23 Junho 2021 11:31
Suas opções de Roth 401 (k)
Um Roth 401 (k) funciona como um plano 401 (k) tradicional em que as contribuições são feitas por meio de diferimentos de contracheque e os ativos mantidos dentro do plano são tributados diferidos até que sejam retirados na aposentadoria. No entanto, um plano Roth 401 (k) é uma opção pós-impostos;as contribuições não fornecem redução antecipada da renda tributável. Em vez disso, as contribuições e rendimentos do Roth 401 (k) são isentos de impostos quando retirados após os 59 anos e meio.
Depois de deixar seu trabalho com um empregador que oferece um plano Roth 401 (k), você tem potencialmente quatro opções sobre o que fazer com seu plano:
- Você pode mantê-lo como está com o patrocinador do plano.
- Você pode transferi-lo para um novo plano de empregador.
- Você pode transferi-lo para um Roth IRA individual.
- Você pode fazer uma distribuição única em dinheiro.
Principais vantagens
- Se você deixar seu emprego, ainda poderá manter sua conta Roth 401 (k) com seu antigo empregador.
- Em algumas circunstâncias, você pode transferir seu Roth 401 (k) para um novo com seu novo empregador. Você também pode optar por transformar seu Roth 401 (k) em um Roth IRA.
- Você pode sacar seu Roth 401 (k) e considerá-lo como um pagamento único, mas isso pode ter implicações fiscais e penalidades.
1. Deixe isso
A maioria dos patrocinadores do plano Roth 401 (k) permite que você mantenha sua conta com eles após deixar o emprego. No entanto, você não tem mais a opção de contribuir diretamente para o plano e está limitado às opções de investimento que o plano oferece.
2. Transferir
Em alguns casos, você pode transferir o saldo do seu plano Roth 401 (k) para o plano de um novo empregador. Esta opção estará disponível apenas se seu novo empregador oferecer um plano Roth 401 (k) que permite transferências. Assim que a transferência for concluída, o Roth 401 (k) do empregador anterior será fechado e todo o seu saldo será mantido dentro do novo plano. Você ficará então limitado às opções de investimento do novo plano.
3. Role-o
Um rollover é uma opção para o seu saldo Roth 401 (k), seja com o patrocinador do plano inicial ou com uma nova instituição financeira de sua escolha. Um rollover faz a transição do saldo Roth 401 (k) para um Roth IRA mantido individualmente por meio de uma transferência isenta de impostos. Com essa opção, você obtém mais controle sobre suas seleções de investimento e tem a oportunidade de contribuir com fundos adicionais se sua renda anual estiver abaixo do limite legal.
Se você decidir sacar seu Roth 401 (k), estará reduzindo a quantidade de dinheiro disponível durante sua aposentadoria.
4. Sacar
Você também pode dar umade montante fixo de distribuição de dinheiro de sua Roth 401 (k) uma vez que você deixar o seu trabalho. Existem, no entanto, implicações fiscais com as distribuições se você tiver menos de 59 anos e meio. E, é claro, se você sacar, perderá o dinheiro livre de impostos que seus fundos continuariam a ganhar até a retirada e não terá mais esses ativos Roth disponíveis para você na aposentadoria.