23 Junho 2021 10:11

Venmo: seu modelo de negócios e competição

O que é Venmo?

Venmo surgiu como um dos aplicativos mais populares para transferência eletrônica de fundos de uma parte para outra. Seu crescimento explosivo é em grande parte impulsionado pela geração do milênio, que até usa seu nome como um verbo, como em: “Vou Venmo você pela comida”.

Venmo foi originalmente criado por Iqram Magdon-Ismail e Andrew Kortina, que se conheceram como colegas de quarto na Universidade da Pensilvânia. Conforme a história continua, a dupla estava ajudando um amigo a lançar uma loja de frozen yogurt e ficou frustrada com a inadequação do software de ponto de venda tradicional. Em seguida, em um show de jazz local, eles conceberam o conceito de compra instantânea de MP3s da apresentação, via mensagem de texto. Eles logo desenvolveram um protótipo para enviar dinheiro por meio de mensagens de texto antes de mudar para uma abordagem de aplicativo de smartphone.

Em 2010, Magdon-Ismail e Kortina levantaram US $ 1,2 milhão de capital inicial por meio de uma rodada de financiamento e, dois anos depois, sua empresa foi adquirida pela Braintree, uma empresa de pagamentos de fintech. Em 2013, o PayPal adquiriu a Braintree por $ 800 milhões.

Inicialmente, houve pouca fanfarra em torno do Venmo, até uma campanha agressiva de marketing em 2015, quando o PayPal anunciou o slogan: “Pague com Venmo” e instruiu os clientes a usar o aplicativo em varejistas, em vez de dinheiro ou cartões de crédito. O momento desta campanha está perfeitamente alinhado com uma economia em que o dinheiro está se tornando obsoleto aos poucos e as pessoas estão menos inclinadas a assinar cheques ou ir ao caixa eletrônico.

Principais vantagens

  • Venmo surgiu como um dos aplicativos mais populares para transferência eletrônica de fundos, de uma parte para outra.
  • Venmo facilita pagamentos digitais dentro de uma rede social de amigos conhecidos e pessoas nas proximidades geográficas.
  • Ao contrário de seus concorrentes, o Venmo não cobra dos usuários para enviar ou receber mais dinheiro, embora os pagamentos com cartão de crédito sejam cobrados.

Venmo Business Model

Venmo não cobra usuários individuais para enviar ou receber pagamentos, nem a empresa cobra quaisquer taxas mensais ou anuais. A Venmo gera receita por meio de suas taxas de intercâmbio e retirada, juros sobre dinheiro, taxas para descontar cheques, Pay With Venmo e comissões de afiliados em seu programa de reembolso. Venmo também cobra uma taxa de 3% que cobra para transações de cartão de crédito.

A Venmo oferece um cartão de débito em parceria com a Mastercard (MA). Como resultado, os usuários podem usar seu saldo Venmo para fazer compras em qualquer lugar onde o MasterCard é aceito nos Estados Unidos. Os saques em caixas eletrônicos são gratuitos, desde que aceitem MoneyPass. Caso contrário, pode haver uma taxa. Então, em 2020, a Venmo lançou seu cartão de crédito. O Synchrony Bank emite o cartão de crédito Venmo Visa.

Como funciona o Venmo

Venmo facilita pagamentos digitais dentro de uma rede social de amigos conhecidos. Aqui está uma ilustração passo a passo de como funciona:

Curiosamente, os campos de texto são frequentemente inundados com emojis, como fatias de pizza e canecas de cerveja, que sinalizam a natureza de muitas trocas de Venmo.

Por que Venmo é popular

Como o Facebook Inc. (FB), o Instagram e o WhatsApp, o Venmo cresceu exponencialmente por meio da rede ponto a ponto. Os usuários são atraídos pelos seguintes recursos:

  • Ao contrário de seus concorrentes, o Venmo não cobra dos usuários para enviar ou receber mais dinheiro, embora os pagamentos com cartão de crédito sejam cobrados.
  • Venmo é um dos aplicativos de divisão de pagamento mais populares entre os millennials. Por exemplo, os colegas de quarto podem dividir o aluguel e cada um paga sua parte ao proprietário via Venmo.
  • Os usuários podem fazer pagamentos apesar de terem saldos insuficientes do Venmo porque os valores do déficit são recuperados de uma fonte de financiamento primária, seja uma conta poupança, um cartão de crédito ou um cartão de débito.
  • Os pagamentos podem ser feitos para quem não usa o Venmo, embora o destinatário tenha que se inscrever para aceitar o dinheiro.
  • A função “Pagamento próximo” facilita os pagamentos a pessoas fora do grupo de amigos de um usuário, desde que estejam geograficamente próximas.
  • Um recurso de “confiança” permite que os usuários paguem automaticamente por despesas recorrentes, como a parcela mensal do aluguel devido.

