Plano de Acumulação Voluntária
O que é um plano de acumulação voluntária?
Um plano de acumulação voluntária oferece a um investidor de fundo mútuo uma maneira de acumular um grande número de ações ao longo do tempo, investindo uma quantia em dólares fixa administrável em uma programação regular, geralmente mensal. O pequeno investidor tem a oportunidade de tirar vantagem da estratégia de cálculo da média do custo em dólar.
Muitos fundos mútuos oferecem a seus clientes a capacidade de fazer isso.
Compreendendo o Plano de Acumulação Voluntária
Um plano de acumulação voluntária, como o nome sugere, é executado a critério do investidor. A empresa que oferece o fundo mútuo pode definir um valor mínimo em dólares para essas compras regulares adicionais.
Principais vantagens
- Um plano de acumulação voluntária permite que um investidor estabeleça uma compra automática mensal de ações.
- Isso faz com que a estratégia de cálculo da média do custo em dólar funcione para o investidor individual.
- Com o tempo, o investidor deve ser capaz de adquirir uma participação maior no fundo a um preço por ação razoável.
Funciona como um programa de economia automática. O investidor aprova um pagamento mensal regular para o fundo, que é automaticamente usado para comprar cotas adicionais do fundo.
O investidor obtém a facilidade da economia automática e os benefícios da média do custo em dólar. Essa estratégia de investimento requer compras regulares da mesma ação ou fundo mês após mês, independentemente de seu preço naquele momento.
Como funciona a média do custo em dólar
Usando a média do custo em dólar, os investidores obtêm mais ações do fundo mútuo quando o preço está baixo e menos ações quando o preço está alto. Com o tempo, as ações compradas no “momento certo” tendem a superar o número de ações compradas no “momento errado”. O investidor deve terminar com um número significativo de ações a um preço razoável.
Se você tem muito dinheiro disponível, invista tudo de uma vez. Caso contrário, um plano de acumulação voluntária é uma boa opção.
Um plano de acumulação voluntária é particularmente apropriado para investidores que desejam construir uma carteira sólida, mas têm pouco dinheiro disponível. Eles podem levar algum tempo para construir sua estaca.
Limitações de um plano de acumulação voluntária
Usar um plano de acumulação voluntária para mitigar os efeitos de um mercado volátil por meio da média do custo em dólar tem muitos apelos, mas não é a melhor decisão para todos os investidores.
Um investidor que tem uma grande soma de dinheiro disponível para investir em um fundo mútuo pode ser melhor investir tudo de uma vez.
O problema com dinheiro
Isso ocorre principalmente porque é melhor investir dinheiro do que ficar sentado perdendo valor devido à inflação.
Alguns investidores até evitam comprar fundos mútuos que mantêm muito dinheiro. Isso pode prejudicar os retornos, principalmente durante a alta do mercado.
O investidor que coloca um montante fixo em um fundo mútuo em vez de distribuí-lo por meio de um plano de acumulação voluntária corre o risco de comprar um pouco antes de uma correção drástica do mercado. Mas geralmente é uma estratégia melhor, estatisticamente falando.
Os planos de acumulação voluntária são uma ferramenta conveniente e poderosa para investidores que desejam construir uma posição de salário em salário. Não devem ser usados como motivo para ficar sem dinheiro.