Banco universal
O que é o Universal Banking?
O banco universal é um sistema no qual os bancos fornecem uma ampla variedade de serviços financeiros abrangentes, incluindo aqueles personalizados para serviços de varejo, comerciais e de investimento. O banco universal é comum em alguns países europeus, incluindo a Suíça.
Nos Estados Unidos, por lei, os bancos são obrigados a separar seus serviços bancários comerciais e de investimento. Os defensores do banco universal argumentam que ele ajuda os bancos a diversificar melhor o risco. Os detratores acham que dividir as operações dos bancos é uma estratégia menos arriscada.
Principais vantagens
- Banco universal é um termo para bancos que oferecem uma variedade mais ampla de serviços do que seus concorrentes ou quando comparados aos bancos tradicionais.
- O banco universal ainda não é comum nos Estados Unidos, mas está crescendo; agora, os bancos nos Estados Unidos se concentram mais exclusivamente em investimentos do que seus congêneres europeus.
- Os bancos em um sistema universal ainda podem optar por se especializar em um subconjunto de serviços bancários, embora tecnicamente ofereçam muito mais para sua base de clientes.
Como funciona o Universal Banking
Os bancos universais podem oferecer crédito, empréstimos, depósitos, gestão de ativos, consultoria de investimento, processamento de pagamentos, transações de títulos, subscrição e análise financeira. Embora um sistema bancário universal permita que os bancos ofereçam uma variedade de serviços, isso não exige que eles o façam. Os bancos em um sistema universal ainda podem optar por se especializar em um subconjunto de serviços bancários.
Alguns dos bancos universais mais notáveis incluem Deutsche Bank, HSBC e ING Bank; nos Estados Unidos, o Bank of America, Wells Fargo e JPMorgan Chase são qualificados como bancos universais.
O banco universal combina os serviços de um banco comercial e de um banco de investimento, fornecendo todos os serviços de uma única entidade. Os serviços podem incluir contas de depósito, uma variedade de serviços de investimento e podem até fornecer serviços de seguros. As contas de depósito em um banco universal podem incluir poupança e cheque.
De acordo com esse sistema, os bancos podem optar por participar de uma ou de todas as atividades permitidas. Espera-se que cumpram todas as diretrizes que regem ou direcionam o gerenciamento adequado de ativos e transações. Como nem todas as instituições participam das mesmas atividades, os regulamentos em jogo podem variar de uma instituição para outra. No entanto, é importante não confundir o termo “banco universal” com quaisquer instituições financeiras com nomes semelhantes.
Banco universal nos Estados Unidos
Devido à regulamentação rígida, o banco universal tem crescido lentamente, encontrando resistência antes que possa ser uma ocorrência comum nos Estados Unidos. Isso se deve à Lei Glass-Steagall de 1933.
Desenvolvimentos recentes removeram várias barreiras à criação de um banco universal, embora ainda não sejam tão prevalentes como em muitos países europeus. Além disso, os Estados Unidos têm bancos que se concentram exclusivamente em investimentos, o que é altamente incomum no resto do mundo.
A crise financeira de 2008 levou a uma série de falhas no sistema de bancos de investimento dos Estados Unidos. Isso levou à aquisição ou falência de várias instituições. Alguns exemplos notáveis incluem Lehman Brothers e Merrill Lynch.
Dito isso, muitos provedores de serviços financeiros nos Estados Unidos hoje oferecem uma variedade de serviços, desde bancos, empréstimos, hipotecas, seguros e investimentos sob o mesmo teto ou por meio de uma rede afiliada com empresas parceiras.