Renúncia de sub-rogação
O que é uma renúncia de sub-rogação?
Uma renúncia de sub-rogação é uma disposição contratual pela qual um segurado renuncia ao direito de sua seguradora de buscar reparação ou indenização por perdas de um terceiro negligente. Normalmente, as seguradoras cobram uma taxa adicional pela dispensa de endosso de sub-rogação. Muitos contratos de construção e arrendamentos incluem uma dispensa de cláusula de sub-rogação.
Tais disposições impedem que a seguradora de uma parte mova uma reclamação contra a outra parte contratual na tentativa de recuperar o dinheiro pago pela seguradora ao segurado ou a um terceiro para resolver uma reclamação coberta.
Principais vantagens
- Uma renúncia à sub-rogação impede que uma seguradora busque a recuperação de terceiros pelos danos pagos.
- Uma dispensa de cláusula de sub-rogação fornece proteção adicional para clientes na maioria dos setores.
- A dispensa de cláusulas de sub-rogação minimiza o potencial de processos judiciais decorrentes de perdas que possam ocorrer durante uma obra ou outro acordo contratual.
- As seguradoras recebem todos os recursos resultantes de um processo de sub-rogação.
- Renúncias de sub-rogação podem evitar litígios demorados e relacionamentos comerciais arruinados.
Compreendendo uma renúncia de sub-rogação
Um direito de sub-rogação permite que uma seguradora seja procuradora de seu segurado após satisfazer um sinistro pago ao segurado de acordo com os deveres da empresa de acordo com a apólice de seguro. A seguradora pode demandar outras partes para cobrir seus custos com a mesma perda, mesmo quando a perda envolve a resolução de reivindicações movidas contra o segurado.
Em outras palavras, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora não pode “colocar-se no lugar do cliente” uma vez que um sinistro tenha sido resolvido e processar a outra parte para recuperar suas perdas. Assim, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora fica exposta a um risco maior.
As seguradoras freqüentemente cobram uma taxa adicional em cima do prêmio para incluir uma dispensa de cláusula de sub-rogação. As partes do contrato evitam litígios e a seguradora assume o prejuízo.
Quando as renúncias de sub-rogação são usadas?
Uma renúncia de sub-rogação é uma disposição que proíbe uma seguradora de perseguir um terceiro para recuperar danos por perdas cobertas. Renúncias de sub-rogação são encontradas em vários contratos, incluindo contratos de construção, arrendamentos, apólices de seguro de automóveis e muito mais.
Contratos de construção
Às vezes, os contratos de construção contêm renúncia a cláusulas de sub-rogação. Nessas cláusulas, o proprietário renuncia a todos os direitos de processar terceiros, tais como empreiteiros e subcontratados, por danos causados por perigos cobertos na apólice de seguro do proprietário. De acordo com esta disposição, a seguradora do proprietário também concorda que eles pagarão as perdas cobertas e não procurarão recuperar essas perdas da parte negligente.
A dispensa de cláusulas de sub-rogação tem exceções. Se o seguro de propriedade do proprietário não oferece seguro contra um risco específico, o proprietário pode solicitar a recuperação da parte responsável. Além disso, se a perda exceder o limite da apólice de seguro, o proprietário pode perseguir a parte responsável.
A dispensa de cláusulas de sub-rogação nos contratos de construção evita atrasos na construção causados por disputas e litígios decorrentes de perdas. Quando essas disposições estão ausentes, as investigações seguem para determinar a falha. Como em muitos casos, esse processo pode levar tempo – mais tempo do que o permitido pelo proprietário para concluir a construção. Com isso, os custos são superados, comprometendo a integridade do projeto.
Contratos de senhorio e inquilino
A dispensa de cláusulas de sub-rogação em contratos de arrendamento funciona de forma semelhante. A seguradora não pode representar o proprietário para recuperar os danos. Se o seguro da parte lesada cobrir o sinistro, ele deverá ser pago, e nenhuma outra ação poderá ocorrer contra o terceiro.
Essas cláusulas protegem o locador e o inquilino de custos de litígios caros e interrupções dos termos do contrato. A sub-rogação de cláusulas de renúncia também pode ajudar a preservar relações amigáveis entre senhorios e inquilinos.
