Qual é o tamanho do ovo de ninho médio da aposentadoria?
Ovo de ouro (ninho)
Qual é o tamanho do pecúlio médio da aposentadoria? Depende do que você entende por “média”.
Uma análise de 2019 de mais de 30 milhões de contas de aposentadoria pela Fidelity Investments descobriu que o saldo médio em planos 401 (k) patrocinados por empresas no início de 2019 era de $ 103.700. Para IRAs tradicionais, Roth e de rollover, o valor foi de US $ 107.100. E para 403 (b) se outros planos de aposentadoria de contribuição definida no setor sem fins lucrativos, era $ 85.800. Esses números permaneceram praticamente inalterados em relação ao mesmo trimestre do ano anterior, em grande parte devido a uma queda nos mercados de ações no final de 2018.
Principais vantagens
- Os trabalhadores americanos tinham uma média de $ 95.600 em seus planos 401 (k) no final de 2018, de acordo com um grande estudo.
- Mas 401 (k) e outros saldos de contas de aposentadoria variam amplamente de acordo com a idade do trabalhador.
- Outros fatores importantes que influenciam a poupança para a aposentadoria incluem a renda familiar e a educação.
Divisões Geracionais
É claro que médias gerais como essas nos dizem muito. Como você pode esperar, os trabalhadores jovens tendem a economizar menos dinheiro para a aposentadoria do que os trabalhadores mais velhos, em parte porque seus salários são geralmente mais baixos e eles não tiveram tantos anos para contribuir com suas contas de aposentadoria.
A lacuna, como se constatou, é bem grande. Um relatório de junho de 2018 do Transamerica Center for Retirement Studies analisou uma amostra nacionalmente representativa de 6.372 trabalhadores, com 18 anos ou mais, e dividiu suas economias para aposentadoria por geração. Ele descobriu que as famílias dos baby boomers tinham uma economia de aposentadoria estimada em $ 164.000 em 2017, enquanto os da Geração X tinham $ 72.000 e os da geração Y, $ 37.000.
Mesmo esses números tendem a obscurecer o quanto (ou pouco) muitas pessoas economizaram. Por exemplo, o estudo Transamerica descobriu que 14% dos Millennials pesquisados tinham $ 0 a $ 4.999 economizados para a aposentadoria, enquanto 42% dos baby boomers tinham $ 250.000 ou mais.
Mesmo que o seu pecúlio de aposentadoria seja maior do que a média, isso não significa que será grande o suficiente.
A importância de uma boa educação
Além da idade, outros fatores que entram em jogo incluem renda e educação. Talvez não seja surpreendente que as pessoas com rendas mais altas tendem a colocar mais dinheiro em suas contas de aposentadoria. O estudo Transamerica relatou que famílias com renda anual abaixo de $ 50.000 tinham uma economia de aposentadoria estimada em $ 11.000, famílias com renda entre $ 50.000 e $ 99.999 tinham economia média de $ 61.000 e aquelas com renda de $ 100.000 ou mais tinham $ 215.000.
Conselheiro Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS® Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.
Uma pergunta melhor a fazer em vez de “Qual é o tamanho do pecúlio médio da aposentadoria?” seria: “De quanto vou precisar na aposentadoria?”
Todos são diferentes. Alguns podem precisar de $ 100.000 por ano para viver na aposentadoria, mas outros podem precisar de mais ou menos dependendo de seus requisitos de estilo de vida. Se um suposto especialista disser que você precisa de um pecúlio de $ 1.000.000 ou $ 2.000.000 e não sabe nada sobre você, isso é incorreto.
Para calcular quanto você precisa economizar, primeiro determine o que você acha que vai gastar na aposentadoria. Em seguida, some sua renda futura esperada, como de um plano de pensão ou Seguro Social, e subtraia de seu orçamento de gastos. A discrepância é o que você precisará compensar.
Certifique-se de incluir a inflação nesse valor também, pois o poder de compra inevitavelmente diminuirá, especialmente para serviços como saúde.
Quanto mais alto seu nível de educação, mais dinheiro as pessoas provavelmente também reservarão para a aposentadoria. Para aqueles com ensino médio ou menos, a mediana estimada foi de US $ 36.000. Para aqueles com alguma faculdade ou escola comercial, era $ 51.000. Para graduados universitários, era $ 154.000. Pessoas com pós-graduação ou pelo menos alguma escola de pós-graduação economizaram ainda mais, por uma média de $ 225.000.
Então, se você está se perguntando como o seu pecúlio de aposentadoria se compara à “média”, primeiro você precisa decidir com quem você quer se comparar (e seu ovo) – a população dos EUA em geral ou pessoas mais parecidas com você em termos de idade, renda, educação e assim por diante.
E tenha em mente que mesmo que o seu pecúlio cresça acima da média, isso não significa necessariamente que será suficiente para apoiá-lo quando a aposentadoria finalmente chegar.