5 coisas a saber antes de passar para um IRA de vanguarda
Graças à sua vasta gama de fundos mútuos de índice de custo ultrabaixo e fundos negociados em bolsa (ETFs), a Vanguard se tornou uma das maiores empresas de investimento do mundo. Também se tornou um destino popular para aqueles que desejam transferir suas economias para a aposentadoria de um plano 401 (k) no local de trabalho para um IRA.
Muitas empresas de investimento trabalharam para manter o processo de rolagem o mais simples possível para atrair ativos, e a Vanguard não é exceção.
Principais vantagens
- Você pode transferir seu 401 (k) para o Vanguard por meio de seu site ou por telefone.
- Provavelmente, você terá que preencher a papelada de seu empregador, que na maioria dos casos enviará um cheque diretamente para a Vanguard.
- Se o cheque for enviado a você, certifique-se de enviá-lo à Vanguard dentro de 60 dias; caso contrário, você estará sujeito às penalidades do IRS.
- O Vanguard tem uma grande linha de fundos de índice e ETFs para escolher, e também oferece fundos de outros provedores, além de ações, títulos e outros investimentos.
Para evitar atrasos no processo de rollover, é importante saber o que esperar e quais informações são necessárias para concluir a transação. Aqui estão cinco coisas que você deve estar ciente:
1. Papelada necessária
Para iniciar o rollover, você precisa entrar em contato com a Vanguard e seu empregador. Você pode usar o site da Vanguard para iniciar a transferência para um IRA. Se precisar de ajuda, você também pode entrar em contato com o atendimento ao cliente da empresa por telefone para obter ajuda.
Primeiro, você precisa selecionar o tipo de conta que você precisa para o seu IRA. Você pode optar por comprar fundos mútuos Vanguard e ETFs diretamente da empresa ou pode abrir uma conta de corretora para acesso a fundos de provedores não-Vanguard, bem como ações individuais, títulos ecertificados de depósito (CDs). Inclua uma cópia recente do seu extrato trimestral 401 (k) para verificar as informações da sua conta.
Muitos empregadores têm sua própria papelada de rollover que você precisa preencher para liberar os fundos do 401 (k). Você precisa preencher isso e devolvê-lo ao seu empregador com as instruções para que a verificação de rollover seja feita e enviada diretamente para a Vanguard.
Depois de preencher toda a papelada, o rollover normalmente leva cerca de duas ou três semanas para ser concluído.
2. Taxas e custos
A Vanguard não cobra nenhuma taxa de processamento para concluir o rollover. Na maioria dos casos, seu empregador também não cobra nenhum tipo de taxa.
Ao transferir seu 401 (k) para um IRA, não se esqueça de nomear os beneficiários da conta.
Dependendo de quanto dinheiro você está rolando e dos investimentos escolhidos, certas taxas podem ser aplicadas. A Vanguard cobra uma taxa de manutenção de conta anual de US $ 20, a menos que você atenda aos requisitos mínimos de investimento específicos ou se inscreva na entrega de extrato eletrônico.2
As contas de corretagem podem acarretar custos adicionais. As compras de contratos de opções individuais vêm com sua própria tabela de comissões, que depende do saldo geral da conta.
3. Opções de investimento disponíveis
Um dos grandes benefícios de transferir seus dólares de aposentadoria para um IRA é a vasta gama de opções que ele oferece. Considerando que 401 (k) s são geralmente limitados a um punhado de opções de investimento, quase qualquer tipo de título ou investimento está disponível em um IRA.
$ 6,2 trilhões
Quantidade de ativos que a Vanguard administra globalmente, a partir de 2020.
Quando você transfere seu 401 (k) para um Vanguard IRA, tem acesso àlinha de centenas de fundos mútuos de índice e ETFsda Vanguard. Se você estiver escolhendo uma conta de corretora para seu IRA, terá acesso à família de fundos Vanguard, bem como à maioria dos outros produtos da família de fundos, além de ações e títulos individuais.
4. Rolagens indiretas
Alguns empregadores podem optar por enviar o rollover diretamente para você em vez de para o Vanguard. Isso é conhecido como rollover indireto. Se isso acontecer, encaminhe o cheque para o Vanguard sem demora. O dinheiro deve chegar ao Vanguard em 60 diaspara que você possa evitar penalidades do IRS.
5. Rolagem de contas Roth
Muitos empregadores agora oferecem a opção Roth 401 (k) em seus planos de aposentadoria. Se você estiver interessado em transferir um Roth 401 (k) para o Vanguard, o processo é essencialmente idêntico. Você apenas estaria movendo seu dinheiro para um Roth IRA em vez de um IRA tradicional, sem custos adicionais envolvidos.
The Bottom Line
Antes de decidir transferir seu 401 (k) para um Vanguard IRA, é importante entender o que esperar, as taxas e regras envolvidas e quais informações você precisará fornecer – para seu antigo empregador e Vanguard – para preencher o transação.