7 fatores que afetam sua cotação de seguro de vida
O seguro de vida é uma ótima maneira de proteger financeiramente seus entes queridos, mas também é um grande investimento. Ao longo de alguns anos, mesmo um prêmio ligeiramente mais baixo pode gerar grandes economias. A seguir estão alguns dos principais fatores que as seguradoras consideram ao definir o preço de suas apólices. Alguns desses critérios estão fora de seu controle, enquanto outros são coisas que você pode remediar com escolhas de estilo de vida simples. (Para informações relacionadas, leia sobre como você pode obter seguro de vida.)
Principais vantagens
- O seguro de vida pode ser uma ajuda financeira para seus entes queridos depois que você partir, mas é um grande investimento.
- Muitos fatores contribuem para o quão alto é o seu pagamento de prêmio e se você se qualifica para descontos.
- A idade é o fator mais importante na determinação do custo, já que uma pessoa mais jovem fará pagamentos por muitos anos antes de sacar; portanto, quanto mais jovem você for, mais baixos seus pagamentos tendem a ser.
- O gênero também é um fator crucial, uma vez que as mulheres, estatisticamente, vivem cinco anos a mais do que os homens; como resultado, as seguradoras geralmente oferecem às mulheres prêmios ligeiramente mais baixos.
- Tabagismo, saúde, estilo de vida, histórico médico familiar e seu histórico de direção são os outros determinantes principais de quanto você pode esperar pagar pelo seguro de vida.
Era
Não é de surpreender que o fator número um por trás dos prêmios de seguro de vida seja a idade do segurado. Se você for jovem, é provável que pague à seguradora por anos, antes que ela tenha de se preocupar em preencher um cheque para sua família. Conseqüentemente, é melhor você fazer uma apólice antes que seja tarde demais. Mas isso não significa que você precise de seguro logo após a faculdade, se não tiver nenhum dependente financeiro.
Gênero
Próximo à idade, o gênero é o maior determinante dos preços. As seguradoras usam modelos estatísticos para estimar por quanto tempo alguém com um perfil específico ficará por perto. O fato é que as mulheres, em média, vivem quase cinco anos a mais que os homens. E como geralmente pagam prêmios por um período mais longo do que os homens, eles desfrutam de taxas um pouco mais baixas. Desculpem rapazes.
As cotações de seguro de vida são baseadas em vários fatores, alguns dos quais podem estar além do seu controle; ao pesquisar apólices, considere os sete fatores aqui e escolha uma seguradora com menor probabilidade de penalizar aqueles em sua posição específica.
Fumar
Fumar aumenta o risco de contrair todos os tipos de doenças. Portanto, se você gosta de acender, é uma bandeira vermelha para as seguradoras. Na verdade, não é incomum que fumantes paguem mais do que o dobro dos não fumantes por uma cobertura comparável. O efeito em sua carteira é outro grande motivo para tentar largar o vício.
Saúde
O processo de subscrição para a maioria das operadoras inclui um exame médico no qual a empresa registra altura e peso, pressão arterial, colesterol e outras métricas importantes. Eles também podem exigir um eletrocardiograma (ECG ou EKG) para verificar seu coração em alguns casos. É importante controlar todas as condições graves, como colesterol alto e diabetes, antes de procurar cobertura para garantir um preço competitivo. Algumas empresas oferecem políticas “sem exame”, mas você pode esperar pagar mais.
Estilo de vida
Seu passatempo favorito é correr carros ou escalar montanhas traiçoeiras? Em caso afirmativo, você provavelmente terá que desembolsar muito mais pelo seguro. Sempre que você se envolve em atividades de alto risco, há uma probabilidade maior de que você encontre um fim antecipado – uma grande preocupação para as operadoras. Algumas empresas também cobram mais se você tiver uma profissão relativamente perigosa, como mineração, pesca ou transporte.
História Médica Familiar
Não há muito que você possa fazer a respeito de seu pool genético. No entanto, uma história familiar de acidente vascular cerebral, câncer ou outras condições médicas graves podem predispor você a essas doenças e levar a taxas mais altas. Os portadores geralmente estão interessados em quaisquer condições que seus pais ou irmãos tenham experimentado, especialmente se elas contribuíram para uma morte prematura. Algumas operadoras colocam mais ênfase na saúde da sua família do que outras, mas é provável que tenha algum impacto no seu prêmio.
Registro de condução
Pode ser uma surpresa, mas muitas seguradoras de vida examinam seu histórico de direção durante o processo de subscrição. Quer perguntem ou não sobre as violações do aplicativo, eles podem acessar os registros do Departamento de Veículos Motorizados para descobrir se você infringiu as leis de trânsito. Lembre-se de que os últimos 3 a 5 anos carregam mais peso, portanto, se você melhorou seus hábitos de direção, pode se beneficiar com um preço mais favorável.
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