O que fazer quando sua seguradora não paga

A cada ano, a National Association of Insurance Commissioners (NAIC) compila uma lista das reclamações mais comuns que os consumidores têm com suas seguradoras. A lista é uma compilação de registros dos departamentos de seguros do estado, que são uma das principais ferramentas nas quais as pessoas podem buscar ajuda quando sentem que uma seguradora não está tratando-as bem.

Reclamações

Não é de surpreender que a grande maioria das reclamações tenha origem em questões relacionadas ao tratamento de sinistros, razão pela qual as pessoas contratam seguros em primeiro lugar. Um estudo da NAIC de 2019 afirma que pouco mais de 18% de todas as reclamações resultaram de valores de sinistros insatisfatórios oferecidos por uma seguradora. Os atrasos que os segurados enfrentam ao aguardar o recebimento de um sinistro foram a segunda reclamação mais frequente e foram responsáveis ​​por pouco mais de 17% de todas as reclamações. A negação de uma reclamação representou pouco mais de 14% de todas as reclamações.

Também vale a pena apontar quais os tipos de seguros que apresentam mais reclamações. Os resultados não são surpreendentes, uma vez que os litígios de acidentes e seguros de saúde são os mais comuns, respondendo por pouco menos de 39% das reclamações. Automóveis é a próxima categoria mais alta com quase 32% e é seguida por proprietários de casas com mais de 20%. Reclamações devida após a morte e anuidades em mais de 6%, a lista cai para mais reclamações menores.

Saber a maior proporção de reclamações por categoria de seguro é importante para os consumidores. Por exemplo, fique em alerta máximo quando tiver uma reclamação de seguro saúde para fazer e fique igualmente vigilante quando tiver uma reclamação de carro ou de proprietário. Abaixo estão quatro etapas a serem executadas para lutar contra uma seguradora que está atrasando o pagamento do seu sinistro, o negou ou fez o que você considera uma oferta baixa para saldar o seu sinistro.

Manter registros originais

Quando se trata de sinistros, o trabalho que você fez antes da ocorrência de um acidente pode ser de vital importância. No que diz respeito ao seguro do conteúdo da sua casa, é útil manter os recibos e registros de seus bens, especialmente os bens mais caros. Uma fonte do setor sugere fazer um tour por sua casa e gravar todo o conteúdo com uma câmera de vídeo e, em seguida, manter o vídeo em um local seguro fora de sua casa, como no escritório ou em um cofre. E quando se trata de contestar uma reivindicação, mantenha um registro bem detalhado de com quem você falou, quando e o que foi discutido.

As seguradoras duvidosas fazem de tudo para dificultar o processo de sinistros, portanto, as evidências que provam sua indefinição podem ajudar imensamente em seu caso. (Não vá trabalhar sem esta política em vigor – especialmente se o seu trabalho for em sua casa. Verifique a Cobertura de Seguro: Uma Necessidade de Negócios.)

Aproveite as vantagens do regulador estadual

Levar uma seguradora a tribunal deve ser usado como último recurso, pois pode amarrar uma reclamação em tribunal por muitos anos e atrasar seriamente o recebimento dos fundos necessários para substituir uma casa ou pagar contas médicas. Os primeiros passos são tentar trabalhar diretamente com o seu agente de seguros ou provedor da empresa de seguros de uma maneira calma e paciente – documentando todo o processo o tempo todo. Se for difícil trabalhar com eles, utilizar os serviços de um regulador de seguros do estado pode ajudar a levar o processo adiante.

Conheça sua apólice de seguro e direitos

Uma revisão completa de uma apólice de seguro existente ou nova oferecerá alguns dos melhores insights sobre o que é esperado se um indivíduo precisar fazer uma reclamação. Detalhes sobre o que é coberto, o que precisa ser feito para registrar uma reclamação, a rapidez com que uma reclamação deve ser submetida e qual é o processo para estimar os valores de reembolso de danos estão contidos nele.

Ter a ajuda de um advogado durante um depoimento em que uma seguradora o entrevista para obter detalhes sobre um acidente ou o valor dos bens no caso de seguros de bens e acidentes pode ser uma boa ideia, especialmente se os valores forem consideráveis. Igualmente importante é saber quais são seus direitos no caso de uma disputa, o que também deve ser detalhado em uma apólice ou discussão com seu agente, seguradora ou regulador estadual.

Seja persistente

Na pior das hipóteses, encontrar dificuldades para fazer uma seguradora honrar suas obrigações de sinistros pode ser um processo extremamente frustrante e demorado. A grande maioria dos casos deve ser muito mais direta, e a maioria das reclamações e disputas são realmente tratadas de maneira correta e ética pelas seguradoras. Mas quando surgem desafios, os indivíduos devem ficar em cima de sua seguradora com acompanhamentos frequentes e documentação completa de todo o processo.

(A proteção do consumidor contra falhas de seguradoras na verdade cai nas mãos dos governos estaduais. Quanta proteção você tem? Para saber mais, leia Você está protegido se sua seguradora ficar com problemas? )

The Bottom Line

Também existem estudos que avaliam as seguradoras individuais, portanto, pode ser uma boa ideia fazer uma verificação de antecedentes da sua provedora atual e consultar esses estudos ao procurar por uma nova seguradora. Novamente, a maioria dos sinistros de seguro são tratados de maneira adequada e em tempo hábil, mas é útil estar ciente dos desafios que você pode encontrar se o processo não ocorrer tão bem quanto deveria.