Os 10 principais fornecedores de planos 401 (k) para pequenas empresas

Historicamente, os pequenos empregadores evitaram oferecer planos 401 (k), considerando-os complicados de estabelecer e caros de administrar. As regras para executar um plano de maneira adequada são reconhecidamente complexas. Mas, cada vez mais, as empresas de gestão 401 (k) estão ajudando a tornar a tarefa mais fácil, fornecendo planos voltados para os pequenos do mundo dos negócios.

Se você é proprietário de uma pequena empresa e está considerando iniciar um plano 401 (k) para seus funcionários (e para você), aqui estão dez dos principais provedores de planos de aposentadoria. Eles não apenas oferecem planos acessíveis, mas também podem atuar como administradores e fiduciários de investimentos – livrando você do dever de casa que causa dor de cabeça que vem com qualquer plano.

ADP

Os planos 401 (k) da ADP oferecem opções de investimento de mais de 300 gestores de investimento.  Três linhas de investimento estão disponíveis para os participantes, com base em sua familiaridade com ativos financeiros e de investimento.

Além de planos de aposentadoria, a ADP é especializada em folha de pagamento, autuações, RH, seguros e serviços administrativos. A divisão de pequenas empresas da ADP (1 a 49 funcionários) fornece integração de folha de pagamento e manutenção de registros com planos 401 (k), um benefício importante para pequenos empregadores.

Os funcionários com contas 401 (k) existentes têm a opção de transferir esses planos para o novo plano, e um aplicativo móvel permite que os funcionários verifiquem suas contas de aposentadoria em seus smartphones e outros dispositivos.

American Funds

Com mais de 360.000 planos de aposentadoria no total, a startups e aquelas que recentemente se fundiram ou fizeram aquisições.

Seus planos incluem versões tradicionais e Roth.  As escolhas de investimento podem ser focadas em objetivos (preservação, equilíbrio e crescimento) ou fundos mútuos individuais. 

Melhoria para Negócios

Um jogador mais novo, aBetterment for Business começou a oferecer seus planos 401 (k) para empresas menores em 2016.

Como um robo-consultor, a Betterment aborda muitas das questões de custo associadas à administração e gerenciamento de um plano 401 (k) da empresa usando algoritmos proprietários. Além disso, a Betterment afirma que elimina a ocultação de taxas usando  fundos negociados em bolsa (ETFs). 

Vantagem do índice Charles Schwab

A Schwab projetou seu plano Index Advantage 401 (k) para “reduzir custos, simplificar os investimentos e ajudar os trabalhadores a se prepararem melhor para a aposentadoria”, para citar a literatura da empresa.  A chave está no título: o plano usa fundos mútuos de índice ou fundos negociados em bolsa (ETFs) com despesas operacionais baixas em vez de fundos mútuos gerenciados ativamente. A Schwab afirma uma economia de despesas operacionais de até 82%.

Os planos não têm taxas anuais e os participantes têm acesso total a todos os serviços bancários e de corretagem da FDIC por meio do Schwab Bank.

A inscrição automática está disponível e os funcionários podem obter ajuda ou usar uma conta de corretora autodirigida.

Edward jones

Edward Jones oferece aos pequenos empregadores uma variedade de opções quando se trata de investimentos em seus planos de aposentadoria 401 (k).  Eles incluem ações, títulos, fundos mútuos e títulos do governo.

A empresa oferece suporte educacional e administrativo a empresários e funcionários. Depois que o plano é estabelecido, os funcionários podem revisar suas contas online ou por meio de aplicativos móveis disponibilizados por Edward Jones. 

Funcionário Fiduciário

O funcionário fiduciário sai do portão oferecendo para permitir que os proprietários de negócioscomparem as taxas 401 (k) de seus fornecedores atuais com as taxas do funcionário fiduciário. E, de fato, o Employee Fiduciário tem taxas muito baixas. Custa apenas US $ 500 para iniciar um novo plano ou US $ 1.000 para converter um antigo.  Pequenos empregadores pagam US $ 1.500 por ano para até 30 funcionários mais 0,08% dos ativos sob gestão.

Os funcionários têm acesso a 377 famílias de fundos mútuos (incluindo Vanguard), todos os ETFs disponíveis e até mesmo uma janela de corretagem por meio daTD Ameritrade.

Apesar de suas taxas baixas, o Fiduciário de Funcionário oferece todos os serviços de um provedor de preço integral: formulários de declaração de impostos, resumos de relatórios anuais e declarações de benefícios.

Fidelity Investments

A Fidelity Investments conta com consultores que auxiliam os empresários na seleção de um plano e, uma vez estabelecido o plano, fornece acesso aos funcionários e proprietários pela internet.  A empresa também oferece um aplicativo móvel que permite aos funcionários monitorar suas contas individuais.

Os funcionários podem transferir contas de aposentadoria antigas para seus novos 401 (k). O Fidelity oferece integração com serviços de folha de pagamento, uma vantagem para proprietários de pequenas empresas, bem como a lista completa de serviços (administração de planos, manutenção de registros, negociação e consultoria de investimentos).

Merrill Edge

deduções fiscais para o empregador, apoio fiduciário ao investimento e apoio educacional para empregados.

Com uma taxa anual baseada em ativos de 0,52%, a Merrill possui preços mais baixos do que muitos concorrentes.  Seu plano inclui gerenciamento de conta online – um recurso comum na maioria dos planos 401 (k). Uma opção de inscrição automática, bem como uma opção Roth 401 (k), também estão disponíveis. Os empregadores têm flexibilidade para contribuir ano a ano.

ShareBuilder 401 (k)

O ShareBuilder 401 (k) tem planos de aposentadoria projetados especificamente para pequenos empregadores. Existem quatro opções 401 (k) diferentes – individual, simplificada, personalizada e participação nos lucros em camadas.

Cada plano tem opções distintas de correspondência, aquisição e participação nos lucros e, uma vez que os planos sejam estabelecidos, os funcionários podem transferir contas de aposentadoria existentes para sua nova conta 401 (k). Além disso, os planos de aposentadoria ShareBuilder se integram à maioria dos provedores de folha de pagamento. 

T. Rowe Price

Anunciando seus planos 401 (k) para pequenas empresas como apropriado para empresas com menos de 1.000 funcionários, T. Rowe Price diz que oferece uma “estrutura econômica” para patrocinadores e participantes.

As opções de investimento incluem uma variedade de T. Rowe Price e não T. Investimentos de Rowe Price. Há um centro de recursos para patrocinadores do plano, bem como acesso ao site 24 horas por dia, 7 dias por semana para os participantes. Os patrocinadores podem selecionar entre mais de 100  fundos mútuos sem carga  e fundos comuns, bem como mais de 5.400 fundos não proprietários. 

The Bottom Line

Claro, nada substitui a devida diligência e o bom e velho dever de casa quando se trata de verificar vários provedores de planos 401 (k). Certifique-se de fazer perguntas suficientes e, mais importante, as perguntas certas ao considerar um plano 401 (k) para você e seus funcionários.