. Seguro residencial
Os locatários podem ter que pagar o seguro do locatário, mas o seguro do proprietário tende a ser muito mais caro. O seguro do locatário normalmente cobre o conteúdo de uma propriedade, enquanto o seguro do proprietário também deve contabilizar o valor da estrutura física da propriedade. Se uma casa for perdida em um incêndio ou desastre natural, o seguro cobrirá o restante da hipoteca ou o custo de reconstrução ou reparo da casa.
As apólices de seguro oferecem diferentes níveis de proteção e cobertura, e os prêmios podem variar muito. O custo médio nacional do seguro residencial em 2017 foi de US $ 1.211 por ano, de acordo com um relatório de novembro de 2019 da National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
$ 1.211
O custo médio anual do seguro residencial nos EUA, de acordo com a National Association of Insurance Commissioners.
5. Imóveis e taxas legais
O mero ato de comprar ou vender uma casa acarreta custos. O vendedor geralmente se depara com o pagamento das taxas do agente imobiliário, que normalmente vêm na forma de comissão. De acordo com o Redfin, um site online que representa corretores imobiliários que procuram vender casas, as comissões dos corretores tendem a ficar em torno de 6%. Se você vende sua casa por $ 220.000, isso significa que pretende pagar cerca de $ 13.200 em comissão.
Além disso, tanto o comprador quanto o vendedor devem pagar taxas legais para cobrir a transferência do título. Como as transações imobiliárias são complexas e estão sujeitas a regras estaduais e locais específicas,é aconselhável contratar um advogado para ajudá-lo a navegar no processo.É claro que os honorários advocatícios variam de acordo com o advogado que você escolher. A média nacional para serviços jurídicos é de US $ 225 por hora, de acordo com o Thervo.com, um site de informações jurídicas. Obviamente, o custo real dependerá dos requisitos e da experiência da equipe jurídica, bem como da localização geográfica, e pode chegar a US $ 400 por hora.
Os advogados imobiliários também cobram pelos custos adicionais de fechamento associados à compra ou venda de sua casa, portanto, você deve sempre fazer um orçamento um pouco mais.
6. Paisagismo e cuidados com o gramado
Se sua casa tem um quintal, você definitivamente precisará fazer um orçamento para os custos de paisagismo e cuidados com o gramado. Pagar uma empresa de paisagismo para cuidar do gramado pode custar cerca de US $ 45 por visita, de acordo com Fixr.com, um site informativo para manutenção e reparos domésticos.
Se você optar por fazer o trabalho sozinho, seus custos sem dúvida serão menores, mas você ainda precisará considerar despesas como fertilizantes, ferramentas e equipamentos de manutenção, manutenção de árvores e plantas sazonais para o jardim. Embora você possa achar que é grátis se você mesmo fizer isso, é preciso pensar no custo de tempo de atividades como aparar a grama e remover a neve com pá.
7. Taxas de associação de proprietários
Alguns empreendimentos cobram uma taxa de associação de proprietários (HOA) ou taxa de condomínio. Essas taxas geralmente cobrem a manutenção externa de edifícios e custos de paisagismo para áreas comuns. Isso minimiza o custo de quaisquer despesas domésticas que são cobertas pela taxa HOA, embora essas taxas não cubram quaisquer custos de manutenção interna associados à sua unidade.
As taxas do HOA podem não cobrir os projetos de manutenção ou construção se o HOA não tiver dinheiro suficiente na reserva para cobri-los. Isso pode resultar em um alto custo para os proprietários de um empreendimento. Aqueles em HOAs devem reservar algum dinheiro para cobrir tais despesas imprevistas associadas à manutenção de sua propriedade comunal.
The Bottom Line
Se você for locatário, lembre-se de que o locador está pagando todas essas despesas pelo imóvel em que você já mora. Portanto, elas estão sendo contabilizadas no seu aluguel. Outras taxas podem incluir o pagamento de uma vaga de estacionamento extra ou a perda de parte ou da totalidade do seu depósito de segurança. Além disso, os valores dos imóveis tendem a aumentar no longo prazo, embora o mercado imobiliário definitivamente não esteja imune às flutuações de curto prazo.
Se você puder se comprometer a longo prazo com a posse de uma casa, há um potencial definitivo para obter lucro com a venda de sua propriedade. Mas tenha em mente que há mais despesas envolvidas em adquirir uma casa do que as imediatamente aparentes. Só porque os pagamentos da hipoteca são menores do que o aluguel não significa necessariamente que você terá uma vantagem no curto prazo.