Por que o seu consultor financeiro deve ser um CFP
Se estiver interessado em contratar um consultor financeiro, você pode encontrar alguém que tenha a sigla CFP ao lado do nome. CFP significa planejador financeiro certificado e designa que alguém passou no exame CFP, atendendo assim aos requisitos do conselho CFP.
Com mais de 100 certificações disponíveis para profissionais da área financeira, a designação CFP se destaca. Um dos requisitos mais notáveis do CFP é oaspecto fiduciário – ou fiabilidade . Isso exige que cada CFP coloque as necessidades dos seus clientes acima das suas.
A maioria dos profissionais da área financeira não é obrigada a fazer isso, o que torna o CFP e seu conselho uma entidade importante e única na proteção dos interesses dos consumidores.
O que é o CFP Board?
O conselho do CFP é oencarregado de distinguir quem pode ser certificado como planejador financeiro. O seu conselho de administração reserva-se o direito de retirar a designação CFP a quem a tenha obtido.
Principais vantagens
- Nem todo consultor financeiro tem uma designação CFP.
- O aspecto fiduciário de uma designação CFP é extremamente importante.
- Existem muitos requisitos, incluindo um exame de 10 horas, para se tornar um CFP.
“Depois de passar no exame CFP, o conselho do CFP continua a monitorar os consultores”, disse Melissa Sotudeh, CFP e diretora de serviços de consultoria da Halpern Financial. “Embora não seja um órgão regulador e não possa impor multas ou penalidades legais, os conselheiros que violarem o código de ética do Conselho CFP terão sua designação CFP removida e serão expulsos da organização.”
Quando você tem uma profissão que é responsável por administrar milhões de dólares em investimentos, você precisa ter uma autoridade responsável para garantir que as pessoas não abusem de seu poder.
A designação CFP protege o consumidor de consultores financeiros predatórios que procuram ganhar dinheiro rápido.
História do Conselho CFP
O conselho do CFP conta atualmente com 17 membros, profissionais da área financeira de todo o país. O CFP é uma profissão relativamente nova;o conselho criou a ideia do CFP pela primeira vez na década de 1970, embora o planejamento financeiro já existisse desde o final da Segunda Guerra Mundial.
O conselho CFP foi iniciado em 1985 para certificar novos planejadores e garantir que haveria uma organização separada e justa supervisionandoa profissão.
A importância da designação CFP
Ao contrário de alguns certificados que valem pouco mais do que o papel em que são impressos, a designação CFP é um dos certificados financeiros de maior prestígio que existe.
“A designação CFP oferecida pelo conselho CFP é realmente significativa porque requer muito trabalho preliminar”, disse Sotudeh. “Geralmente, leva de nove meses a dois anos de estudo.”
Alguns requisitos do CFP incluem ter um diploma de bacharel e fazer cursos sobre os cerca de 75 tópicos diversos que o exame CFP cobre. O exame leva 6 horas para ser concluído econtém 170 questões. A taxa de aprovação é de cerca de 67%.5
O exame é oferecido apenas três vezes por ano e é importante para os iniciantes acertarem – estatisticamente, a taxa de aprovação continua caindo para os candidatos repetidos.7 Você também deve ter trabalhado no setor financeiro antes de ser elegível para receber a licença CFP. Existem outros requisitos éticos que você deve respeitar e aqueles que já possuem o certificado devem passar por requisitos de educação contínua.10
The Bottom Line
Esteja você procurando obter sua licença CFP ou apenas procurando um planejador financeiro, não economize na designação CFP. Essas três cartas mostram que alguém é qualificado em planejamento financeiro e de investimentos e que proporcionam um benefício fiduciário honesto a seus clientes. Nem todo mundo que se autodenomina consultor financeiro pode dizer isso. Você também pode contratar um CFP pago, que não será pago com base em quantas transações você fizer.