Quando é o momento certo para comprar uma casa?
Quando é a hora certa de comprar uma casa?
Ao investir em uma propriedade, muitos compradores em potencial tentam prever se os valores das casas estão subindo ou caindo, ao mesmo tempo que prestam atenção às taxas de hipoteca. Essas são medidas importantes a serem seguidas para determinar se é o momento certo para comprar uma casa. No entanto, o melhor momento é quando você pode pagar.
Principais vantagens:
- Embora monitorar se os valores das casas estão subindo ou caindo sejam medidas importantes, o melhor momento para comprar uma casa é quando você pode comprá-la.
- Os mutuários devem explorar suas opções de empréstimo e tirar proveito dos empréstimos a juros baixos se tiverem uma boa pontuação de crédito e pouco endividamento.
- Tentar cronometrar o mercado não é uma boa ideia. No entanto, as taxas de juros estão atualmente em mínimos históricos, então agora é um bom momento para comprar.
Como funciona a compra de uma casa?
O tipo de empréstimo que um comprador de imóvel residencial escolhe afeta o custo da casa a longo prazo. Existem diferentes opções para empréstimos hipotecários, mas uma taxa fixa de hipoteca de 30 anos é a opção mais estável para os compradores de casas. A taxa de juros será mais alta do que um empréstimo de 15 anos (popular para refinanciamento ), mas o fixo de 30 anos não apresenta risco de choques futuros de mudanças nas taxas. Outros tipos de empréstimos hipotecários incluem uma hipoteca de taxa básica, uma hipoteca subprime e uma hipoteca “Alt-A”.
Para se qualificar para uma hipoteca residencial de primeira linha, o mutuário deve ter uma taxa de juros correspondentemente baixa, o que pode economizar milhares de dólares para o mutuário durante a vida do empréstimo.
As hipotecas subprime, por outro lado, são oferecidas a mutuários com classificações de crédito mais baixas e classificações de crédito FICO abaixo de 640, dependendo do credor. Devido ao aumento do risco para os credores, as taxas de juros desses empréstimos podem ser de 8% a 10%. Hipotecas de taxa ajustável (ARMs) se enquadram nesta categoria. Os ARMs geralmente têm uma taxa inicial de taxa fixa “teaser rate” no início e, em seguida, mudam para uma taxa flutuante, mais margem, para o restante do empréstimo. Esses empréstimos geralmente começam com uma taxa de juros baixa, mas os pagamentos da hipoteca podem aumentar drasticamente quando o empréstimo muda para uma taxa variável mais alta.
Mesmo que lhe seja oferecido um empréstimo, se sua pontuação de crédito for boa, você ainda pode se qualificar para uma hipoteca de taxa básica com um credor diferente.
As hipotecas Alt-A são normalmente empréstimos com baixa ou nenhuma documentação, o que significa que a documentação mínima é exigida pelo credor para que o mutuário prove sua capacidade de pagar o empréstimo. Os tomadores de empréstimo Alt-A normalmente têm pontuação de crédito de pelo menos 700. Os empréstimos tendem a permitir pagamentos iniciais baixos. Esses empréstimos são úteis para aqueles que ganham uma renda suficiente, mas não podem fornecer a documentação porque a obtêm esporadicamente. Algumas pessoas autônomas podem se enquadrar nesta categoria. As taxas de juros tendem a ficar em torno de 5,5% a 8%, dependendo do credor e da situação do tomador.
Os compradores devem saber que, se você receber uma oferta de taxa Alt-A ou subprime, isso não significa que você não pode se qualificar para uma hipoteca de taxa básica com um credor diferente.
Acessibilidade
Os Estados Unidos estão atualmente passando por uma crise de acessibilidade. De acordo com Robert Dietz, economista-chefe da National Association of Home Builders, o problema é agravado pela falta de moradias disponíveis, escassez de mão de obra na construção e altos preços dos terrenos.
De acordo com o NAHB / Wells Fargo Housing Opportunity Index, a habitação era mais acessível em 2012, quando 78% das vendas de casas novas e existentes eram acessíveis para uma família típica com base em seus rendimentos e taxas de juros atuais. No final de 2019, essa pontuação era de 63,2%, o que significa que apenas 63% das vendas de casas eram acessíveis porque os preços das casas e as taxas de hipotecas estão subindo mais rápido do que a renda.
De acordo com Frank Nothaft, economista-chefe da CoreLogic, uma empresa de análise de dados, os pagamentos mensais da hipoteca aumentaram cerca de 18% no ano passado, mas poucas famílias viram sua renda aumentar tanto.
Compre uma casa quando você puder pagar
A melhor abordagem para decidir quando comprar uma casa é fazê-lo quando você puder pagá-la. Não tente cronometrar as taxas de hipoteca e os valores das casas. Eles são quase impossíveis de prever. Se você encontrar a casa que deseja e puder pagar, compre-a.
Ao comprar aquela casa, considere as seguintes dicas para economizar dinheiro:
- Se você planeja revender no futuro, não compre a casa maior e / ou mais cara do bairro. Essas casas geralmente valorizam menos e apresentam o maior desafio ao tentar encontrar um vendedor. A menor e / ou menos cara casa do quarteirão costuma ser a que mais valoriza.
- Informe-se sobre impostos de propriedade, custos de serviços públicos e taxas de associação de proprietários de residências.
- Contrate um inspetor antes de comprar uma casa. Isso vai custar centenas e pode economizar milhares.
- Não faça grandes compras (carro, barco, etc.) ou abra um novo cartão de crédito nos seis meses anteriores à compra de sua casa. Isso pode ser visto como um risco aumentado para o seu credor.
- Ao fazer um lance para a casa que deseja, baseie-o em comparações com base no preço por metro quadrado. Use um número específico que indicará ao vendedor que você fez sua lição de casa ao determinar o valor da casa.
Considerações especiais ao comprar uma casa
Há um ditado em Wall Street: “Não tente controlar o tempo do mercado”. Isso também se aplica ao setor imobiliário. O fator número um é sua capacidade de pagar uma casa sem se complicar. Dito isso, se você está procurando uma vantagem, as taxas de juros estão perto de mínimos históricos, então agora é um momento melhor do que a maioria para comprar uma casa.