5 Planos de Seguro Odontológico sem Máximo Anual
Embora as apólices de seguro saúde regulares geralmente tenham um valor máximo de despesas médicas que você é obrigado a pagar do próprio bolso, os planos de seguro dentário costumam fazer o oposto. Eles definem um máximo anual sobre o valor que pagam pelo tratamento para aquele ano específico de cobertura.
Um máximo anual típico varia entre $ 750 a $ 1.500. O custo de procedimentos preventivos, como limpezas e raios-X, geralmente não é subtraído do máximo. Uma vez que o tratamento dentário pode custar um braço e uma perna, é importante que você pondere cuidadosamente as suas opções. Obviamente, quanto maior o máximo, melhor será para você – de preferência, com o menor custo.
Principais vantagens
- Organizações de manutenção de saúde bucal e planos odontológicos com desconto são dois tipos de cobertura odontológica que não têm máximos anuais.
- Os DHMOs são planos pré-pagos pelos quais você paga prêmios mensais e recebe tratamento sem custos ou com custos mínimos.
- Planos de desconto odontológico não são planos de seguro, mas permitem que você obtenha taxas de desconto no dentista por uma taxa anual.
- Ambos os planos exigem que os pacientes usem dentistas da rede.
Planos sem um máximo anual
Existem dois tipos de cobertura odontológica que não têm um máximo anual – a organização de manutenção da saúde dentária (DHMO) e o plano odontológico com desconto.
Organizações de manutenção de saúde bucal
Você deve consultar um dentista que se enquadre na rede do seu plano DHMO – também chamado de DMO ou plano pré-pago – se quiser obter todos os benefícios de sua cobertura. Se você precisar consultar um especialista, seu dentista de cuidados primários deve encaminhá-lo a um.
Veja como funciona o plano. Seu dentista recebe uma taxa fixa pré-paga do plano para determinados serviços de tratamento para cada paciente que ele vê. Por sua vez, você obtém o serviço gratuitamente ou por uma taxa reduzida. Portanto, os tratamentos preventivos, como limpezas e raios-X, não têm co-pagamentos, pois estão incluídos nos prêmios do seu plano. Se você precisar de tratamentos ou procedimentos mais extensos, o plano provavelmente cobrará um copagamento.
Desconto em planos odontológicos
Na verdade, um plano odontológico com desconto não é seguro. Em vez disso, você se torna membro de um grupo que negocia tarifas com desconto com uma rede de dentistas. Não há limites máximos ou franquias associados a esse tipo de cobertura. Em vez disso, você paga por todos os serviços prestados mais uma taxa de adesão para pertencer ao plano. A taxa é normalmente muito pequena e normalmente paga anualmente.
Os provedores de planos fornecem aos membros um cartão que eles apresentam no consultório do dentista após o tratamento. O uso do cartão dá ao associado descontos no escritório. Uma vez que os provedores não reembolsam pelos serviços, os membros pagam seus dentistas diretamente.
Nem as organizações de manutenção da saúde dentária e planos odontológicos com desconto vêm com máximos anuais.
Seguradoras Específicas
A maioria das principais seguradoras odontológicas oferece DHMOs ou planos odontológicos com desconto. As ofertas tendem a variar em cada estado. Portanto, antes de ficar muito animado com uma opção específica, certifique-se de ver se ela está realmente disponível onde você mora. Aqui estão algumas das seguradoras odontológicas notáveis que oferecem esses planos no mercado aberto.
Delta Dental
A Delta Dental é uma das seguradoras dentais com melhor classificação no setor. A empresa oferece os dois tipos de planos – um plano DHMO denominado DeltaCare USA e um plano odontológico com desconto denominado Delta Dental Patient Direct.
Com DeltaCare USA, você seleciona um dentista de cuidados primários que gerencia suas necessidades odontológicas. Como a maioria dos planos de DHMO, DeltaCare USA permite que você obtenha cuidados preventivos com o mínimo – e em alguns casos, sem – copagamento. Este plano tem o menor prêmio mensal entre as ofertas da Delta. Não há papéis de reclamação para preencher – o dentista da rede cuida de toda a papelada.
Com o plano de desconto odontológico Delta Dental Patient Direct, você escolhe entre uma rede de dentistas participantes que concordaram em cobrar taxas com desconto. Você paga o dentista diretamente no momento do serviço. Não há papelada para arquivar. Este plano não está amplamente disponível, por isso é importante pesquisar a Delta antes de entrar em detalhes.
Cigna Dental
O Plano Preventivo Odontológico da Cigna pode ser para você se você simplesmente deseja cobertura para check-ups anuais e nada mais. O plano não tem franquia individual ou familiar e cobre 100% do custo dos serviços preventivos e diagnósticos da rede – limpezas, exames dentários e radiografias de rotina. Descontos estão disponíveis para serviços de restauração e ortodontia.
O plano de DHMO da Cigna oferece a maioria dos procedimentos preventivos e diagnósticos com baixo ou nenhum custo para você. Não há franquias, limites máximos anuais, períodos de espera e formulários de reivindicação para preencher.
Aetna
A Aetna oferece cobertura de seguro odontológico independente apenas no Alasca, Arizona, Delaware, Illinois e Pensilvânia. Se você não mora em nenhum desses estados, pode obter essa cobertura por meio de seu empregador ou de algum tipo de plano de grupo.
O plano odontológico com desconto da empresa, denominado Vital Savings by Aetna, está amplamente disponível e serve como um substituto de baixo custo para o seguro odontológico, com taxas a partir de $ 7,99 por mês.
O plano de Organização de Manutenção Odontológica da empresa está disponível para funcionários e membros das organizações participantes. O plano não oferece franquia, período de espera e máximo anual. O cuidado preventivo é totalmente coberto e descontos (copagamento) estão disponíveis para outros serviços.
Humana
O HumanaOne Dental Value Plan (DHMO) tem uma pequena taxa de inscrição única, sem franquia e sem limite máximo. O plano exige que você escolha um dentista da rede. Existe um modesto co-pagamento para visitas de rotina ao consultório. As limpezas, exames e raios-X são gratuitos. Outros serviços estão disponíveis a preços com desconto (incluindo um desconto de até 25% para ortodontia), mas estão disponíveis apenas em áreas com um Dentista Especializado Participante (PSD).
Careington
Careington oferece um popular plano de descontos odontológicos que, segundo a empresa, economiza aos membros até 60% na maioria dos procedimentos odontológicos. Os membros podem usar qualquer dentista participante do plano. Não há limites para limpezas ou trabalhos importantes, como dentaduras, canais radiculares ou coroas.
A associação mensal da Careington varia de $ 5,95 para um único membro e $ 11,95 para um membro mais sua família. Uma taxa de processamento de $ 20,00 não reembolsável é cobrada quando você se inscreve para se tornar membro. O plano inclui uma economia de 20% em ortodontia e odontologia estética. O site da Careington também oferece planos mais abrangentes, bem como uma opção Aetna.
The Bottom Line
Independentemente do plano, sua melhor aposta é obter cobertura de seu empregador, em vez de tentar comprar qualquer coisa no mercado aberto. Mas se isso não for uma opção e você quiser evitar a dor de cabeça dos máximos anuais, suas escolhas provavelmente se limitam a um plano de DHMO ou a um plano odontológico com desconto.
Antes de rejeitar a noção de um limite para seus benefícios, lembre-se de que os máximos anuais costumam ser suficientes para cobrir as necessidades de cuidados dentários da maioria das pessoas – especialmente se o custo dos exames semestrais for excluído deles.