Plano de seguro vinculado à unidade – ULIP
O que é um plano de seguro vinculado à unidade?
Um plano de seguro vinculado a unidades (ULIP) é um produto multifacetado emitido por seguradoras que combinam cobertura de seguro e exposição de investimento em uma única oferta. Este produto exige que os segurados façam pagamentos regulares de prêmios, parte dos quais são utilizados para fornecer cobertura de seguro, enquanto as partes restantes são agrupadas com ativos de outros segurados, então investidos em ações e instrumentos de dívida, como fundos mútuos.
Noções básicas sobre planos de seguro vinculados à unidade
Um plano de seguro vinculado à unidade pode ser utilizado para vários pagamentos de benefícios, incluindo seguro de vida, renda de aposentadoria e despesas com educação. Na maioria dos casos, um investidor abre um ULIP para oferecer esses tipos de provisões aos seus beneficiários. Com um seguro de vida ULIP, o beneficiário receberia pagamentos após a morte do proprietário.
As opções de investimento de um plano de seguro vinculado a uma unidade são estruturadas de maneira semelhante às de fundos mútuos, no sentido de que agrupam os investimentos com os de outros investidores. Como tal, os ativos de um ULIP são administrados com o objetivo de cumprir um objetivo de investimento específico. Os investidores podem comprar ações em uma única estratégia ou diversificar seus investimentos em vários fundos ULIP vinculados ao mercado.
Os segurados devem se comprometer com um pagamento de quantia total inicial quando compram em um ULIP, seguido por pagamentos de prêmio anuais, semestrais ou mensais. Embora as obrigações de pagamento de prêmio variem de produto para produto, em todos os casos, elas são investidas proporcionalmente para um mandato de investimento designado. Mas os ULIPs são únicos no sentido de que oferecem flexibilidade aos investidores, que podem ajustar suas preferências de fundos ao longo da duração de seu investimento. Por exemplo, dependendo de suas necessidades de investimento, eles podem alternar entre fundos de ações, fundos de títulos e fundos diversificados.