Certificado de depósito não segurado
O que é um certificado de depósito não segurado?
Um certificado de depósito não segurado é um certificado de depósito (CD) que não tem seguro contra perdas. Por falta de seguro, esses CDs rendem juros mais elevados, pois o comprador assume todo o risco. No caso de falência da instituição financeira ou entidade emissora do CD, o comprador perde o investimento.
Principais vantagens
- Um certificado de depósito não segurado é um CD que não é segurado contra perdas pelo FDIC ou NCUA.
- Normalmente, os CDs não segurados têm taxas de juros mais altas porque o comprador do CD assume todos os riscos associados a eles.
- Exemplos de CDs não segurados são CDs Yankee, CDs de bull e CDs de urso.
Compreendendo um certificado de depósito não segurado
A maioria dos certificados de depósito é segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou, no caso de cooperativas de crédito, pela National Credit Union Association (NCUA). Essas instituições pagariam aos detentores de CD até certo limite no caso de a instituição financeira de crédito estar insolvente.
Nem todos os CDs são iguais
Uma conta segurada FDIC é uma conta bancária ou thrift (associação de poupança e empréstimo) que atende aos requisitos para ser coberta pelo FDIC. Os tipos de contas que podem ser seguradas pelo FDIC incluem ordem de saque negociável (NOW), contas correntes, contas de poupança e depósitos no mercado financeiro, bem como certificados de depósitos (CD).
O valor máximo segurado em uma conta qualificada é de US $ 250.000 por depositante, por instituição membro. Isso significa que se você tiver até esse valor em uma conta bancária e o banco falir, o FDIC o curará de quaisquer perdas que tenha sofrido.
Outra categoria de CDs são exóticos que são montados por empresas de investimento. Os investidores em busca de rendimento às vezes os compram sem perceber que não são garantidos pelo governo. Eles podem ter altas taxas de teaser, longos períodos de lock-up, taxas variáveis, taxas de retorno atreladas a índices como os mercados de ações ou títulos, ou mesmo taxas variáveis atreladas a um ativo que não tem preço revelado publicamente.
Alguns CDs mediados podem não estar parcialmente segurados. Outras formas de CDs são o bear CD e o Yankee CD. A taxa de juros do bull CD se correlaciona diretamente com o valor de seu índice de mercado subjacente. Quando alguém investe em um bull CD, é garantida uma taxa mínima de retorno, bem como uma porcentagem adicional especificada, com base no índice de mercado associado. A taxa de juros que um detentor de um CD de alta recebe durante a vida do CD aumenta à medida que o valor do índice de mercado aumenta.
Os CDs offshore depositam seu dinheiro no certificado do banco de uma instituição estrangeira. A atração são as taxas de juros que são um múltiplo do que você pode obter com um investimento semelhante nos Estados Unidos. O perigo é apostar na segurança de um banco estrangeiro, e se o seu dinheiro for mantido na moeda desse país em vez de dólares americanos, você estará exposto ao risco cambial.