Quando um locador inclui uma dispensa de cláusula de sub-rogação em um arrendamento, a empresa que emite a apólice de seguro do locatário geralmente exige um prêmio adicional para cobertura de perdas pagas pela seguradora em decorrência de atos ou omissões do locador.
Esse custo extra é aplicado porque a dispensa da cláusula de sub-rogação impede a seguradora de reivindicar contra o locador o valor pago ao segurado, ou em nome do segurado, em resolução de um sinistro coberto.
Por exemplo, se o hóspede do inquilino sofrer lesões incorridas quando uma luminária cair inesperadamente do teto das instalações alugadas, a seguradora do inquilino não poderá fazer uma reclamação contra o locador pelo valor pago em resolução de uma reclamação do hóspede contra o inquilino. Da mesma forma, se a luminária caiu sobre a mesa antiga e cara do locatário, a renúncia à sub-rogação impede a seguradora do locatário de reclamar contra o locador o valor pago ao segurado pelo dano à mesa.
Alguns arrendamentos contêm renúncias mútuas de sub-rogação, em que tanto o locador quanto o inquilino renunciam aos direitos de recuperação um do outro por qualquer sinistro coberto pelo seguro. Em alguns estados, a legislação estatutária existente pode anular uma renúncia de sub-rogação e permitir que ações sejam apresentadas;entretanto, na maioria dos estados, as limitações de responsabilidade podem absolver réus negligentes da responsabilidade.
Políticas de automóveis
Quando ocorrem acidentes automobilísticos, a maioria das partes lesadas passa pela seguradora da parte culpada em busca de pagamento pelos prejuízos. Às vezes, a parte culpada procura liquidar essas reivindicações sem envolver as seguradoras. Uma das maneiras mais comuns de fazer isso é apresentar uma renúncia de sub-rogação à parte lesada.
Se aceito e assinado, a parte lesada e sua seguradora não têm direito de perseguir o culpado por danos além do acordo de liquidação. Os sinistros futuros são perdidos, impedindo a recuperação da parte culpada ou de sua seguradora. Concordar com esta disposição deve ser feito com consideração cuidadosa, geralmente após discutir os detalhes com a seguradora ou um advogado.
Algumas seguradoras não permitem que seus segurados participem da isenção de acordos de sub-rogação, pois isso compromete o que eles podem recuperar.
Para alguns, a liquidação é mais rápida do que o processamento de reclamações. Os acidentes podem afetar negativamente os prêmios ou encerrar a cobertura das partes culpadas; portanto, a liquidação pode evitar que a atividade negativa seja registrada em seu perfil de seguro.
Renúncia de perguntas frequentes sobre sub-rogação
Quais são os benefícios de uma renúncia de sub-rogação?
Um dos benefícios mais comuns de uma renúncia de sub-rogação é evitar litígios e negociações demorados, bem como os custos para persegui-los. Essas disposições também podem evitar conflitos entre as partes de um contrato, como entre o proprietário e o inquilino. Também evitam que certas partes sejam responsabilizadas por perdas que não causaram.
Devo concordar com uma renúncia de sub-rogação?
As isenções de sub-rogação variam por contrato ou acordo, bem como seus benefícios e riscos. Portanto, é melhor consultar o conselho de um advogado ou sua seguradora a respeito de uma renúncia de sub-rogação. Algumas seguradoras proíbem seus segurados de assinarem renúncias de sub-rogação, uma vez que os colocam em maior risco. Compreender os riscos associados o ajudará a tomar uma decisão informada.
Como funciona o processo de isenção de sub-rogação?
Em caso de sinistro, a seguradora paga uma indenização ao segurado por sinistros cobertos. Se o sinistro foi causado por terceiros, a seguradora pode sub-rogar o sinistro, ou ressarcir o prejuízo da parte que causou o sinistro. Com a renúncia de sub-rogação, a seguradora não pode perseguir ou processar o terceiro responsável para recuperação. Essas disposições podem ser encontradas em contratos ou incluídas como adendos aos contratos existentes. Como acontece com qualquer contrato, deve haver um acordo entre as partes do contrato para ser válido.