Limitações do Venmo

Como o Venmo está disponível atualmente apenas nos Estados Unidos, nenhuma transação pode ser feita fora do país, mesmo por usuários americanos. Além disso, a segurança continua sendo uma preocupação para os céticos em relação ao uso de plataformas de pagamento móvel, apesar das configurações de segurança anunciadas do aplicativo.

Outra limitação é que o Venmo está disponível principalmente para uso pessoal, em vez de fins comerciais, e está vinculado a contas bancárias pessoais ou cartões de crédito. Venmo geralmente não deve ser usado para compras. Como a empresa observa, o Venmo pode ser usado para pagar mercadorias ou serviços usando um cartão de débito Venmo, sites móveis, com aplicativos aprovados para oferecer o Venmo e na loja com um código QR.

Uma limitação final é que os usuários estão limitados a enviar um máximo de $ 6.999,99 por semana, em uma base contínua, e o mesmo se aplica ao recebimento. Esse limite inclui pagamentos entre duas pessoas, com o cartão de débito, com aplicativos aprovados e com um código QR na loja. Os pagamentos pessoais são limitados a $ 4.999,99 por semana.

Isso pode ser um problema se você precisar enviar ou receber uma grande quantia ou várias quantias menores durante o período de uma semana.

Concorrentes Venmo

Houve mudanças significativas no negócio de pagamento móvel desde o surgimento de Venmo. Além das empresas de mídia social, os bancos agora estão vendo uma parte do fluxo de receita do aplicativo móvel que antes era reservada para empresas de tecnologia, Fintech e software.

Google Pay

O Google Pay é o concorrente mais próximo do Venmo e também é o mais semelhante. Ambos são gratuitos para usar quando vinculados a um cartão de débito ou conta bancária, mas o Google Pay está disponível fora dos EUA

Apple Pay / Android Pay

O Apple Pay da Apple Inc. (AAPL) é um sistema de pagamento usado para fazer compras em lojas com um leitor de ponta do dedo em iPhones. Este aplicativo funciona apenas em produtos iOS e não está disponível para usuários Android. No entanto, o Google desenvolveu o Android Pay, que é essencialmente a mesma coisa.

Zelle

Um grupo de bancos americanos se uniu para lançar seu próprio aplicativo de transferência de dinheiro, chamado Zelle, que oferece transferências de dinheiro entre contas bancárias em minutos. De acordo com Zelle, muitos bancos importantes são instituições financeiras parceiras, incluindo Wells Fargo, JP Morgan e Bank of America. Em 2020, a empresa facilitou US $ 307 bilhões em transferências com 1,2 bilhão de transações.

Semelhante ao Venmo, o Zelle oferece pagamentos parcelados e transferências gratuitas para qualquer pessoa em quem você confie, desde que tenha uma conta bancária nos EUA.

A Zelle pode se tornar a maior concorrente da Venmo, considerando o tamanho e o escopo da base de clientes de todos os bancos envolvidos na parceria com a Zelle. O Venmo tem uma média de cerca de US $ 10 por pagamento, o que pode indicar que o Venmo é usado para transações menores, como refeições, enquanto o Zelle é mais comumente usado para contas e aluguel.

Popmoney

Popmoney é um provedor de pagamento que permite transferências entre suas 1.700 instituições financeiras participantes. Popmoney é semelhante ao Venmo, mas cobra US $ 0,95 para enviar dinheiro de um cartão de débito ou conta bancária.É desenvolvido pelo veterano provedor de tecnologia bancária Fiserv.

As pequenas empresas podem usar o Popmoney, que permite transferências para funcionários, clientes e fornecedores. Por outro lado, a Venmo atualmente não permite que as empresas usem seus serviços.

Cash App

Construído pelo cofundador do Twitter Inc. (TWTR), Jack Dorsey, o aplicativo Cash da Square, Inc. oferece transações gratuitas com cartão de débito por meio de seu aplicativo móvel.

Facebook

O Facebook também tem um serviço gratuito de transferência de dinheiro via Facebook Messenger, que permite aos usuários vincular cartões de débito e transferir dinheiro com a mesma facilidade com que enviar uma mensagem de texto. No entanto, se você tiver uma página comercial no Facebook, não poderá enviar pagamentos em nome de sua empresa.

The Bottom Line

Os aplicativos do telefone móvel tornam a vida mais fácil e conveniente. O Venmo pode substituir a verificação e o uso de cartão de crédito por transações eletrônicas ponto a ponto de custo zero ou mínimo. O campo continuará a se tornar mais competitivo, à medida que novos jogadores entram na corrida.

 

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