Qual é a diferença entre um banco de investimento e um banco de varejo?
Os bancos de investimento e os bancos de varejo desempenham funções diferentes e têm clientes diferentes. Um banco de investimento fornece serviços de financiamento e consultoria para clientes institucionais que investem em mercados de capitais, enquanto os bancos de varejo fornecem serviços bancários e empréstimos para pessoas físicas ou pequenas empresas.
Principais vantagens
- Os bancos de varejo se concentram principalmente em receber depósitos e fazer empréstimos a clientes individuais, bem como oferecer outros serviços auxiliares
- Os bancos de varejo ganham dinheiro cobrando taxas (para contas correntes, cartões de crédito ou débito e outros serviços) e receitas de juros de empréstimos.
- O banco de investimento é um subconjunto do banco comercial ou corporativo que se concentra em clientes institucionais, e não em pessoas físicas.
- Os bancos de investimento ganham dinheiro principalmente por meio de receitas de taxas negociadas como parte de uma transação no mercado de capitais.
Como funcionam os bancos de investimento e de varejo
A receita de um banco de investimento vem da venda de títulos a empresas e ao governo. Os bancos de investimento também obtêm receitas ao aconselhar empresas sobre fusões e aquisições. Um banco de varejo atende diretamente aos consumidores, e não às empresas, e fornece serviços de conta corrente e empréstimos.
Por razões de custo, os bancos de varejo e comerciais estão atendendo cada vez mais os clientes por meio de serviços online ou aplicativos móveis, enquanto diminuem o número de agências físicas que operam.
Bancos de varejo
Os bancos de varejo se concentram principalmente em serviços bancários para pessoas físicas. Por exemplo, fornecer serviços de conta corrente, aceitar depósitos e fornecer empréstimos a clientes individuais. Os bancos de varejo também oferecem serviços auxiliares, como cofres e serviços de pagamento automático. Isso geralmente é chamado de banco pessoal, banco de consumidor ou banco de varejo.
Os clientes normalmente são atendidos no mercado local por meio de uma agência ou caixa eletrônico, e os clientes típicos são pessoas físicas, famílias e pequenas empresas. As atividades de depósito incluem contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito (CDs). Os empréstimos se concentram em crédito pessoal (como cartões de crédito e linhas de crédito pessoais ), hipotecas residenciais, empréstimos para veículos e outros financiamentos para compras de grandes consumidores.
Os bancos de varejo ganham dinheiro cobrando taxas (para contas correntes, cartões de crédito e débito e outros serviços) e receitas de juros de empréstimos de clientes. Para bancos de varejo, os principais drivers de desempenho geralmente incluem o crescimento dos depósitos e a extensão da cobertura geográfica. Os bancos aproveitam a tecnologia para aumentar a base de clientes.
Bancos de investimento
O banco de investimento é um subconjunto do banco comercial ou corporativo que se concentra em clientes institucionais em vez de indivíduos. Os bancos de investimento atendem às necessidades do mercado de capitais de entidades corporativas e institucionais, além de fornecer serviços de consultoria.
Quando uma empresa precisa atrair capital adicional por meio de dívida ou emissão de ações, os bancos de investimento subscrevem o título emitido em nome da instituição que busca capital. Os bancos de investimento também prestar serviços de consultoria a clientes sobre as condições do mercado de capitais e tendências, fusões e aquisições (F & A) , e finanças corporativas.
Fato Rápido
Os dois maiores bancos de investimento do mundo, em receita, são Goldman Sachs e Morgan Stanley, de acordo com Statista.
Os bancos de investimento ganham dinheiro principalmente por meio de receitas de taxas negociadas como parte de uma transação no mercado de capitais. Os principais impulsionadores de desempenho dos bancos de investimento são a competição de mercado por receita de tarifas, presença e reputação nos mercados de capitais e frequência, tamanho e escala das transações.