Quais são os 9 principais tipos de instituições financeiras?
No mercado de serviços financeiros de hoje, uma instituição financeira existe para fornecer uma ampla variedade de depósitos, empréstimos e produtos de investimento para indivíduos, empresas ou ambos. Enquanto algumas instituições financeiras se concentram em fornecer serviços e contas para o público em geral, outras tendem a atender apenas alguns consumidores com ofertas mais especializadas. Para saber qual instituição financeira é mais adequada para atender a uma necessidade específica, é importante entender a diferença entre os tipos de instituições e os fins a que se destinam.
Principais vantagens
- Existem 9 tipos principais de instituições financeiras que fornecem uma variedade de serviços, desde empréstimos hipotecários a veículos de investimento.
- À medida que a financeirização continua a permear nossas vidas, é cada vez mais provável que você tenha uma conta ou produto oferecido por vários desses tipos.
- Aqui, damos uma olhada neles, de bancos centrais a bancos de bairro e tudo mais.
1. Bancos Centrais
Os bancos centrais são as instituições financeiras responsáveis pela supervisão e gestão de todos os outros bancos. Nos Estados Unidos, o banco central é o Federal Reserve Bank, responsável pela condução da política monetária e pela supervisão e regulamentação das instituições financeiras.
Os consumidores individuais não têm contato direto com um banco central; em vez disso, grandes instituições financeiras trabalham diretamente com o Federal Reserve Bank para fornecer produtos e serviços ao público em geral.
As principais categorias de instituições financeiras incluem bancos centrais, bancos comerciais e de varejo, bancos na Internet, cooperativas de crédito, associações de poupança e empréstimos, bancos de investimento, empresas de investimento, corretoras, seguradoras e hipotecas.
2. Bancos de varejo e comerciais
Tradicionalmente, os bancos de varejo ofereciam produtos a consumidores individuais, enquanto os bancos comerciais trabalhavam diretamente com as empresas. Atualmente, a maioria dos grandes bancos oferece contas de depósito, empréstimos e consultoria financeira limitada para ambos os grupos demográficos.
Os produtos oferecidos em bancos comerciais e de varejo incluem contas correntes e de poupança, certificados de depósito (CDs), empréstimos pessoais e hipotecários, cartões de crédito e contas bancárias empresariais.
3. Bancos na Internet
Um recém-chegado ao mercado de instituições financeiras são os bancos da Internet, que funcionam de forma semelhante aos bancos de varejo. Os bancos na Internet oferecem os mesmos produtos e serviços que os bancos convencionais, mas o fazem por meio de plataformas online em vez de locais físicos.
Nos bancos da Internet, existem duas categorias: bancos digitais e neobancos. Os bancos digitais são plataformas apenas online afiliadas a bancos tradicionais. No entanto, os neobancos são bancos nativos digitais puros, sem afiliação a nenhum banco além deles próprios.
4. Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito atendem a um grupo demográfico específico de acordo com sua área de adesão, como professores ou militares. Embora os produtos oferecidos se assemelhem a ofertas de bancos de varejo, as cooperativas de crédito pertencem a seus membros e operam em seu benefício.
5. Associações de Poupança e Empréstimo
As instituições financeiras que são mantidas mutuamente e não fornecem mais do que 20% do total de empréstimos a empresas se enquadram na categoria de associações de poupança e empréstimo. Os consumidores individuais usam associações de poupança e empréstimo para contas de depósito, empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários.
6. Bancos e empresas de investimento
Os bancos de investimento não aceitam depósitos; em vez disso, ajudam indivíduos, empresas e governos a levantar capital por meio da emissão de títulos. As empresas de investimento, tradicionalmente conhecidas como empresas de fundos mútuos, reúnem fundos de indivíduos e investidores institucionais para fornecer-lhes acesso ao mercado de valores mobiliários mais amplo. Robo-assessores são a nova geração dessas empresas, habilitados pela tecnologia móvel para apoiar serviços de investimento de forma mais econômica e fornecer acesso mais amplo ao investimento pelo público.
7. Corretoras
As corretoras auxiliam indivíduos e instituições na compra e venda de títulos entre os investidores disponíveis. Os clientes das corretoras podem negociar ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e alguns investimentos alternativos.
8. Seguradoras
As instituições financeiras que ajudam pessoas físicas a transferir o risco de perda são conhecidas como companhias de seguros. Pessoas físicas e jurídicas usam seguradoras para se protegerem contra perdas financeiras por morte, invalidez, acidentes, danos materiais e outros infortúnios.
9. Empresas hipotecárias
As instituições financeiras que originam ou financiam empréstimos hipotecários são companhias hipotecárias. Embora a maioria das empresas hipotecárias atenda ao mercado de consumo individual, algumas se especializam em opções de empréstimo apenas para imóveis comerciais.