Seguro de atacado

O que é seguro de atacado?

O seguro de atacado refere-se à cobertura para grupos de empregadores que são muito pequenos para se qualificarem para uma cobertura de grupo real. Uma apólice de seguro de atacado também é conhecida como seguro de franquia. Ele cobre um grupo inteiro, embora apólices individuais sejam elaboradas para cada pessoa a ser segurada. Esses tipos de apólices são oferecidos por transportadoras não admitidas ou seguradoras que não são aprovadas pelo departamento de seguros do estado.

Principais vantagens

O seguro de atacado refere-se à cobertura para grupos de empregadores que são muito pequenos para se qualificarem para a cobertura de grupo real.
O seguro no atacado é vendido para grupos que não são grandes o suficiente para obter a cobertura de grupo típica, geralmente com menos de 10 funcionários.
As apólices têm taxas individuais, mas normalmente contêm as mesmas disposições.
O seguro de atacado é normalmente oferecido por operadoras não autorizadas – também conhecidas como operadoras de linha excedente ou operadoras de linha excedente.

Compreendendo o seguro de atacado

O seguro de atacado é vendido para grupos que podem não ser grandes o suficiente para obter uma cobertura de grupo típica. Eles são fornecidos essencialmente por empresas com menos de 10 funcionários. Os planos vêm com contratos individuais, mas geralmente contêm as mesmas disposições para todos os membros do grupo. Algumas empresas permitem que os funcionários comprem uma apólice, enquanto outras pagam prêmios como parte do pacote de benefícios dos funcionários.

O seguro de atacado é normalmente oferecido por operadoras não autorizadas. Esses provedores também são conhecidos como linhas excedentes ou operadoras de linhas excedentes. Essas empresas não precisam necessariamente seguir as regulamentações definidas para as seguradoras pelo estado. Como tal, as apólices oferecidas por operadoras não autorizadas podem ser arriscadas porque podem não garantir os sinistros se a seguradora se tornar insolvente.

O seguro de atacado pode ser arriscado porque as operadoras podem não garantir os sinistros caso se tornem insolventes.

Os produtos para pequenas empresas oferecidos por meio de seguro de atacado variam e geralmente incluem o seguinte:

Produtos de responsabilidade ambiental
Produtos de alto risco para incidentes químicos e inflamáveis
Produtos farmacêuticos e médicos contra a falha do produto
Produtos de proteção de privacidade contra roubo de identidade
Produtos que são essenciais para a segurança do transporte
Produtos de integridade estrutural relacionados à construção

Os atacadistas de seguros raramente têm contato direto com os segurados, exceto quando se trata de benefícios a empregados e planos de saúde. Como as transportadoras não autorizadas não operam sob as leis de seguro estaduais, elas têm mais flexibilidade de preços para garantir contra circunstâncias incomuns, como eventos catastróficos. Embora haja um certo risco associado a algumas operadoras não admitidas, o fato de operarem fora das leis de seguro estaduais não deve ser um sinal de instabilidade financeira. Os requisitos de licenciamento, depósito e relatórios estaduais são simplesmente diferentes para essas transportadoras. As maiores operadoras não admitidas são geralmente subsidiárias bem capitalizadas de grandes empresas de serviços financeiros.

Considerações Especiais

Os corretores de seguros atacadistas geralmente possuem conhecimentos especializados em uma linha de cobertura específica ou em uma linha de cobertura que é incomum e / ou tem maior acesso ou influência em determinados mercados de seguros, o que é especialmente valioso ao lidar com um risco difícil de colocar.

Os agentes de seguros por atacado realizam negócios trazidos a eles por agentes de varejo. Ao contrário de um corretor de varejo, os corretores de atacado têm uma relação de trabalho direta com a seguradora, enquanto o agente de varejo que produziu o negócio não. O mesmo corretor pode funcionar como varejista ou atacadista, dependendo da situação específica.

Existem dois tipos de corretores de atacado: agentes gerenciadores gerais e corretores de linhas excedentes. Estes últimos trabalham com agentes varejistas e seguradoras para obter cobertura para o segurado. Ao contrário de um agente gerente geral, um corretor de linhas excedentes não tem autoridade vinculativa da seguradora.