6 fundos para maximizar sua renda durante a aposentadoria
Você pode encontrar muitas recomendações sobre ótimos fundos para seu portfólio antes da aposentadoria, mas o que funciona quando sua poupança está quase concluída e você está sacando as contas? Pedimos a vários consultores financeiros algumas recomendações de fundos para os aposentados.
Nossos especialistas gostaram principalmente dos fundos Vanguard, por seu baixo custo e alto desempenho, e alertaram que qualquer um dos mencionados abaixo deve fazer parte de uma carteira equilibrada adequada à sua situação financeira específica. Além disso, ao pesquisar esses nomes, lembre-se de que só porque um fundo teve um bom desempenho no passado, não significa que terá no futuro. A maioria desses fundos recebeu a classificação de cinco estrelas da Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP e fundador da Prudent Wealthcare, gosta de dois fundos Vanguard. O primeiro é o Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que tem cerca de 60% de seus ativos alocados em títulos, 39,18% em ações dos Estados Unidos e cerca de 4% em ações fora dos Estados Unidos. O resto é em dinheiro e outros investimentos. Este é um fundo gerido ativamente com um investimento mínimo de $ 50.000 e uma proporção de despesas de apenas 0,16%.
Ações de investidores do Vanguard Wellesley Income Fund
Se $ 50.000 for muito alto para você, DeYoung recomenda verificar o Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX).É basicamente o mesmo fundo, mas tem um investimento mínimo de apenas $ 3.000, com uma taxa de despesas ligeiramente superior de 0,23%. De acordo com DeYoung, “Vanguard Wellesley carrega uma ponderação de 35% em ações atualmente. O Vanguard Wellesley seria para um aposentado que não está retirando mais de 3% ao ano dele. Se um cliente buscasse uma taxa de retirada maior ou tivesse mais de 80 anos, provavelmente eu o direcionaria a uma ponderação patrimonial de 20% ou menos. ”
Ações de investidores do Vanguard Equity Income Fund
Scott Stratton, CFP e presidente da Good Life Wealth Management, gosta do Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). O fundo investe cerca de 90% de seus ativos em ações nacionais e o restante em dinheiro e ações não americanas. Este é um fundo gerido ativamente com uma taxa de despesas de 0,27% e um investimento mínimo de $ 3.000.
Ações de investidores do Vanguard Wellington Fund
A maioria dos aposentados descobrirá que o peso de 90% nas ações é muito alto, mas é provável que tenham outros fundos para equilibrar isso. Outro dos favoritos da Stratton é oVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). O fundo é um produto mais equilibrado, com cerca de 65% em ações dos EUA, 33% em títulos, 10,5% em ações de outros países e o restante em dinheiro e outros investimentos. Também um fundo gerido ativamente, tem um índice de despesas de 0,25%.
Stratton alerta para os aposentados: “Muitos aposentados procuram um fundo com o maior rendimento, mas isso geralmente é um erro. Os fundos com maior rendimento costumam ser menos diversificados e apresentam maior risco do que fundos com maior rendimento médio. No longo prazo, os fundos de maior rendimento costumam apresentar desempenho inferior e frequentemente apresentam perdas maiores em mercados em baixa porque tendem a se concentrar em apenas alguns setores ”
Dodge & Cox Stock Fund
O Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) é outro favorito dos consultores. O fundo investe 80% de seus ativos em ações dos Estados Unidos, 10,7% em ações de outros países e o restante em dinheiro e outros ativos. Seu índice de despesas é visivelmente mais alto, de 0,52%, e tem um investimento mínimo de $ 2.500, ou $ 1.000 em um IRA. Este é outro fundo com um peso muito alto em ações para a maioria dos aposentados, mas funciona muito bem em uma carteira equilibrada.
Ações de Investidores do Fundo Vanguard PRIMECAP
Por fim, o Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)investe 85% dos seus ativos em ações dos Estados Unidos, 16% em ações de fora dos Estados Unidos e o restante em dinheiro e outros ativos. Tem um rácio de despesas de 0,40% e as suas maiores participações são acções de saúde. Novamente, use-o junto com fundos altamente direcionados a títulos.
The Bottom Line
Lembre-se de que você não deve sair e comprar esses fundos por causa de nossa recomendação. Pesquise os fundos e fale com um profissional financeiro antes de comprar. Além disso, como muitos desses fundos são altamente ponderados em ações, você deve adicioná-los a uma carteira de outros fundos que podem ser mais ponderados em títulos ou investimentos mais seguros. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a ponderar adequadamente sua carteira e evitar qualquer sobreposição de investimentos em cada fundo.