10 fontes de renda de baixo risco para uma aposentadoria mais segura
Os aposentados precisam saber como gerar renda suficiente para manter seu estilo de vida sem expor seus ativos a muitos riscos. A previdência social é uma fonte importante de dinheiro estável, e alguns aposentados também têm pensões tradicionais de benefício definido, um tipo cada vez mais raro de plano que paga como um relógio.
Principais vantagens
- Criar um fluxo de renda confiável e de baixo risco é uma alta prioridade para muitos aposentados.
- Há uma grande variedade de investimentos geradores de renda que podem complementar a Previdência Social e os planos de aposentadoria, ao mesmo tempo que mantém o risco sob controle.
- Você pode combinar e combinar esses investimentos para atender às suas necessidades de receita e tolerância ao risco.
Aqui estão 10 outras maneiras para os aposentados obterem uma renda confiável e, ao mesmo tempo, controlar o risco.
1. Anuidades fixas imediatas
Se você deseja renda com a previsibilidade da Previdência Social ou de uma pensão, pode ir a uma seguradora e comprar uma anuidade fixa imediata. Este é um contrato para um fluxo de renda garantido por um período específico ou o resto de sua vida.
Como sugere o “imediato”, a seguradora começa a pagar quase imediatamente, geralmente no mês seguinte à compra e mensalmente a partir de então.
Um risco de uma anuidade é que você não viva o suficiente para receber um número suficiente de pagamentos para justificar o investimento. Uma anuidade fixa também o sujeita ao risco de inflação, especialmente se ainda estiver pagando muitos anos a partir de agora. “A boa notícia para uma anuidade fixa imediata é que você tem renda / fluxo de caixa ‘garantido’ para o resto da vida. A má notícia é que você não sabe quanto valerá essa receita ‘garantida’ ”, observa Revere Asset Management, Inc., em Dallas, Texas.
Você também pode comparar o que pode obter de uma anuidade variável imediata, na qual seus pagamentos estão parcialmente vinculados a um índice.
2. Retiradas sistemáticas
Como você normalmente não consegue recuperar seu dinheiro de uma anuidade depois que ela começa a pagar, você pode considerar uma conta de investimento com um plano de saque sistemático. Esse plano pode ser estabelecido em contas de aposentadoria e não aposentadoria. Você diz à empresa de investimento quanto distribuir para você mensal, trimestral ou anualmente. Você mantém o controle do seu dinheiro, mas não tem a garantia de uma anuidade.
“A maior diferença entre um plano de saque sistemático e uma anuidade é aMedicus Wealth Planning em Draper, Utah.
Mesmo os investimentos mais conservadores não são totalmente isentos de riscos. Alguns, por exemplo, correm o risco de inflação.
3. Títulos
Títulos representam dívidas. Portanto, se você comprar um título, significa que alguém lhe deve dinheiro e, em geral, estará pagando juros sobre ele. Quando reunidos em uma carteira devidamente diversificada, os títulos mais seguros – como os emitidos pelo governo federal, agências governamentais e corporações financeiramente sólidas – podem ser uma fonte confiável de renda de aposentadoria. Uma abordagem inteligente para o investimento em títulos é construir uma carteira de vencimentos diferentes, usando uma técnica chamada escada.
4. Ações que pagam dividendos
Ao contrário dos títulos, as ações representam a propriedade de uma empresa e, como proprietário, você pode receber dividendos programados regularmente, por exemplo, a cada trimestre. Os dividendos geralmente vêm na forma de pagamentos em dinheiro aos acionistas. No entanto, nem todas as empresas pagam dividendos, e os dividendos podem ser interrompidos se uma empresa tiver problemas financeiros. Além disso, o aposentado deve possuir as ações para receber dividendos e, como resultado, tem risco de mercado. Em outras palavras, os preços das ações às vezes despencam, o que pode eliminar qualquer ganho com os dividendos.
É por isso que os aposentados que compram ações para obter renda provavelmente deveriam limitar sua exposição a essa estratégia e ficar com empresas grandes e estáveis com um longo histórico de pagamento de dividendos.
5. Seguro de Vida
O seguro de vida não foi feito para ser um investimento, mas pode ser uma fonte de renda adicional bem-vinda para aposentados que descobrem que estão um pouco curtos a cada mês.
A política mais segura para o trabalho é a vida inteira ou a vida universal, que acumula valor em dinheiro em um cronograma. Os segurados podem acessar as reservas de dinheiro por meio de um empréstimo ou saque real.
O problema: empréstimos e retiradas reduzirão o benefício por morte da apólice em uma quantia semelhante.
6. Patrimônio da casa
Também é possível tirar proveito do patrimônio da sua casa para obter renda, seja vendendo a casa ou fazendo um empréstimo para a compra de uma casa, uma linha de crédito para uma casa ou uma hipoteca reversa. No entanto, confiar demais no valor de sua residência para financiar sua aposentadoria pode ser perigoso, porque o valor da casa pode cair repentinamente e reduzir ou aniquilar o valor da sua casa.
Como no seguro de vida, pode ser melhor pensar no valor da casa como um plano de backup.
7. Propriedade produtora de renda
Aposentado ou não, é bom receber aquele cheque todo mês quando você aluga uma casa ou vende uma para alguém e mantém sua hipoteca (assim como um banco).
Mas não é tão divertido se o locatário ou o proprietário não lhe pagar. E lembre-se, se você é um proprietário, está sujeito a impostos sobre a propriedade e custos de manutenção.
8. Trusts de Investimento Imobiliário (REITs)
Se você gosta de imóveis, mas não deseja ser um proprietário ou proprietário de hipotecas, considere investir em REITs de ações, que compram, vendem e administram propriedades comerciais, como shoppings e prédios de apartamentos.
As ações do REIT são adquiridas diretamente em bolsas de valores ou indiretamente por meio de fundos mútuos, que contêm uma cesta de valores mobiliários. Os REITs costumam pagar altos dividendos mensais ou trimestrais.
“O mercado imobiliário proporcionou benefícios de diversificação aos investidores, juntamente com suas posições globais de ações e títulos. Os REITs fornecem aos investidores acesso a um pacote diversificado de imóveis residenciais e comerciais em todo o mundo que é altamente líquido ”, disse Mark Hebner, fundador e presidente, Index Fund Advisors, em Irvine, Califórnia, e autor deIndex Funds: The 12 -Passo Programa de Recuperação para Investidores Ativos.
REITs podem ser voláteis, como ações normais, então é melhor não exagerar.
9. Contas de poupança e CDs
Quando se trata de geração de receita, não há nada mais seguro ou confiável do quecontas bancárias seguradas pelo FDIC e certificados de depósito (CD). Embora essa estratégia não gere muita receita quando os CDs e contas de poupança pagam 2% ou menos, pode ser uma boa opção quando as taxas de juros sobem para níveis mais atraentes.
10. Emprego a tempo parcial
Os aposentados geralmente desejam permanecer ativos e envolvidos. Trabalhar meio período, se você puder, pode ser uma boa maneira de fazer isso enquanto você ganha uma renda extra. E a única coisa que corre risco é o seu tempo livre.
The Bottom Line
“Só porque você está aposentado não significa que não seja um investidor de longo prazo”, dizBlue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. “E só porque você parou poupar para a aposentadoria porque você está aposentado não significa que você não precisa de poupança. ”
O bom dessas 10 opções é que elas podem ser misturadas e combinadas para atender às suas necessidades de renda e tolerância ao risco. Obter a combinação certa pode ser um pouco complicado, portanto, não hesite em consultar um profissional financeiro qualificado para obter orientação.