Renúncia de prêmio por deficiência
O que é uma renúncia de deficiência premium?
A isenção do prêmio por invalidez é uma cláusula em uma apólice de seguro que estabelece que a seguradora não exigirá que o segurado pague o prêmio se ele ficar gravemente ferido. As seguradoras podem variar em sua definição de deficiência, e as políticas podem variar sobre quando e por quanto tempo elas dispensarão um prêmio em caso de deficiência. É importante observar que as seguradoras podem cobrar um prêmio mais alto para incluir essa isenção na apólice.
Como funciona uma isenção de prêmio por deficiência
Dois tipos de apólices de seguro que geralmente incluem isenção de prêmio por invalidez são o seguro de vida e o seguro de invalidez. A renúncia pode significar a diferença entre o segurado poder manter a apólice ou ter que desistir se ficar incapacitado, não puder trabalhar e não tiver mais renda.
Principais vantagens
- A isenção de prêmio por invalidez é uma cláusula em uma apólice de seguro que entra em vigor se a seguradora ficar inesperadamente incapacitada e não puder pagar o prêmio da apólice.
- As seguradoras podem cobrar mais por uma apólice com isenção de prêmio por invalidez associada a ela.
- A definição de “incapacitado totalmente” não é uniforme e pode variar dependendo da seguradora e da apólice.
- No entanto, doença ou lesão deve ocorrer e causar a deficiência e, normalmente, o segurado é considerado “totalmente inválido” se não puder fazer seu trabalho.
Essa isenção é particularmente importante para o seguro de invalidez, porque se o segurado tivesse que pagar prêmios depois de ficar incapacitado, ele não estaria protegido contra o perigo contra o qual estava tentando se segurar.
Normalmente, essa isenção se aplica retroativamente ao início da deficiência. Se o segurado fez pagamentos de prêmio enquanto a isenção estava em vigor, esses prêmios geralmente são reembolsados integralmente ao segurado. Muitos segurados optam por ter esse passageiro anexado à sua apólice porque, em caso de deficiência, permite que a apólice continue funcionando normalmente em todas as frentes, incluindo o benefício por morte, dividendos e valores em dinheiro. Quando a deficiência termina, o proprietário da apólice começa a fazer o pagamento do prêmio novamente.
Podem surgir problemas se uma seguradora negar um sinistro de seguro de vida ou invalidez com base no não pagamento de prêmios devido ao segurado pensar que a renúncia de prêmios estava em vigor. Como as funções de provisão variam por contrato, e cada apólice de seguro de vida define “totalmente inválido” de forma diferente.
Especialistas orientam que o segurado entre em contato com advogado, caso o sinistro seja negado com base no não pagamento dos prêmios ou a seguradora declarar o falecido inabilitado conforme definido na apólice.
Exemplo de renúncia de invalidez premium
Normalmente, uma pessoa é considerada totalmente inválida se não puder exercer as funções de uma ocupação para a qual seja qualificada por formação, formação ou experiência. Uma lesão ou doença deve causar a deficiência em questão.
Por exemplo, se Alex vende carros, suas funções incluem falar com os clientes sobre a compra de carros. Se uma lesão ou doença os impedir de realizar essa e outras funções relacionadas, eles geralmente serão considerados deficientes. Se Alex tiver dispensa de prêmio por invalidez e a seguradora defini-los como “totalmente desativados”, eles poderão utilizar a dispensa.