Seguro de risco de guerra

O que é seguro contra riscos de guerra?

O seguro contra riscos de guerra é uma apólice de seguro que oferece proteção financeira ao segurado contra perdas em eventos como invasões, insurreições, tumultos, greves, revoluções, golpes militares e terrorismo.

Apólices de seguros de automóveis, proprietários, locatários, propriedades comerciais, incêndio e vida geralmente têm exclusões de guerra. Com essas exclusões, a apólice não pagará por perdas em eventos relacionados à guerra. Como uma apólice de seguro padrão pode excluir especificamente o risco de guerra, às vezes é possível comprar um piloto de seguro de risco de guerra separado.

Compreendendo o seguro contra riscos de guerra

As entidades que estão expostas ao risco de convulsões políticas súbitas e violentas são bons clientes do seguro contra riscos de guerra. Por exemplo, empresas que operam em partes politicamente instáveis ​​do mundo estão expostas a um risco elevado de perda em atos de guerra. O seguro de risco de guerra pode cobrir perigos como sequestro e resgate, sabotagem, evacuação de emergência, lesão do trabalhador, invalidez de longo prazo e perda ou dano de propriedade e carga. 

Além disso, algumas políticas podem cobrir cancelamentos de eventos devido à guerra. Existem apólices de seguro contra riscos de guerra que incluem atos de terrorismo, mas outros consideram o terrorismo e a guerra duas categorias distintas de perigo. Alguns países podem exigir que as companhias aéreas tenham seguro contra riscos de guerra antes de poderem operar em seu espaço aéreo ou usar seus aeroportos.

Indústrias nas esferas da aviação e marítima podem ter opções de seguro de guerra mais específicas, adaptadas para atender às suas necessidades particulares. Por exemplo, o seguro contra riscos de guerra pode compensar o proprietário de um navio pelo custo total de um navio, nos casos em que o governo confisca o navio. Se as atividades de guerra forçarem um navio a ficar em detenção temporária, o seguro contra riscos de guerra pode cobrir essa perda de tempo. 

A apólice Bumbershoot  é uma forma especializada de seguro de responsabilidade civil excedente   voltada para o setor marítimo.

Preocupações com o seguro contra riscos de guerra

A cláusula de exclusão de guerra tornou-se um assunto quente na indústria de seguros após os ataques terroristas de 11 de setembro de 2001 na cidade de Nova York e Washington DC. Os ataques causaram um prejuízo estimado de US $ 40 bilhões em seguros. A ameaça de novos ataques terroristas ou sequestros fez a indústria de seguros desconfiar de emitir apólices de risco de guerra.

As seguradoras cancelaram a emissão de muitas apólices e coberturas de terceiros. Em resposta, o Congresso votou para alterar e expandir o Programa de Seguro de Risco de Guerra da Aviação da Administração Federal de Aviação (FAA). A lei exigia que a FAA oferecesse seguro contra riscos de guerra às companhias aéreas com sede nos Estados Unidos. Também ordenou que os prêmios para esta cobertura fossem baseados no custo de cobertura anterior ao 11 de setembro. O programa vigorou até 2014, quando a indústria privada aumentou sua capacidade e baixou os preços do seguro contra riscos de guerra.

A dificuldade com o seguro contra riscos de guerra é a incapacidade de uma seguradora de avaliar com precisão o possível resultado dos danos e, portanto, calcular os prêmios apropriados a serem cobrados. Além disso, os danos da guerra ou atividades relacionadas podem ser tão vastos e imprevisíveis que mesmo prêmios elevados podem não ser suficientes para cobrir os danos pelos quais as seguradoras são responsáveis. Isso torna o seguro de guerra uma quantidade desconhecida para as seguradoras com alto risco de que uma apólice de seguro de guerra as leve à insolvência.