Venmo: seu modelo de negócios e competição
O que é Venmo?
Venmo surgiu como um dos aplicativos mais populares para transferência eletrônica de fundos de uma parte para outra. Seu crescimento explosivo é em grande parte impulsionado pela geração do milênio, que até usa seu nome como um verbo, como em: “Vou Venmo você pela comida”.
Venmo foi originalmente criado por Iqram Magdon-Ismail e Andrew Kortina, que se conheceram como colegas de quarto na Universidade da Pensilvânia. Conforme a história continua, a dupla estava ajudando um amigo a lançar uma loja de frozen yogurt e ficou frustrada com a inadequação do software de ponto de venda tradicional. Em seguida, em um show de jazz local, eles conceberam o conceito de compra instantânea de MP3s da apresentação, via mensagem de texto. Eles logo desenvolveram um protótipo para enviar dinheiro por meio de mensagens de texto antes de mudar para uma abordagem de aplicativo de smartphone.
Em 2010, Magdon-Ismail e Kortina levantaram US $ 1,2 milhão de capital inicial por meio de uma rodada de financiamento e, dois anos depois, sua empresa foi adquirida pela Braintree, uma empresa de pagamentos de fintech. Em 2013, o PayPal adquiriu a Braintree por $ 800 milhões.
Inicialmente, houve pouca fanfarra em torno do Venmo, até uma campanha agressiva de marketing em 2015, quando o PayPal anunciou o slogan: “Pague com Venmo” e instruiu os clientes a usar o aplicativo em varejistas, em vez de dinheiro ou cartões de crédito. O momento desta campanha está perfeitamente alinhado com uma economia em que o dinheiro está se tornando obsoleto aos poucos e as pessoas estão menos inclinadas a assinar cheques ou ir ao caixa eletrônico.
Principais vantagens
- Venmo surgiu como um dos aplicativos mais populares para transferência eletrônica de fundos, de uma parte para outra.
- Venmo facilita pagamentos digitais dentro de uma rede social de amigos conhecidos e pessoas nas proximidades geográficas.
- Ao contrário de seus concorrentes, o Venmo não cobra dos usuários para enviar ou receber mais dinheiro, embora os pagamentos com cartão de crédito sejam cobrados.
Venmo Business Model
Venmo não cobra usuários individuais para enviar ou receber pagamentos, nem a empresa cobra quaisquer taxas mensais ou anuais. A Venmo gera receita por meio de suas taxas de intercâmbio e retirada, juros sobre dinheiro, taxas para descontar cheques, Pay With Venmo e comissões de afiliados em seu programa de reembolso. Venmo também cobra uma taxa de 3% que cobra para transações de cartão de crédito.
A Venmo oferece um cartão de débito em parceria com a Mastercard (MA). Como resultado, os usuários podem usar seu saldo Venmo para fazer compras em qualquer lugar onde o MasterCard é aceito nos Estados Unidos. Os saques em caixas eletrônicos são gratuitos, desde que aceitem MoneyPass. Caso contrário, pode haver uma taxa. Então, em 2020, a Venmo lançou seu cartão de crédito. O Synchrony Bank emite o cartão de crédito Venmo Visa.
Como funciona o Venmo
Venmo facilita pagamentos digitais dentro de uma rede social de amigos conhecidos. Aqui está uma ilustração passo a passo de como funciona:
Curiosamente, os campos de texto são frequentemente inundados com emojis, como fatias de pizza e canecas de cerveja, que sinalizam a natureza de muitas trocas de Venmo.
Por que Venmo é popular
Como o Facebook Inc. (FB), o Instagram e o WhatsApp, o Venmo cresceu exponencialmente por meio da rede ponto a ponto. Os usuários são atraídos pelos seguintes recursos:
- Ao contrário de seus concorrentes, o Venmo não cobra dos usuários para enviar ou receber mais dinheiro, embora os pagamentos com cartão de crédito sejam cobrados.
- Venmo é um dos aplicativos de divisão de pagamento mais populares entre os millennials. Por exemplo, os colegas de quarto podem dividir o aluguel e cada um paga sua parte ao proprietário via Venmo.
- Os usuários podem fazer pagamentos apesar de terem saldos insuficientes do Venmo porque os valores do déficit são recuperados de uma fonte de financiamento primária, seja uma conta poupança, um cartão de crédito ou um cartão de débito.
- Os pagamentos podem ser feitos para quem não usa o Venmo, embora o destinatário tenha que se inscrever para aceitar o dinheiro.
- A função “Pagamento próximo” facilita os pagamentos a pessoas fora do grupo de amigos de um usuário, desde que estejam geograficamente próximas.
- Um recurso de “confiança” permite que os usuários paguem automaticamente por despesas recorrentes, como a parcela mensal do aluguel devido.