Por que o meu 401 (k) não é segurado pelo FDIC?
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) cobre depósitos, não investimentos. É por isso que os planos 401 (k) não são segurados pelo FDIC – a maioria é composta principalmente de investimentos, que são mais arriscados.
A boa notícia é que os depósitos contidos em um 401 (k) são cobertos se o plano for administrado por uma instituição financeira segurada pelo FDIC. Contas correntes (incluindo contas do mercado monetário ), contas de poupança e certificados de depósito (CDs) são considerados depósitos e segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Principais vantagens
- O FDIC cobre depósitos, não investimentos, e a maioria dos ativos 401 (k) estão no último.
- Os depósitos mantidos nos planos 401 (k) são cobertos se os ativos em questão forem mantidos por uma instituição financeira segurada pelo FDIC.
- O FDIC garante depósitos de até US $ 250.000.
- Os depósitos incluem conta corrente, mercado monetário e contas de poupança e CDs.
Como funciona o FDIC
O FDIC Grande Depressão e impedindo qualquer tipo de recuperação, e para aumentar a confiança no sistema financeiro.
Os bancos estão no centro de uma economia capitalista de sucesso. A fé e a confiança na capacidade dos bancos de pagar os depósitos dos clientes é um ingrediente necessário para a criação de crédito. Dependendo das taxas de juros e das condições econômicas, os bancos concedem uma certa porcentagem dos empréstimos contra esses depósitos. No entanto, isso não seria possível se os clientes retirassem seu dinheiro dos bancos a qualquer momento em que se sentissem inseguros.
O FDIC protege contas bancárias de até US $ 250.000. Basicamente, os bancos pagam para um fundo. O fundo paga pela supervisão dos bancos e é usado para compensar os detentores de depósitos se um banco falir.
O resultado líquido é menos falências de bancos, devido à supervisão regulatória e à confiança de que os depósitos estão seguros. Desde a sua criação, nenhum banco membro da FDIC perdeu depósitos de clientes.
Por que os investimentos não são cobertos
Infelizmente, não é possível aplicar a mesma proteção a contas 401 (k) em geral, pois elas geralmente contêm fundos negociados em bolsa (ETFs).
É crucial verificar com a instituição financeira que administra seu plano se os depósitos em sua conta 401 (k) são cobertos pelo seguro FDIC.
Se o FDIC começasse a segurar investimentos em contas 401 (k), isso levaria a uma tomada de risco excessiva e distorção dos preços dos ativos. Isso prejudicaria um dos principais mecanismos dos mercados financeiros – a descoberta de preços.
Simplesmente não é prático para o FDIC cobrir todo o espectro de possíveis investimentos em uma conta 401 (k) sem impor restrições draconianas sobre o tipo de investimentos que podem ser feitos. O orçamento e a linha de crédito do FDIC teriam de ser aumentados drasticamente para que ele tivesse os recursos para fazer seguro contra esses investimentos.
Embora os clientes possam confiar em seus bancos, desde que sejam segurados pela FDIC, eles devem fazer a devida diligência ao fazer seus próprios investimentos para encontrar o equilíbrio ideal entre risco e retorno.
Como os depósitos em um 401 (k) são cobertos
O FDIC garante ativos mais seguros mantidos em contas 401 (k), como CDs e contas do mercado monetário, mas apenas se os ativos forem mantidos em uma instituição financeira que seja segurada pelo FDIC.
Por exemplo, se uma conta 401 (k) no valor de $ 100.000 tem 50% investido em ações, 25% em títulos e 25% em uma conta do mercado monetário, então os $ 25.000 no mercado monetário são cobertos pelo FDIC no caso de alguns catástrofe em que a instituição bancária afunda.