Cláusula de Exclusão de Guerra
O que é uma cláusula de exclusão de guerra?
Uma cláusula de exclusão de guerra em uma apólice de seguro exclui especificamente a cobertura para atos de guerra, como invasões, insurreições, revoluções, golpes militares e terrorismo. Uma cláusula de exclusão de guerra em um contrato de seguro refere-se à proteção de uma seguradora que não será obrigada a pagar por perdas causadas por eventos relacionados a guerra. As seguradoras geralmente excluem os riscos de cobertura sobre os quais não podem pagar indenizações.
Principais vantagens
- Uma cláusula de exclusão de guerra em uma apólice de seguro exclui a cobertura de seguro por danos relacionados à guerra ou atividades semelhantes.
- Uma seguradora está protegida de ter que pagar indenizações sobre automóveis, casas e similares, se o dano foi causado pela guerra.
- O motivo pelo qual as apólices de seguro têm cláusulas de guerra é que as seguradoras não podem calcular com precisão os prêmios a serem cobrados por danos sofridos pela guerra.
- As seguradoras também não cobrem danos de guerra porque o custo dos sinistros pode ser astronômico, levando a empresa à falência.
- As cláusulas de exclusão de guerra foram expandidas e se tornaram padrão após os ataques terroristas de 11 de setembro.
Compreendendo uma cláusula de exclusão de guerra
Como a maioria das seguradoras não seria capaz de permanecer solvente, apólice de seguro de risco de guerra separada.
As seguradoras normalmente não cobrem danos causados pela guerra por motivos claros. Se a guerra estourar em um país, ela pode causar uma quantidade catastrófica de danos que provavelmente levaria à falência a seguradora se ela fosse forçada a cobrir tais danos. Além disso, se um segurado decide ingressar no exército e ir para a guerra, está voluntariamente se colocando em um risco muito maior de ser incapacitado ou morto. Como resultado, muitas apólices de vida e de invalidez não cobrem perdas com a guerra.
Dois fatores principais exigem a versão moderna da cláusula de exclusão de guerra: a incapacidade das seguradoras de avaliar os prêmios para cobrir o risco de guerra e a necessidade das seguradoras se protegerem contra um desastre financeiro catastrófico que poderia resultar da destruição em nível de guerra. Se as seguradoras privadas assumissem o risco normal de incidentes para o serviço militar em tempo de guerra sob taxas normais de prêmio, provavelmente sairiam do mercado.
Padronização de cláusulas de exclusão de guerra
A cláusula de exclusão de guerra tornou-se uma questão importante na indústria de seguros após os ataques terroristas de 11 de setembro de 2001 na cidade de Nova York e Washington DC Antes dos ataques, a maioria das cláusulas de exclusão de guerra aplicava-se apenas em relação à responsabilidade assumida contratualmente na teoria de que pessoas privadas e as organizações não podem incorrer em responsabilidade em conexão com a guerra.
No entanto, depois de 11 de setembro, as exclusões de “guerra e terrorismo” que ampliaram a parte da exclusão de guerra além da responsabilidade assumida contratualmente foram rapidamente adicionadas às políticas de responsabilidade. Esse desenvolvimento ampliou o escopo da cláusula de exclusão de guerra, que agora é considerada padrão, independentemente de o terrorismo ser segurado ou excluído da apólice.