Garantias estendidas: você deve morder a isca?
Na próxima vez que você fizer uma compra substancial, como uma máquina de lavar ou televisão, poderá descobrir que o varejista tenta vender mais uma coisa no caixa: uma garantia estendida para seu novo produto. Ao oferecer cobertura além da duração da garantia original do fabricante, essas proteções estendidas costumam atrair consumidores econômicos que tomam decisões precisas ao comprar itens caros.
Quando você está sacando sua carteira para pagar por um item caro, é difícil não ser tentado pelo discurso de vendas da garantia estendida – mesmo que aumente o custo da compra em centenas de dólares. Mas será que as garantias estendidas realmente valem a pena? Na maioria dos casos, o benefício desses contratos começa a desaparecer quando você leva em consideração seu custo e as chances relativamente pequenas de realmente resgatá-los.
Principais vantagens
- As garantias estendidas são um tipo de seguro para cobrir o custo de reparo ou substituição de produtos com defeitos de fabricante.
- Eles são ótimos geradores de dinheiro para os varejistas, mas relativamente poucos clientes precisam usá-los.
- Lembre-se de que muitos aparelhos e eletrônicos novos já vêm com garantia do fabricante válida por um ano ou mais.
Uma garantia estendida é um seguro
Uma garantia estendida, ou contrato de serviço, funciona como um contrato de seguro para o produto que você compra e é normalmente vendido pelo varejista no ponto de venda, embora muitas vezes seja possível comprar um de terceiros posteriormente. Embora o preço de uma garantia estendida muitas vezes pareça uma pechincha em comparação com o preço exorbitante dos reparos, é importante perceber que os varejistas e outros fornecedores oferecem garantias por um motivo simples: eles ganham dinheiro.
As empresas usam métricas de probabilidade para calcular a probabilidade de que sua nova geladeira, televisão de tela plana ou carro exija reparos. Este número é comparado com o quanto esses reparos custariam, em média. Nem é preciso dizer que a empresa que oferece as apólices está procurando sair na frente. As garantias estendidas podem gerar grandes lucros para os varejistas. De acordo com dados da Allied Market Research, o mercado global de contratos de serviço atingiu US $ 120,8 bilhões em 2019 e está projetado para atingir US $ 169,8 bilhões até 2027.
Mas você precisa desse seguro?
Os provedores de garantia sabem que, na maioria dos casos,você não precisará realmente da cobertura que eles oferecem. De acordo com aConsumer Reports, cerca de 40% dos novos refrigeradores precisarão de conserto nos primeiros cinco anos de uso. Essa porcentagem é ainda menor para outras categorias – é de 30% para máquinas de lavar louça, por exemplo, e 20% para secadoras de roupas.
Quando há um problema com esses produtos, a organização do consumidor diz que o preço de um conserto médio não é mais do que o custo da garantia. Certamente, alguns clientes experimentam defeitos incomumente caros e acabam felizes por terem comprado cobertura extra, mas eles são a minoria.É por isso que os especialistas costumam aconselhar os consumidores a considerarem cuidadosamente se uma garantia é necessária antes de entregar seu dinheiro.“Os aparelhos de hoje são bastante confiáveis”, disseDan DiClerico, da HomeAdvisor.com, aoConsumer Reports em 2018. “A chance de que sua geladeira ou lava-louças realmente precise de conserto durante o período de garantia estendida é muito baixa.”
Pode haver exceções em que o pagamento por cobertura estendida faça sentido. Por exemplo, os smartphones tendem a sofrer muitos abusos porque são transportados virtualmente para todos os lugares. Alguns consumidores podem descobrir que um contrato de serviço em seu dispositivo proporciona tranquilidade.
Na maioria dos casos, no entanto, é melhor você colocar algumas centenas de dólares em uma conta poupança para reparos futuros ou para a compra de um substituto. Uma vantagem do “autosseguro” é que, ao contrário da garantia, sua conta não irá expirar. Também é uma boa ideia procurar marcas com reputação de qualidade, o que ajuda a minimizar o risco de que você precise ter sua compra consertada por vários anos.
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O custo médio de um conserto de geladeira em 2019, de acordo com oConsumer Reports
O que está realmente coberto?
Muitos produtos vêm com uma garantia padrão do fabricante gratuita. Esta garantia geralmente é válida para o primeiro ano ou primeiros anos de vida do produto. Garantias estendidas, portanto, muitas vezes fornecem cobertura sobreposta que pode acabar sendo desnecessária.4
Mesmo que o produto que você compra tenha uma garantia curta do fabricante, você pode descobrir que o contrato de serviço não oferece a cobertura que você esperava. Os contratos de serviço contêm muitas letras miúdas que os consumidores nem sempre têm tempo ou paciência para ler antes de se inscreverem. Eles geralmente limitam quais partes são cobertas ou contêm estipulações envolvendo onde você pode ter o item reparado.
Por exemplo, lojas independentes podem exigir que você traga o dispositivo ou eletrodoméstico para algum local para manutenção. Isso pode não ajudar muito se você se mudar para outro estado.
O que procurar
Se você decidir pagar a mais por uma garantia estendida, é importante saber o que você está realmente recebendo. Aqui estão algumas perguntas a serem feitas antes de assinar.
- É provável que precise de reparos?Alguns aparelhos eletrônicos raramente criam problemas durante os primeiros anos de uso. Pesquisar dados de confiabilidade de fontes como Consumer Reports pode ajudá-lo a decidir se o risco é substancial o suficiente para justificar o custo de um contrato de serviço.
- O que o acordo cobre?Os consumidores costumam se surpreender ao descobrir que os componentes com maior probabilidade de apresentar problemas não são realmente cobertos pela garantia adicional. Algumas empresas também inserem uma linguagem que as tira do gancho se você modificou o produto de alguma forma ou não realizou a manutenção de rotina. Dedicar alguns minutos para ler os detalhes do contrato pode evitar muitas dores de cabeça mais tarde.
- Qual é o processo para fazer uma reclamação?Dependendo do seu contrato, o trabalho de reparo pode ser feito pelo fabricante, pela loja ou por uma empresa independente terceirizada. Você vai querer descobrir com antecedência. Você tem que levá-lo ao mesmo lugar onde foi comprado ou existe uma rede de lojas ou oficinas onde você possa ir?
- Existe uma franquia?Mesmo que seu reparo seja coberto pela garantia, o trabalho não é necessariamente gratuito. Verifique o contrato para ver se ele exige um trabalho dedutível ou taxa por serviço. Você também deseja saber se há alguma despesa associada, como custos de envio, que não está coberta.
- Quão confiável é a empresa de manutenção?A garantia é tão boa quanto a empresa por trás dela. Na maioria das vezes, as pessoas compram contratos de serviço de um varejista, mas algumas empresas ligam para os consumidores com ofertas de cobertura estendida. Se você não conhece a reputação da organização ou fica nervoso em oferecer suas informações de cartão de crédito pelo telefone, é melhor evitar isso.
The Bottom Line
Embora as garantias possam parecer uma boa vantagem que as empresas oferecem aos consumidores, elas são, na verdade, cuidadosamente calculadas para serem lucrativas para as empresas que as oferecem. Antes de concordar em fazer um seguro contra falhas em sua próxima compra de alto valor, considere cuidadosamente a probabilidade de o produto falhar, bem como quanto custaria para consertá-lo ou substituí-lo. Em muitos casos, seu melhor curso de ação é apostar que seus eletrodomésticos e eletrônicos vão durar mais do que as garantias.