Seguro de Vida de Sobrevivência Variável
O que é seguro de vida de sobrevivência variável?
O seguro de vida de sobrevivência variável é um tipo de apólice de seguro de vida variável que cobre dois indivíduos e paga um benefício por morte a um beneficiário somente após a morte de ambas as pessoas. Ela pode pagar um benefício antes da morte do primeiro segurado se a apólice tiver um passageiro com benefício vitalício. O passageiro do benefício de vida é frequentemente incluído automaticamente nas apólices de seguro de vida sem nenhum custo. Este passageiro permite o acesso a um determinado valor do benefício da apólice por morte em caso de doença terminal, conforme definido na apólice.
O seguro de vida variável de sobrevivência também é chamado de “seguro de vida variável de sobrevivência” ou “seguro de vida do último sobrevivente”.
Noções básicas sobre seguro de vida de sobrevivência variável
Como qualquer apólice de vida variável, o seguro de vida por sobrevivência variável tem um componente de valor em dinheiro no qual uma parte de cada pagamento de prêmio é reservada para ser investida pelo segurado, que assume todos os riscos do investimento. A seguradora seleciona várias dezenas de opções de investimento entre as quais o segurado pode escolher.
A outra parte do prêmio vai para despesas administrativas e para o benefício de morte da apólice (também chamado de valor de face). Esse tipo de apólice é legalmente considerado um título em razão de seu componente de investimento e está sujeito à regulamentação da Comissão de Valores Mobiliários.
Uma versão mais flexível do seguro de vida de sobrevivência variável, chamada de “seguro de vida de sobrevivência universal variável”, permite ao segurado ajustar os prêmios da apólice e o benefício por morte durante a vida da apólice.
Benefícios do seguro de vida de sobrevivência variável
As políticas permitem que você invista prêmios
As apólices de seguro de vida por sobrevivência variável permitem que os segurados invistam os prêmios em uma conta separada, cujo valor irá flutuar com base no desempenho do mercado.
As políticas são mais baratas
O seguro de vida de sobrevivência variável é normalmente milhares de dólares mais barato do que o seguro de vida simples, porque os prêmios associados às apólices de sobrevivência são determinados pela expectativa de vida conjunta das partes seguradas. Assim, os prêmios são mais baratos do que a compra de apólices individuais para ambos os indivíduos porque a seguradora não é obrigada a pagar os benefícios até que ocorra a morte de ambos os segurados.
Eles são mais fáceis de comprar
É significativamente mais fácil se qualificar para uma apólice de vida por sobrevivência do que se qualificar para um seguro de vida com seguro individual. Isso se deve principalmente ao fato de que as seguradoras de vida por sobrevivência variável estão menos preocupadas com o estado de saúde de cada segurado, que deve morrer antes do pagamento do benefício. Consequentemente, a subscrição é menos rigorosa e a aceitação é mais provável.
Eles constroem propriedades
O seguro de vida por sobrevivência é às vezes apresentado como um meio de cultivar uma propriedade e não apenas protegê-la de obrigações fiscais. O benefício de morte de uma apólice de sobrevivência é semelhante ao seguro de vida tradicional, pois pode garantir que os beneficiários recebam pelo menos um pagamento moderado, mesmo se o segurado queimar todo o seu patrimônio durante a vida do beneficiário.
Eles preservam propriedades
Indivíduos interessados em legar seus ativos a seus entes queridos tendem a preferir apólices de seguro de vida por sobrevivência, porque elas fornecem liquidez para uma propriedade para cobrir vários impostos.