Período de carência vs. período de moratória: Qual é a diferença?

Período de carência vs. período de moratória: uma visão geral

Embora possam parecer semelhantes, existem algumas diferenças importantes entre um período de carência e um período de moratória. Saiba mais sobre ambos e como utilizá-los em suas estratégias de planejamento financeiro.

Período de carência

Um  período de carência  ocorre entre o momento em que  termina um ciclo de cobrança de cartão de crédito  e quando o pagamento é devido. Esse período de carência é um período de tempo sem juros que oferece vários dias para pagar antes que o credor comece a cobrar juros sobre o saldo daquele mês. Não haverá cobrança de juros sobre a parte do saldo pago durante o período de carência. Os períodos de carência não são exigidos por lei, mas os credores geralmente concedem um entre 21 e 25 dias. Se eles oferecerem um período de carência, a lei exige que eles enviem uma fatura pelo menos 21 dias antes da data de vencimento.

Se você pagar todo o saldo da conta durante o período de carência, o dinheiro emprestado será como um empréstimo gratuito, porque você não está pagando nada pelo privilégio de usá-lo. De acordo com um estudo de 2018 da American Bankers Association, 29% dos consumidores aproveitam esse período de carência para pagar integralmente o saldo do cartão de crédito a cada mês.

Um período de carência é um tipo de situação do tipo use-ou-perca. Se você deixar um saldo no cartão do mês anterior, não apenas pagará juros sobre esse valor; você também paga juros sobre quaisquer cobranças futuras a partir do dia em que fizer a compra. Portanto, se você pagar $ 200 do saldo de $ 500 do cartão de crédito, serão cobrados juros sobre os $ 300 restantes. Então, se você sair no dia seguinte e comprar algo por $ 500, também começará a acumular juros sobre a compra de $ 500. Às vezes, leva até dois ciclos de faturamento para pagar integralmente antes de você recuperar o privilégio de um período de carência.

Período de moratória

Um  período de moratória, que é semelhante à tolerância ou diferimento, é quando o credor permite que você pare de fazer pagamentos por um período de tempo específico e por um motivo específico. Normalmente, o motivo envolve algum tipo de dificuldade financeira. Seu credor prefere dar a você alguns meses para se recuperar do que deixar você inadimplente e parar de pagar por completo porque a conta foi para cobranças.

De certa forma, o período de carência e o período de moratória são iguais, pois ambos são um período durante o qual você não precisa fazer um pagamento. A diferença é que um período de moratória é muito mais longo do que um período de carência e podem ser cobrados juros durante ele. Outra diferença é que, se um credor oferece um período de carência, ele é automaticamente estendido a todos os clientes. Por outro lado, um período de moratória deve ser solicitado por um titular de cartão individual e o credor deve aprovar o pedido. Não há garantia de um período de moratória.