Quando um mercado em baixa prejudica seu 401 (k)
Durante um mercado em alta, é fácil esquecer que os bons tempos não duram para sempre. Mas durante um mercado em baixa, toda vez que seu extrato chega, fica claro que seu dinheiro suado está evaporando e suas esperanças de uma aposentadoria financeiramente segura também. O que você deve fazer quando os tempos ficam difíceis? Essas quatro etapas o ajudarão a comprovar seu plano 401 (k).
Principais vantagens
- Os mercados caem e sobem, portanto, elaborar um plano de investimento sólido para atingir seus objetivos de aposentadoria é fundamental.
- Certifique-se de que seus investimentos 401 (k) sejam diversificados em classes de ativos para minimizar o risco.
- Quando os mercados caírem, não venda em pânico. Em vez disso, considere comprar a preços com desconto.
- Tente evitar fazer retiradas 401 (k) antecipadamente, pois você incorrerá em impostos sobre a retirada, além de uma multa de 10%.
Estabeleça seus objetivos
Tropeçar em tempos difíceis sem uma estratégia torna uma situação instável ainda pior. Se você não sabe de quanto dinheiro precisa para atingir seus objetivos de aposentadoria, não será capaz de avaliar com precisão os danos quando os mercados despencarem.
Investir não é tentar escolher uma boa ação ou fundo mútuo e levá-lo à lua. Você deve ter uma meta e um plano para alcançá-la. Essa meta deve incluir um prazo para a realização e um plano de backup, caso as coisas não corram tão bem quanto o esperado.
Planeje sua alocação de ativos
Depois de determinar quanto dinheiro você precisará, a próxima etapa é descobrir como seus investimentos podem ajudá-lo a chegar lá.
Nesse sentido, a alocação de ativos é a chave. Seu dinheiro deve ser dividido entre uma variedade de investimentos que são mais agressivos ou mais conservadores, dependendo de sua tolerância ao risco pessoal. Em um mercado em alta, um investimento conservador como um fundo de bônus parece terrivelmente enfadonho. Em um mercado baixista, pode ser um salva-vidas. Independentemente do que os mercados estejam fazendo hoje ou amanhã, a diversificação pode ajudar a reduzir seu risco e aumentar seus retornos gerais.
Isso é particularmente importante se as ações do seu empregador representarem uma grande parte de sua carteira de aposentadoria. Se o mercado de ações estiver com problemas, ter muitos ovos na mesma cesta pode embaralhar seus retornos. Limitar as ações do empregador a não mais do que 10% de suas participações é uma boa regra.
Não entre em pânico
Um mercado em baixa não é o momento de fazer mudanças radicais. Aconteça o que acontecer, não venda cegamente seus fundos de ações e mova todos os ativos restantes para um fundo do mercado monetário. O desejo de fugir para um local seguro pode ser quase insuportável, mas tenha em mente que suas perdas atuais estão todas no papel. Isso a menos que você venda agora e bloqueie essas perdas. Se a aposentadoria ainda ocorrer há alguns anos, você tem tempo para deixar seu portfólio se recuperar.
O que você deve fazer durante um mercado em baixa? Se você tinha uma estratégia de investimento de longo prazo em prática antes de os mercados despencarem, é hora de rever seu plano. Seus objetivos ainda são os mesmos? Sua aposentadoria ainda está anos no futuro? Se as particularidades de sua situação não mudaram, não é hora de mudar sua estratégia geral de investimento. Os preços das ações sobem e caem. Só porque eles caíram, não significa que sua estratégia deva mudar.
Lembre-se, se você aceitar retiradas de sua conta 401 (k), terá uma penalidade de 10% se tiver menos de 59 anos e meio, mais impostos devidos sobre a retirada. Isso pode ser um impacto financeiro real, especialmente em tempos difíceis. Além disso, você provavelmente estaria vendendo no fundo do mercado, quando os preços estão próximos dos mais baixos, dificultando ainda mais suas perspectivas financeiras para o futuro.
Continue investindo
Quando os mercados caem, muitas pessoas querem vender e sair. Este é um comportamento ilógico impulsionado pelo pânico. Em vez disso, pense em ações a preços baixos como estando à venda.
Se você visse que algo que queria – um carro, um computador, um fim de semana em um resort etc. – estava à venda com um grande desconto, provavelmente compraria em um minuto. Os investimentos não são diferentes. Assim como os preços das ações não sobem para sempre, também não caem para sempre. Se você comprou quando os preços estavam mais altos do que são hoje, vender na baixa não é a chave para o sucesso do investimento.
No longo prazo, o mercado de ações geralmente subiu. Use essa tendência a seu favor.
Comprar na baixa é uma ideia melhor. Pense nesses preços de mercado em baixa. Ações estão à venda! Compre-os.
Se você pode investir uma porcentagem maior de sua renda, agora é a hora de aumentar as contribuições para o plano 401 (k). Se o seu empregador oferece uma contribuição equivalente, aumente sua contribuição pelo menos até o nível que lhe trará a correspondência completa. É um retorno garantido do seu investimento e ajudará a compensar algumas das perdas causadas por um mercado em baixa.
The Bottom Line
Os mercados de ações e os ciclos econômicos podem sofrer colisões de vez em quando, tornando-se voláteis e até mesmo assustadores às vezes. Lembre-se de que, no longo prazo, o mercado de ações historicamente subiu. Essa tendência é sua amiga. Use-o a seu favor. Compre ativos quando eles estiverem à venda e quando as pessoas entrarem em pânico. Permaneça racional e equilibrado. Mesmo as piores crises econômicas eventualmente se resolvem e se recuperam.
Se você for jovem o suficiente, provavelmente terá vários anos, se não décadas, pela frente para se aposentar. Invadir seu fundo de aposentadoria antecipadamente ou investir menos em ações no longo prazo pode ser prejudicial às suas finanças em geral. Mantenha o curso, se puder.