Refinanciamento simplificado do USDA
O que é refinanciamento simplificado do USDA?
O refinanciamento simplificado do USDA refere-se a uma opção simplificada de refinanciamento de hipotecas oferecida pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos ( USDA ). O refinanciamento simplificado do USDA é destinado a proprietários que compraram suas casas usando um empréstimo imobiliário emitido pelo USDA.
Um empréstimo da Seção 502, que é um empréstimo disponível para indivíduos e famílias de baixa renda em áreas rurais, seria um exemplo desse tipo de empréstimo.
Principais vantagens
- A opção de refinanciamento simplificado do USDA oferece aos tomadores de empréstimos atuais do USDA com pouco ou nenhum patrimônio a oportunidade de refinanciar para condições de pagamento mais acessíveis.
- Os empréstimos do USDA são projetados para fornecer aos compradores de casas requisitos brandos de elegibilidade que ajudam as famílias de renda baixa a moderada a comprar uma casa na maioria das áreas rurais.
- O processo simplificado oferece refinanciamento a muitos mutuários sem nova avaliação ou inspeção residencial, e sem nova revisão de crédito.
Compreendendo o refinanciamento simplificado do USDA
O empréstimo do USDA é uma opção de hipoteca disponível para alguns compradores de casas rurais e suburbanas. Os empréstimos imobiliários do USDA são emitidos por credores qualificados e garantidos pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos. O refinanciamento do USDA é semelhante a outras opções de refinanciamento federal simplificado, como o refinanciamento simplificado da Federal Housing Administration (FHA), refinanciamento simplificado VA do Departamento de Assuntos de Veteranos e Programa de Refinanciamento Acessível para Casa ( HARP ) de empresas patrocinadas pelo governo Fannie Mae e Freddie Mac.
Os requisitos de elegibilidade para o programa de refinanciamento mais popular do USDA, conhecido como simplificado-assist, são diretos. Para ser elegível, a casa a ser refinanciada deve ser a residência principal do mutuário, a casa deve ter sua hipoteca de um USDA Direct Home Loan ou USDA Guaranteed Home Loan, o mutuário deve ter feito 12 pagamentos consecutivos dentro do prazo antes da aplicação, e o refinanciamento deve resultar na redução do pagamento do mutuário em $ 50 por mês.
Ao contrário de um aplicativo de empréstimo típico, não há requisitos de relatório de crédito, avaliação residencial ou inspeção de propriedade. A renda atual também não é um fator de qualificação. A única documentação exigida é aquela que garante que a receita do mutuário esteja dentro dos limites atuais do USDA. A maioria das pontuações de crédito são aceitas no programa de refinanciamento simplificado do USDA.
Este empréstimo ainda permite que você agrupe seus custos de fechamento e encargos de garantia no novo valor do empréstimo. Isso ajuda os proprietários a receberem um refinanciamento direto zero, para o qual nenhum dinheiro é necessário antecipadamente.
Tipos adicionais de refinanciamento simplificado do USDA
Programas de refinanciamento adicionais incluem o programa de simplificação padrão do USDA. Semelhante ao programa de assistência simplificada, nenhuma avaliação é necessária e os proprietários que estão submersos em suas hipotecas são elegíveis, o que geralmente segue as mesmas regras do empréstimo de assistência simplificada.
No entanto, os proprietários devem fornecer comprovante de renda atual e atender a certos requisitos de dívida / rendimento . Além disso, os custos de fechamento não podem ser transferidos para um novo empréstimo. Os benefícios desta opção específica não incluem a exigência de cancelar o pagamento em $ 50 e os mutuários existentes listados na nota podem ser removidos, desde que um dos mutuários originais permaneça com o empréstimo. Este último pode ser benéfico em caso de divórcio.
Outra opção é o refinanciamento não simplificado oferecido pela Fannie Mae e Freddie Mac. Este empréstimo específico requer uma avaliação. Além disso, o valor máximo do empréstimo é 100% do valor atual da casa, mais a nova taxa de garantia. Existem também requisitos de crédito e renda. Um mutuário pode buscar esse tipo de empréstimo para evitar a exigência de redução de $ 50 no pagamento para a opção simplificada ou para retirar um mutuário da nota. Além disso, essa opção não simplificada permite que os custos de fechamento sejam incluídos no novo empréstimo.