Por que os assalariados de nível médio-alto estão vivendo de salário em salário
Viver de2019 Modern Wealth Index Survey. Quase metade (44%) tem dívida de cartão de crédito e apenas 38% tem fundo de emergência.
Um número surpreendente de pessoas com renda média alta – aqueles que ganham seis dígitos – também está lutando para sobreviver, mostram outras pesquisas. Umestudo recente da empresa de consultoria global Willis Towers Watson descobriu que 18% dos funcionários que ganham mais de US $ 100.000 por ano vivem de salário em salário.
Com a dívida das famílias crescendo e o custo de vida disparando em algumas partes do país, uma renda de seis dígitos nem sempre se traduz em segurança financeira. A crise do COVID-19, é claro, tornou tudo pior; todos os tipos de família estão agora preocupados com a forma como irão pagar as suas contas. Este artigo analisa o problema subjacente que amplia o impacto de uma pandemia ou outra grande crise financeira.
Ket Takeaways
- Quase um quinto dos americanos com uma renda de seis dígitos vive de salário em salário.
- A maioria dos americanos que se consideram de classe média tem uma visão otimista de suas finanças, embora muitos não tenham um fundo de emergência substancial.
- Um alto custo de vida, devido aos custos de moradia e educação, é uma das razões pelas quais alguns indivíduos de alta renda vivem de salário em salário.
Viver de salário em salário: renda média vs. alta
De acordo com oEstudo de Planejamento e Progresso de 2018 da Northwestern Mutual, 68% dos americanos se identificam como classe média. A maioria (78%) disse que rendas abaixo de US $ 100.000 se qualificam como classe média. Cerca de metade (52%) disse que a classe média variava entre $ 50.000 e $ 99.999, enquanto 26% disseram menos de $ 50.000.
Curiosamente, o estudo mostrou que os americanos de classe média tendem a ter uma visão otimista de suas finanças. Eles são mais propensos a se sentirem confiantes de que podem encontrar o equilíbrio certo entre gastar agora e economizar para o futuro (71%) do que aqueles que não são da classe média (42%). A questão é se suas expectativas e crenças são um reflexo preciso de sua situação.
Com mais recursos financeiros à disposição, é natural presumir que as pessoas de renda mais alta teriam uma poupança significativamente maior, mas nem sempre é o caso, como mostram o estudo de Willis Towers Watson e outras pesquisas.
NaPesquisa de Economia Doméstica e Tomada de Decisões de2018 do Federal Reserve, 40% dos americanos disseram que teriam dificuldade em conseguir $ 400 para pagar uma despesa inesperada. E 17% das famílias com renda de $ 100.000 ou mais disseram que teriam problemas para conseguir $ 400.
Os planejadores financeiros geralmente recomendam que um fundo de emergência tenha despesas de três a seis meses.
O que está por trás da crise de caixa?
Para entender por que tantas pessoas ganham muito, começa por identificar as causas potenciais de seus problemas financeiros. A dívida pode ser um dos culpados. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, a dívida total das famílias nos Estados Unidos atingiu US $ 14,15 trilhões no quarto trimestre de 2019. Esse número excede o pico anterior alcançado em 2008. A maior parte da dívida estárelacionada com hipotecas, embora os empréstimos estudantis representem um parte cada vez maior do que os americanos devem.
Uma pesquisa sobre a pesquisa do Fed de 2018conduzida pelo Center for Retirement Research do Boston College cita dívidas – saldos de cartão de crédito, hipotecas e / ou empréstimos estudantis – como a razão pela qual famílias ganhando $ 100.000 ou mais teriam dificuldade para conseguir $ 400 para pagar um fatura inesperada.
$ 1 trilhão
O valor da dívida do cartão de crédito nos EUA, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York.
Isso não significa necessariamente que os que ganham mais estão acumulando dívidas por causa de maus hábitos de gastos pessoais. Para alguns americanos que ganham seis dígitos ou mais, a causa raiz pode ser um custo de vida muito alto.
Os valores das casas, por exemplo, aumentaram quase um terço desde 2012. O preço médio de venda de uma casa subiu para $ 324.500 no final de 2019, em comparação com $ 251.700 no final de 2012, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis.
Em certos mercados, a demanda por moradias empurrou os preços de compra e aluguel para as alturas, consumindo uma parcela maior dos salários de quem ganhava mais. Umestudo da Magnify Money, por exemplo, descobriu que San Jose, Califórnia, é a pior cidade para se viver com uma renda anual de US $ 100.000. Após deduzir a moradia e outras despesas mensais, os residentes acabam com um déficit de US $ 454 por mês.
Essas despesas mensais incluem pagamentos de empréstimos estudantis e outras dívidas, saúde, transporte e creche.À medida que as crianças ficam mais velhas e se preparam para a faculdade, o fardo para algumas famílias de alta renda aumenta porque as de famílias ricas se qualificam paraauxílio financeiro limitado. Para o ano acadêmico de 2019-20, o custo médio de mensalidades, taxas e hospedagem e alimentação em uma universidade pública de quatro anos foi de US $ 38.330 para estudantes de fora do estado. Nem é preciso dizer que isso pode aumentar a pressão sobre quem ganha seis dígitos.
The Bottom Line
Como mostram os dados, um estilo de vida de salário em salário não é exclusivo para pessoas de baixa renda. Um salário mais alto pode não esticar tanto para aqueles que enfrentam um custo de vida mais alto, especialmente se eles contam com crédito para cobrir as lacunas.
Encontrar maneiras de quebrar o ciclo de contracheque é vital para a saúde financeira de longo prazo. Aumentar a renda familiar é uma solução óbvia – embora não necessariamente possível, especialmente em tempos difíceis. Reduzir despesas e eliminar dívidas são mais úteis imediatamente para aproveitar ao máximo o que as pessoas ganham.