Plano de Retirada

O que é um plano de retirada?

Um plano de retirada é um plano financeiro que permite a um acionista retirar dinheiro de um fundo mútuo ou outra conta de investimento em intervalos predeterminados. Freqüentemente, esse tipo de plano é usado para custear despesas durante a aposentadoria. No entanto, também pode ser usado para outros fins.

Como funciona um plano de retirada

Um plano de retirada é às vezes chamado de “plano de retirada sistemática”. É uma estrutura de pagamento combinada com um fundo mútuo em que o investidor recebe um determinado montante de fundos do fundo em uma base periódica. Também pode se referir a qualquer estratégia na qual um investidor liquida uma parte de sua carteira e extraia dinheiro periodicamente, como um investidor vendendo ações todos os anos para ajudar a complementar sua aposentadoria.

Os planos de retirada são freqüentemente empregados como um meio de estabelecer um fluxo consistente de receita para um indivíduo. A abordagem pode ser empregada como parte de um fundo ou empresa familiar, com cada criança recebendo um pagamento mensal ou trimestral do fundo mútuo.

Vantagens de um plano de retirada sistemática

Esse tipo de acordo com um fundo mútuo proporciona ao investidor um fluxo de renda durante os anos de aposentadoria, ao mesmo tempo que mantém a exposição a um maior crescimento, mantendo os fundos restantes investidos no fundo mútuo pelo maior tempo possível.

Fazendo retiradas periódicas, os titulares de contas podem desfrutar de valores médios de retorno que freqüentemente excedem os preços médios de venda. Dessa forma, eles podem garantir preços unitários mais elevados do que aqueles que podem ser obtidos retirando tudo de uma vez.

Existem também vantagens fiscais para esse tipo de plano. As retiradas são feitas do capital e, como tal, os ganhos de longo prazo são pagos a uma taxa de imposto mais baixa. Muitos indivíduos usam esses planos como parte de suas estratégias de planejamento tributário para aproveitar ao máximo essa taxa mais baixa de tributação.

Com um plano de retirada sistemático, o dinheiro do investidor continuará a crescer enquanto o investimento estiver sendo executado a uma taxa superior à taxa de retirada. Depois que um investidor termina a fase de acumulação, a maioria geralmente prefere estruturar seus gastos de forma que seus fundos durem por um longo período de tempo. Isso pode ser feito gerenciando uma carteira e vendendo ativos periodicamente, investindo em títulos geradores de renda, comprando uma anuidade, etc.

Lado negativo de um plano de retirada sistemática

A desvantagem de um plano de saque sistemático é que, quando o valor de seus investimentos está baixo, mais de seus títulos devem ser liquidados para atender às suas necessidades de saque.

Em uma correção de mercado ou em um mercado baixista, isso pode ter o efeito reverso de uma estratégia de cálculo da média do custo em dólar, reduzindo na verdade sua taxa interna de retorno geral em comparação com outras estratégias de retirada.