Garantia bancária x título: qual é a diferença?
Garantia bancária x título: uma visão geral
Uma garantia bancária é freqüentemente incluída como parte de um deixar de pagar um empréstimo, o banco irá cobrir a perda. Um título é um instrumento de dívida que permite a um investidor emprestar dinheiro a uma empresa ou instituição governamental em troca de uma quantia de juros auferida ao longo da vida do título. Um título é essencialmente um empréstimo emitido por uma entidade e investido por investidores externos.
Principais vantagens
- Uma garantia bancária é freqüentemente um componente de um contrato de empréstimo por meio do qual um banco promete cumprir as obrigações do tomador caso ele não pague o empréstimo.
- Os bancos normalmente cobram uma taxa para fornecer uma garantia.
- Um título é usado por entidades para arrecadar dinheiro. A entidade emite um título por um determinado valor, e o comprador do título essencialmente empresta à entidade o valor do título por um determinado período com uma taxa de juros definida.
- Os títulos são emitidos por uma entidade com valor nominal, geralmente em denominações de $ 100, com uma taxa de cupom declarada.
Garantias Bancárias
Uma garantia bancária não é um instrumento de dívida nem um empréstimo em si. É a garantia de uma instituição de crédito de que o banco assumirá os custos se um tomador de empréstimo não cumprir seus passivos ou obrigações. Uma garantia bancária é freqüentemente uma provisão colocada em um empréstimo bancário antes de o banco concordar em emprestar o dinheiro. O banco cobrará uma taxa pela garantia. Uma garantia bancária incentiva as empresas e consumidores privados a fazerem compras que de outra forma não fariam, o que aumenta a atividade empresarial e o consumo e proporciona oportunidades de empreendedorismo.
Os bancos comerciais geralmente fornecem garantias bancárias a um indivíduo ou proprietário de uma empresa que deseja tomar dinheiro emprestado para comprar um novo equipamento, por exemplo. Através da garantia, o banco assume responsabilidade pelo devedor caso este não cumpra as suas obrigações contratuais . Em outras palavras, o banco se oferece para ser o fiador em nome do cliente empresarial em uma transação. A maioria das fianças bancárias cobra uma taxa igual a uma pequena porcentagem do valor total do contrato, normalmente de 0,5% a 1,5% do valor garantido.
Existem diferentes tipos de garantias, incluindo garantias de execução, garantias de títulos de oferta, garantias financeiras e garantias de pagamento antecipado ou diferido. As garantias são usadas por diferentes motivos. Freqüentemente, eles são incluídos em acordos entre uma pequena empresa e uma grande organização. A organização maior pode buscar proteção contra o risco da contraparte e exigirá que a parte menor receba uma garantia bancária antes do trabalho.
Às vezes, um banco exige uma contrato de penhor para ativos como ações, títulos ou contas em dinheiro. Ativos ilíquidos geralmente não são aceitáveis como garantia.
Títulos
Títulos são usados por governos e empresas para levantar dinheiro e financiar projetos necessários. Um título se assemelha a um IOU entre um credor (o portador do título) e o tomador (a entidade que emite o título). A entidade emite um título com valor nominal, geralmente em denominações de $ 100 com uma taxa de cupom declarada. Um investidor efetivamente empresta $ 100 ao emissor do título e recebe pagamentos de cupom da entidade que emitiu o título até que o valor nominal de $ 100 seja reembolsado pela entidade que tomou o dinheiro emprestado.
Um título é emitido com uma data de término ou data de vencimento. A data de vencimento é quando o principal do empréstimo deve ser pago ao titular do título e inclui os termos e valores dos pagamentos de juros fixos ou variáveis que serão feitos pelo mutuário. O pagamento de juros (o cupom) é parte do retorno que os detentores de títulos recebem por emprestar seus fundos ao emissor. A taxa de juros que determina o pagamento é chamada de taxa de cupom.
Os títulos são títulos de renda fixa e são uma das três classes de ativos. As outras duas classes de ativos mais familiares aos investidores são ações ( ações ) e equivalentes de caixa. Muitos títulos corporativos e governamentais são negociados publicamente; outros são negociados apenas no mercado de balcão (OTC) ou em particular entre o mutuário e o credor.
Considerações Especiais
Embora os governos emitam muitos títulos, os títulos corporativos podem ser adquiridos de corretoras. Se você estiver interessado em encontrar um corretor para comprar títulos, dê uma olhada na lista dos melhores corretores de ações online da Investopedia .