Por que um fundo de emergência é importante
As pessoas que tiveram despesas grandes e imprevistas provavelmente podem dizer o quanto ficaram felizes por terem 28% dos americanos não têm economias para emergências, e uma pesquisa recente mostra que impressionantes 49% dos canadenses entre 18 e 44 anos não reservaram nenhum dinheiro para cobrir emergências.
Principais vantagens
- Um fundo de emergência permite que você viva alguns meses se perder o emprego ou se acontecer algo inesperado que custe uma boa parte do dinheiro para cobrir.
- Muitos bancos e especialistas financeiros sugerem que você deve economizar pelo menos três meses de salário em seu fundo de emergência.
- Você deve usar seu fundo durante períodos de desemprego, emergências médicas, pagamento de reparos domésticos devido a um desastre natural, contas de veterinário de emergência, reparos imprevistos de veículos, etc.
O quê e por quê
Um fundo de emergência é essencialmente dinheiro que foi reservado para cobrir qualquer evento inesperado da vida. Esse dinheiro permitirá que você viva alguns meses, caso perca o emprego ou se algo inesperado acontecer e custar uma boa quantia para cobrir. Pense nisso como uma apólice de seguro. Em vez de pagar prêmios a uma seguradora, você está reservando dinheiro para si mesmo que pode ser usado posteriormente. Esse dinheiro pode ser acessado de forma rápida e fácil se algum evento infeliz acontecer.
Determinando um valor
Muitos bancos e especialistas financeiros sugerem que você deve economizar pelo menos três meses de salário em seu fundo de emergência. Dessa forma, se você perder um emprego, terá dinheiro suficiente para sobreviver por alguns meses até encontrar um trabalho substituto. No entanto, dependendo de suas preferências e nível de renda, o valor pode variar. Você deve primeiro calcular quais são suas despesas de subsistência. Calcule quanto você gasta a cada mês em hipotecas ou aluguel, contas de serviços públicos, mantimentos e despesas com veículos. Você deve ter pelo menos o suficiente para cobrir suas despesas de manutenção por três meses e provavelmente até mais.
Muitos bancos e especialistas financeiros sugerem que você deve economizar pelo menos três meses de salário em seu fundo de emergência.
Se você está em uma família de renda dupla e provavelmente não encontrará os dois assalariados desempregados ao mesmo tempo, pode contar com a ajuda de membros da família financeiramente estáveis. Se você tem apólices de seguro que cobrem emergências inesperadas, talvez consiga sobreviver com o mínimo necessário. No entanto, cada pessoa deve fazer questão de reservar pelo menos algo para despesas imprevistas.
Cumprindo seus objetivos
Com a maioria dos objetivos, definir um plano e segui-lo é a maneira mais segura de ter sucesso. Considere a abertura de uma conta que não pode ser acessada com seu cartão de débito, como uma conta de poupança eletrônica. Automatize as transferências para esta conta designada de sua conta bancária principal para combinar com seus dias de pagamento de forma que você nem mesmo veja o dinheiro em sua conta. Você não pode perder o que não estava lá e não sentirá vontade de gastá-lo. Depois de ter uma quantia grande o suficiente salva nesta conta líquida, você pode transferir parte para títulos de curto prazo ou contas de poupança de juros altos que ainda pode acessar facilmente em momentos de necessidade.
Quando usar
Pode haver ocasiões em que seja tentador usar esse dinheiro para férias, saldando dívidas significativas, adiantando a compra de uma nova casa ou qualquer outra despesa significativa que surgir. Você sempre deve criar uma lista de despesas aceitáveis para as quais esse dinheiro foi designado. Certifique-se de que são verdadeiras emergências – coisas como cobrir seus custos de vida durante períodos de desemprego, emergências médicas, pagar por reparos em sua casa que ocorram como resultado de um desastre natural ou incêndio, contas de veterinário de emergência, reparos de veículos imprevistos ou até mesmo impostos contas que eram inesperadas. O objetivo desse fundo é evitar que você tenha que aumentar sua dívida em momentos de necessidade ou se esforçar para conseguir o dinheiro no último minuto. Definitivamente, você deseja garantir que esse dinheiro seja guardado com segurança em sua conta para as ocasiões em que você precisar dele.
Salvando vs. Pagando dívidas
Há muito debate sobre qual abordagem é melhor quando se trata de escolher entre se concentrar em pagar as dívidas primeiro ou em aumentar suas economias de emergência. Existem prós e contras em cada abordagem. Pagar dívidas com juros altos deve sempre ser sua primeira prioridade quando se trata de priorizar o pagamento de dívidas, mas isso não significa que você não deva reservar algum dinheiro todos os meses também. Encontrar um equilíbrio é a melhor abordagem. Isso ajuda a criar bons hábitos financeiros e evita que você precise pedir dinheiro emprestado em caso de emergência. Se você estiver em uma situação em que está pagando dívidas, observe quanto pode razoavelmente contribuir para o seu fundo de emergência. Mesmo que seja apenas $ 25, este é o início de um bom hábito financeiro, e esse dinheiro continuará a crescer à medida que a carga de sua dívida diminui.
The Bottom Line
Embora possa parecer desafiador ou talvez até inútil viver abaixo de suas posses, você provavelmente ficará feliz com o que fez quando aquele dia chuvoso chegar e o impacto geral em seu bem-estar financeiro for mínimo. Concentre-se em mudar sua mentalidade. A única pessoa em quem você pode realmente contar para se livrar dos problemas é você mesmo. Não confie na família, nos amigos, nas redes de segurança do governo, nas apólices de seguro ou apenas na sorte. Coisas ruins podem alegrar qualquer pessoa, e trabalhar em prol da saúde financeira deve ser uma prioridade tanto quanto cuidar da saúde física.