5 perguntas importantes para fazer ao seu consultor financeiro
Usar um consultor financeiro é uma ideia inteligente se você não tiver certeza de como gerenciar seu portfólio ou não souber o que fazer com uma grande herança. No entanto, nem todos os consultores financeiros são criados iguais, e alguns podem estar tentando encher seus próprios bolsos com vendas de produtos com base em comissão, em vez de lhe dar o melhor conselho para seu investimento e aposentadoria.
Em março de 2018, os tribunais também rescindiram os requisitos adicionais para conselheiros naRegra Fiduciária DOL que entrou em vigor em 9 de junho de 2017, com cumprimento total previsto para 1º de janeiro de 2018. A decisão do tribunal torna ainda mais importante pedir mais perguntas com seu consultor financeiro e, em última análise, para estar mais ciente dos investimentos e taxas que você está pagando em conjunto com seus investimentos aconselhados. Aqui estão várias perguntas que você pode fazer ao seu consultor este ano para garantir que está recebendo os melhores conselhos.1
1. Como você investe?
Surpreendentemente, muito poucos indivíduos farão essa pergunta a seu conselheiro. No entanto, pode fornecer uma visão melhor de como eles gerenciam seu portfólio em comparação com os deles. Claro, você não pode esperar que seu consultor libere seu portfólio pessoal para você, mas se ele estiver disposto a compartilhar suas estratégias pessoais para garantir o sucesso, então eles podem implementar as mesmas estratégias para seu portfólio. Na mesma linha, você também pode pedir uma explicação sobre estratégias e filosofias de investimento.
2. Quanto você cobra?
É uma boa ideia saber quais serão seus custos antecipadamente. Se o seu consultor recebe uma taxa e não ganha comissão sobre os produtos, você pode ter certeza de que ele provavelmente agirá no seu melhor interesse, em vez de ser apenas um vendedor. Lembre-se de que a maioria dos profissionais cobra 1% dos investimentos administrados anualmente e qualquer investimento feito por meio de um consultor pode incluir comissões de vendas acordadas com a empresa do fundo.
3. Quais são as suas qualificações?
Saiba quais certificados seu consultor possui. Muitas empresas exigem apenas que seus consultores façam cursos mínimos ou paguem uma taxa. Você deseja evitar esses conselheiros. Em vez disso, procure um destes três consultores:
Também é uma boa ideia escolher um consultor que tenha pelo menos uma década de experiência em lidar com clientes semelhantes a você. Você também deseja que seu consultor tenha um histórico limpo, o que significa que ele não teve problemas com reguladores ou com a lei. Também pode ser aconselhável perguntar se eles já foram processados. Você quer ter certeza de que não há bandeiras vermelhas antes de confiar seu dinheiro suado a um consultor.
Nesse campo, você também pode perguntar sobre a especialidade do consultor e quantos clientes eles atendem a cada ano. Isso o ajudará a ter uma ideia do segmento de mercado em que o consultor se concentra e a amplitude dos conselhos de investimento que eles oferecem. Alguns investidores podem querer alguém focado em um nicho de mercado, enquanto outros apreciam uma gama mais ampla de conselhos.
4. Você oferece serviços Hybrid Robo-Advisor ou acesso a novas tecnologias?
A tecnologia Robo-Advisor e as plataformas avançadas de gerenciamento financeiro pessoal estão sendo integradas no mercado de consultores financeiros. Muitas grandes empresas estão fazendo parceria com robo-consultores e novas tecnologias para ajudar seus clientes de investimento a acessar as melhores e mais recentes oportunidades para negociar suas contas individualmente e com a ajuda de seus consultores. A tecnologia e o gerenciamento de contas pessoais também podem ser um grande fator para a escolha de um consultor, já que muitos investidores procuram a maior transparência ao acompanhar suas contas online e se comunicar com sua empresa de consultoria. As plataformas híbridas de consultores de robôs também podem oferecer alguns dos melhores canais para receber o acesso mais bem avaliado a ofertas firmes e percepções de mercado.
5. Quais são as melhores opções para o meu fundo de poupança líquido?
A maioria dos investidores quer se concentrar em poupança líquida e aposentadoria com a ajuda de seus consultores ao longo do caminho. Um fundo de poupança líquido é normalmente a primeira linha de defesa para investimentos pessoais e pode ser um dos primeiros motivos para começar a falar com um consultor financeiro. Os fundos líquidos podem ser usados para emergências ou apenas para economizar para compras de luxo. Conversar com seu consultor sobre as melhores opções para esse tipo de portfólio pode ser uma das primeiras perguntas mais importantes a se discutir.
The Bottom Line
Você não escolheria qualquer pessoa para cuidar de seus filhos, especialmente sem primeiro entrevistá-los e verificar seu histórico. Portanto, você não deve confiar seu dinheiro ou economias de aposentadoria a qualquer consultor. Não tenha medo de fazer perguntas e fazer pesquisas. Isso pode salvar seus investimentos a longo prazo.