4 sinais de que é hora de demitir seu consultor financeiro
Romper pode ser difícil de fazer. Isso é particularmente verdadeiro quando se trata de seu consultor financeiro. Afinal, ele não apenas sabe tudo sobre suas finanças, mas também sobre seus sonhos e objetivos. Embora demitir seu consultor financeiro nunca seja fácil, às vezes é necessário. Desde não estar disponível até não manter seus objetivos em mente, aqui estão quatro razões para demitir seu consultor financeiro.
1. Seu consultor financeiro deixa você desconcertado
A pedra angular de qualquer relacionamento é a comunicação. Sem isso, é fácil que as coisas sejam mal comunicadas e que a raiva cresça, culminando em desconfiança. A comunicação deficiente pode azedar rapidamente um relacionamento, especialmente quando há dinheiro envolvido, razão pela qual um consultor financeiro de qualidade estabelecerá as regras básicas em termos de frequência e quando ele ou ela entrará em contato com você. Se o seu consultor, de repente, parar de retornar suas ligações ou e-mails ou demorar muito para responder, isso pode ser um sinal infalível de que você pode precisar de um novo consultor. Afinal, as pessoas recorrem a consultores financeiros para ajudá-los e, se você não está conseguindo isso, por que está pagando a pessoa para começar?
2. O consultor financeiro fala com você, não com você
Para atingir seus objetivos financeiros, seu consultor financeiro deve saber muito sobre você, sua tolerância ao risco, horizonte de investimento e natureza agressiva ou conservadora. Ele ou ela não será capaz de colher nenhum desses conhecimentos sem sentar e falar com você e, mais importante, ouvi-lo. Mas se você é um consultor financeiro que passa as reuniões dizendo o que fazer sem ouvir seus objetivos, sonhos e medos, ele não tem o que você quer. Se seu consultor financeiro está fazendo isso cada vez mais, pode ser melhor comprar um novo.
3. Muitos jargões e informações insuficientes
Investir pode ser complicado e confuso para muitas pessoas, e é por isso que existem tantos consultores financeiros por aí. Mas nem todo mundo vai fazer um bom trabalho explicando em que você está investindo seu dinheiro. Os consultores financeiros que jogam jargões em sua direção, mas não conseguem explicar em termos leigos o que está acontecendo, deveriam levantar uma bandeira vermelha com você. O consultor financeiro não deseja ou não pode fornecer as informações necessárias sobre seus investimentos. De qualquer forma, não é bom para você e seu bem-estar financeiro.
4. Os investimentos são muito caros
Uma das maneiras mais rápidas de ver seus retornos diminuir é pagar muito por taxas e despesas. Embora seja função do consultor financeiro combinar seus investimentos com suas metas e expectativas, ele deve ficar de olho nas despesas. Você não quer acabar em uma situação em que seu consultor está orientando você para investimentos com uma grande comissão, nem quer pagar uma quantia exorbitante por um fundo quando há um investimento semelhante disponível por menos. Uma boa maneira de saber quanto são suas taxas e despesas é consultar seu extrato mensal ou trimestral. Veja uma quantia alta e é hora de chamar seu consultor sobre isso. Se você não puder corrigir a situação ou não houver um bom motivo para as despesas serem tão altas, é um sinal de que você pode precisar demitir seu consultor financeiro.
The Bottom Line
Neste complexo mundo de investimentos, os consultores financeiros desempenham um papel importante e necessário em direcionar as pessoas comuns para os investimentos certos. Mas esses profissionais são tão bons quanto o serviço que prestam aos seus clientes. Se o seu consultor financeiro não está prestando atenção suficiente em você, não está ouvindo ou o está confundindo com o jargão da indústria em vez de ideias financeiras sólidas, pode ser hora de encerrar e encontrar um novo consultor que esteja disposto a faça um esforço extra para mantê-lo como cliente.