Quais são algumas maneiras de minimizar a responsabilidade fiscal?
Poucos de nós querem pagar mais impostos do que o necessário. Entender os créditos e deduções fiscais para os quais somos elegíveis e calculá-los corretamente pode significar a diferença entre dever mais dinheiro no momento do imposto ou receber um reembolso bem-vindo. Aqui estão quatro maneiras simples de minimizar sua responsabilidade tributária.
Principais vantagens
- A chave para minimizar sua responsabilidade tributária é reduzir o valor de sua receita bruta que está sujeito a impostos.
- Colocar dólares antes dos impostos em um plano de aposentadoria como o 401 (k) é uma maneira fácil de reduzir a renda tributável do ano.
- Se você vender um investimento que perdeu valor, você pode usar essa perda para compensar outra receita.
Aumentar as contribuições de aposentadoria
O imposto de renda que você paga a cada ano é baseado em sua renda bruta e, para muitos de nós, a maneira mais fácil de reduzir esse valor é contribuindo para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou para um IRA tradicional mantido individualmente.
Para 2020 e além, a restrição de idade (70 anos e meio) para contribuir com um IRA tradicional foi suspensa devido à aprovação daLei de 2019 para oestabelecimento de todas as comunidades para o aumento daaposentadoria (SECURE). Agora, os idosos podem contribuir para contas IRA indefinidamente.
Além disso, a nova lei aumentou a idade que os idosos devem fazer as distribuições mínimas exigidas (RMD) de suas contas 401 (k) e IRA tradicionais. No passado, os RMDs tinham que ser tomados aos 70 anos e meio, com a passagem do SECURE, essa idade vai até 72 anos. A mudança para fazer as distribuições pode impactar os impostos, dependendo da faixa fiscal de uma pessoa quando ela começa a retirar fundos.
Os planos do empregador, como o 401 (k) ou o 403 (b), permitem que você contribua com dólares antes dos impostos para sua conta, até um determinado máximo. Para 2020, o máximo é $ 19.500 (de $ 19.000 para 2019). Qualquer pessoa com mais de 50 anos pode contribuir com US $ 6.500 adicionais como contribuição de recuperação, totalizando US $ 26.000.
Contribuições para planos patrocinados pelo empregador
As contribuições para os planos tradicionais 401 (k) ou 403 (b) são feitas por meio de retenção de salário regular e oferecem uma redução direta de dólar por dólar da renda tributável total. Outra versão desses planos, oRoth 401 (k) ou Roth 403 (b), não oferece nenhum benefício fiscal inicial, mas permite retiradas sem impostos posteriormente.4
Se um plano patrocinado pelo empregador não estiver disponível para você, considere um IRA tradicional. Suas contribuições serão feitas com dólares antes de impostos, resultando em uma redução direta de sua renda tributável do ano e, em última instância, de sua responsabilidade tributária total. Para 2020, suas contribuições não podem exceder $ 6.000, com um adicional de $ 1.000 permitido para pessoas com 50 anos ou mais. Tal como acontece com os planos 401 (k) e 403 (b), também há um Roth IRA, sem qualquer benefício fiscal imediato.
Lucro com perdas de investimento
A venda de investimentos cujo valor diminuiu desde que você os comprou também pode ajudá-lo a reduzir sua obrigação tributária do ano – uma estratégia freqüentemente chamada decolheita de prejuízo fiscal. Essas perdas de investimento podem ser baixadas contra seus ganhos de investimento ou outras receitas até um certo limite a cada ano, atualmente $ 3.000. Além do mais, qualquer quantia que você não puder usar este ano pode ser transportada para anos futuros, reduzindo seus impostos também. Por outro lado, pode ser benéfico adiar a venda de um ativo valorizado e evitar a cobrança de impostos sobre seus ganhos, especialmente em um ano em que sua renda tributável já seja alta.
As contribuições de caridade que você faz durante o ano podem reduzir seus impostos – mas apenas se você especificar as deduções.
DOE para a caridade
Se você especificar as deduções em sua declaração de impostos, em vez de fazer a dedução padrão, fazer contribuições para organizações de caridade qualificadas também pode reduzir seus impostos. As contribuições podem ser em dinheiro ou bens, como utensílios domésticos usados. No entanto, qualquer doação com um valor superior a $ 250 exige um recibo para ser uma dedução válida.
Para obter mais informações sobre essas e outras estratégias para reduzir sua fatura de impostos, geralmente é uma boa ideia, e vale o dinheiro, consultar um contador ou outro profissional especializado em impostos.
Conselheiro Insight
Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minn.
Se você tiver um plano de seguro saúde com franquia elevada, poderá abrir uma conta poupança de saúde (HSA); contribuições e distribuições são isentas de impostos quando usadas para despesas médicas. O mesmo vale para os Planos 529, utilizados para despesas com educação. Os impostos sobre os juros ganhos pelos títulos de capitalização da Série EE podem ser diferidos por 30 anos ou até que você os resgate. Você pode evitar impostos sobre ativos valorizados, presenteando-os com alguém, dentro dos limites do imposto sobre doações. Sempre que possível, mantenha ativos altamente tributáveis em contas de aposentadoria com imposto diferido. Apenas certifique-se de não estar deixando passar boas escolhas ou estratégias de investimento apenas para evitar dar ao IRS o que é devido. Muitos clientes reduzirão seus impostos em detrimento de um planejamento financeiro sólido. Essa é a cauda dos impostos abanando o cão dos investimentos.