Custódios IRA que pagarão a você para rolar um 401 (k)
O que fazer com uma conta 401 (k) antiga
Quando você deixa um emprego, muitas vezes enfrenta uma decisão sobre o que fazer com seu 401 (k) ou outras contas de aposentadoria baseadas no local de trabalho. Você pode deixá-lo no lugar (supondo que sua antiga empresa ou administrador de plano permita que ex-funcionários o façam) ou sacar. Mas, a menos que você esteja se aposentando e / ou precise dos fundos imediatamente, o caminho mais inteligente geralmente é rolar a conta.
Um rollover é quando você retira dinheiro ou outros ativos de um plano de aposentadoria elegível e contribui com todos ou parte deles, dentro de 60 dias, para outro plano de aposentadoria elegível – geralmente, um IRA de rollover que você configurou. Dessa forma, você mantém o status de imposto diferido de sua conta de aposentadoria, consolida todas as contas de aposentadoria para facilitar o gerenciamento e, como é sua própria conta, se beneficia de maior flexibilidade de investimento. Sob esta opção, você pediria ao administrador do plano para fazer uma transferência direta e sem impostos de fundos do plano do seu antigo empregador para um IRA em uma instituição financeira de sua escolha.
Principais vantagens
- Ao deixar seu emprego, uma transferência de fundos do plano de aposentadoria 401 (k) em uma conta de aposentadoria individual (IRA) de transferência é geralmente a estratégia mais vantajosa.
- Sob sua orientação, seu empregador pode transferir seu 401 (k) diretamente para o IRA, evitando o pagamento de impostos e multas.
- Muitos bancos, corretoras e firmas de investimento oferecem bônus em dinheiro e negociações gratuitas se você estabelecer uma IRA de rollover com eles; quanto mais você investe, maiores são as vantagens.
A grande escolha
Ah, mas qual instituição financeira você deve escolher? Os IRAs são um grande negócio para bancos e empresas de investimento. Muitas empresas oferecem incentivos, na forma de jogos e bônus, para encorajá-lo a se inscrever com eles.
Embora os negócios variem, certas condições são padrão. Para se qualificar para os benefícios, a maioria das instituições exige que você deposite o dinheiro dentro de 60 dias após a abertura da conta (o que você gostaria de fazer de qualquer maneira, para evitar a cobrança de impostos sobre saques de sua conta antiga). Tudo que você precisa é que a conta permaneça aberta e totalmente financiada com o valor do bônus inicial por pelo menos 12 meses, ou então o bônus será revertido.
Freqüentemente, você pode rolar ativos “em espécie”, o que significa que as ações, títulos ou fundos mútuos que você possui em seu 401 (k) são transferidos diretamente para o novo IRA de rolagem;no entanto, alguns ativos, como fundos proprietários ou opções de ações da empresa, podem ter que ser liquidados.
Abaixo estão quatro instituições financeiras que oferecem bônus em dinheiro particularmente bons para rolar sua conta de aposentadoria. Esta listagem está atualizada em abril de 2020, mas os termos e condições mudam o tempo todo. Portanto, pense nesta lista como um guia de referência geral para o tipo de incentivos que existem e como eles funcionam. Claro, ao considerar um desses lugares – ou qualquer instituição específica – certifique-se de ler as letras miúdas do contrato antes de abrir uma conta.
Além disso, certifique-se de abrir o tipo certo de IRA: Se você tem um plano 401 (k) tradicional, você vai querer abrir um IRA tradicional; se algum de seus 401 (k) for configurado como um Roth, esses fundos devem ir para um Roth IRA. Algumas pessoas precisarão abrir os dois tipos de contas.
TD Ameritrade
Se você estiver interessado em transferir ativos para uma instituição financeira comercial autogerenciada, a TD Ameritrade seria uma excelente opção. A empresa oferece vários limites diferentes para seu programa de bônus, além de fornecer o bônus em dinheiro mais significativo de todos os programas de incentivo de rolagem da IRA no setor.
No mínimo, se você rolar pelo menos $ 10.000 ou mais em um IRA, você se qualifica para 90 dias de negociações sem comissão (até um máximo de 300 negociações). Se você tiver um saldo de $ 1 milhão ou mais de seu plano 401 (k) ou de aposentadoria para transferir, a TD Ameritrade adicionará um bônus de $ 2.500 ao seu novo IRA acumulado. Abaixo estão os níveis de limite e os valores de bônus em dinheiro correspondentes. Cada um desses bônus vem com negociações sem comissão.3
- Bônus em dinheiro de $ 2.500 para depósito de $ 1 milhão ou mais
- Bônus em dinheiro de $ 1.200 para depósito de $ 500.000– $ 999.999
- Bônus em dinheiro de $ 600 para depósito de $ 250.000– $ 499.999
- Bônus em dinheiro de $ 300 para depósito de $ 100.000– $ 249.999
- Bônus em dinheiro de $ 100 para depósito de $ 25.000– $ 99.999
Merrill Edge
Merrill Edge é a subsidiária de investimento digital e autodirigida do Bank of America e da corretora Merrill Lynch.5 A Merrill Edge obteve sucesso em sua venda cruzada para clientes atuais do Bank of America, que relatam achar fácil incorporar seus serviços em suas contas bancárias atuais.
A Merrill Edge pagará um bônus em dinheiro se você depositar uma quantia qualificada em uma conta IRA ou não qualificada, chamada de conta de gerenciamento de caixa (CMA). Se você depositar um mínimo de $ 20.000, Merrill Edge oferece um bônus em dinheiro de $ 100 (ou $ 150 para membros Preferred Rewards), se você cumprir os requisitos por 90 dias.67
Abaixo está a lista dos níveis de depósito de ativos qualificados e valores de bônus em dinheiro.
- Bônus em dinheiro de $ 600 para depósito de $ 200.000 ou mais
- Bônus em dinheiro de $ 250 para depósito de $ 100.000– $ 199.999
- Bônus em dinheiro de $ 150 para depósito de $ 50.000– $ 99.999
- Bônus em dinheiro de $ 100 para depósito de $ 20.000– $ 49.999
Ally Bank
O Ally Bank é uma escolha popular para clientes que buscam rendimentos acima da média em certificados de depósito (CD) e contas de poupança, aprimorados pelo fato de que o banco online não cobra taxas de manutenção na maioria das contas.10 A Ally está oferecendo bônus em dinheiro para novas contas de negociação autodirigidas, incluindo rollovers de um 401 (k). De acordo com seu site, se você abrir uma conta e depositar fundos dentro de 60 dias após a abertura, a Ally lhe dará um bônus em dinheiro de até $ 3.500 e até 90 dias de negociações sem comissões.
O depósito mínimo de qualificação é de $ 10.000, o que lhe renderá $ 50 e os 60 dias de negociações gratuitas. Para aqueles com mais para investir, a Ally está oferecendo até $ 3.500 se você depositar $ 2 milhões ou mais. Outras ofertas em novos depósitos incluem:
- $ 3.500 + negociações grátis: $ 2M +
- $ 2.500 + negociações grátis: $ 1M– $ 1,99M
- $ 1.200 + negociações gratuitas: $ 500k– $ 999,9k
- $ 600 + negociações grátis: $ 250k– $ 499,9k
- $ 300 + negociações grátis: $ 100k– $ 249,9k
- $ 200 + negociações grátis: $ 25k– $ 99,9k
- $ 50 + negociações grátis: $ 10k– $ 24,9k